Дело № 2-4218/2020

73RS0002-01-2020-005681-07

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 28 октября 2020 года

Засвияжский районный суд в составе 

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при секретаре Герасимове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитных договоров,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») о расторжении кредитных договоров.

В обоснование иска указал, что между ним и ООО «ХКФ Банк» были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Из-за невозможности выплачивать платежи в срок у истца возникла задолженность по договорам. Несмотря на очевидную неспособность оплачивать свою задолженность, о чем неоднократно было сообщено ответчику, на дату его обращения в суд ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении договоров и взыскании задолженности по договорам. Не расторгая вышеуказанные договоры, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права истца. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается. Неоднократно обращаясь к ответчику с целью расторжения договоров и фиксации основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек, ему было отказано. ДД.ММ.ГГГГ его представитель обращался к ответчику с запросом копии кредитного договора и сопутствующих документов в связи с утратой собственного экземпляра, документы не получены. ДД.ММ.ГГГГ представитель истца обращался к ответчику с претензией о расторжении договоров в порядке досудебного урегулирования спора. Ответ на полученную ДД.ММ.ГГГГ претензию ответчиком не предоставлен. Такое бездействие ответчика представляет собой злоупотребление правом. В связи с продолжающимся ростом задолженности и злоупотреблением правом кредитной организацией истец вынужден требовать расторжения договоров в судебном порядке. 

Просил расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался. 

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его и истца отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался. В письменных возражениях на исковое заявление просил рассмотреть дело без его участия, в удовлетворении исковых требований отказать по изложенным в нем доводам.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1).

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на общую сумму 15 131 руб. 98 коп. на срок 10 месяцев под 8.82% годовых, для оплаты товара в торговой организации.

В соответствии с условиями договора ответчик обязался возвратить (погасить) предоставленный кредит путем осуществления 10 ежемесячных, равных платежей в размере 1 675 руб. 30 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту (последний платеж - в размере 1 674 руб. 56 коп.). Дата перечисления первого ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на общую сумму 25 053 руб. на срок 18 месяцев под 13.34% годовых, для оплаты товара в торговой организации.

В соответствии с условиями договора ответчик обязался возвратить (погасить) предоставленный кредит путем осуществления 18 ежемесячных, равных платежей в размере 1 645 руб. 53 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту (последний платеж - в размере 1 640 руб. 12 коп.). Дата перечисления первого ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ.

До заключения каждого кредитного договора и после их подписания ответчиком была получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках каждого договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по каждому кредитному договору, графике погашения по каждому кредиту. ФИО1 при заключении каждого кредитного договора выразил свое согласие со всеми положениями кредитного договора и обязался их выполнять.

Ответчик надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства перед истцом по указанным кредитным договорам, предоставив ФИО1 кредиты путем перечисления денежных средств на его счет №, открытый для него в банке, а впоследствии по его письменным распоряжениям, содержащимся в Индивидуальных условиях каждого кредитного договора, безналичным способом выдал ему денежные средства: 15 131 руб. 98 коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и 25 053 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ для оплаты за приобретенные товары торговой организации.

Данные обстоятельства не оспариваются истцом. 

В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обязанность по возврату сумм кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по указанным кредитным договорам с ДД.ММ.ГГГГ подтверждают представленные ответчиком «Возражения на исковое заявление», «График погашения и расчет задолженности по КД № от 30.04.2019», «График погашения и расчет задолженности по КД № от 27.05.2019», Выписка движения по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, содержащие сведения о датах и суммах возврата истцом суммы кредита и процентов.

В представленном ответчиком документе - «Выгрузка СМС на №» - содержатся сведения о направлении ответчиком истцу ДД.ММ.ГГГГ СМС-сообщения, представляющего собой требование о полном досрочном погашении в течении 30 дней задолженности по договору № на сумму 20 642 руб. 19 коп.

Разрешая заявленные истцом требования о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, суд, оценив представленные в материалы дела доказательства, считает их не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

ФИО1 собственноручно подписал кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым, в соответствии с пунктом 14 каждого кредитного договора, подтвердив, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями договора - составной частью договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, и присоединяется к ним. Тем самым ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитования, процентной ставкой за пользование суммой каждого кредита, суммой ежемесячного платежа с указанием суммы процентов по каждому кредиту и суммы основного долга по каждому кредитному договору.

При этом ФИО1 не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе отказаться от них. Подписав каждый кредитный договор, он подтвердила факт того, что осознанно и добровольно принял на себя обязательства по каждому кредитному договору.

В соответствии с положениями ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 данной статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Таким образом, существенным является такое изменение обстоятельств, которое влечет для стороны невозможность достижения цели договора, - применительно к кредитному договору исходя из анализа соответствующих положений ГК РФ (Главы 42 ГК РФ), цели получения в долг денежных средств.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что цель заключения истцом каждого кредитного договора была достигнута, денежные средства в кредит по каждому кредитному договору были получены истцом, каких-либо нарушений условий данных договоров и обязательств ответчиком не допущено, в связи с чем оснований для расторжения кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, исковые требования ФИО1 к ООО «ХКФ Банк» о расторжении кредитных договоров удовлетворению не подлежат.

При этом суд учитывает, что доходы истца не являлись условиями заключения каждого кредитного договора и условием исполнения обязательств по данным договорам, то есть не могут в смысле положений ст. 451 ГК РФ являться основанием для расторжения заключенных кредитных договоров.

Оценив представленные по делу доказательства и установленные по делу обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку их заключение совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия каждого договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению каждого кредитного договора.

Истцом не представлено доказательств одновременного наличия указанных в ст. 451 ГК РФ обязательных обстоятельств, при которых возможно расторжение договора, и приходит к выводу о том, что фактов существенного изменения обстоятельств, которые истец не мог бы предвидеть, им не приводятся, каких-либо нарушений условий указанных кредитных договоров со стороны банка не установлено и, как следствие, считает не подлежащим удовлетворению требование о расторжении данных кредитных договоров.

При этом, суд учитывает, что с заявлением о намерении досрочно погасить сумму задолженности по каждому кредитному договору истец в банк не обращался.

Таким образом, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194, 197, 198, 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитных договоров, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Саенко