Дело № 2-49/2021

42RS0024-01-2020-001772-55

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения объявлена 29.03.2021 года 

Мотивированное решение составлено 05.04.2021 года

г.Прокопьевск 29 марта 2021 года

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего Пальцев Д.А., 

при секретаре Верлан О.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Пак О.В. о взыскании долга по договору кредитования.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный» и Пак О.В. заключен договор кредитования №, согласно которому Пак О.В. были предоставлены денежные средства в размере 123217,93 руб. сроком на 83 месяца. Заемщик Пак О.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик в соответствии с условиями договора принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно дополнительного соглашения к договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик Пак О.В. своей подписью в договоре подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включения получение кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по договору не выполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляет 188900, 85 руб. а именно: 109155,30 руб. – задолженность по основному долгу; 79745,60 руб. – задолженность по неустойки, начисленной за образование просроченной задолженности. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с Пак О.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 188900,85 руб., в том числе: 109155,30 руб. – задолженность по основному долгу; 79745,60 руб. – задолженность по неустойки, начисленной за образование просроченной задолженности, кроме того взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4978,02 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Пак О.В. и ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили письменные возражения относительно заявленных исковых требований, в которых заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, просили в иске отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющее самостоятельных требований МОСП по г. Прокопьевску и Прокопьевскому району в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. 

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. 

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО КБ «Восточный» и Пак О.В. заключили соглашение №о кредитовании на получение потребительского кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги), а также в индивидуальных условиях №, сумма кредитования составила 125000 рублей, проценты за пользование кредитом - 27,00% годовых, сроком до востребования. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 2 числа каждого месяца. 

Согласно выписке по счету банк исполнил свои обязательства, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал (л.д.10-23).

Как следует из представленных документов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 188900 рублей 85 копеек, а именно: просроченная сумма основного долга 109155,25 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 79745,60 руб. 

Размер задолженности по кредитным договорам подтверждается представленными истцом документами, в том числе расчетом задолженности, выписками по счету.

Вместе с тем истцом представлена выписка из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ., согласно которой ответчиком Пак О.В. ДД.ММ.ГГГГ. была произведена оплата кредита в размере 10000 руб. (л.д. 23 оборот)

Истцом ошибочно представлено заявление на заключение соглашения о кредитовании счета № с А на сумму 50000 руб., суд данное доказательства не принимает принято, поскольку не имеет отношения к предмету рассмотрения данного спора (л.д. 25).

Согласно представленными истцом общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 35), пункт 5.10 гласит, что «в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного дога и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления».

Судом был направлен запрос в ПАО КБ «Восточный» с необходимостью предоставления информации о направлении Пак О.В, в сроки, установленные общими условиями потребительского кредита и банковского счета письменное уведомление о досрочном возврате оставшейся суммы задолженности, счет-выписки с минимальным обязательным платежом (МОП) с указанием сроков его оплаты (графика платежей), а также сведения о направлении счет-выписки Пак О.В. после нарушения ею обязательств по договору (л.д. 124).

Истец ПАО КБ «Восточный» на запрос суда ограничился повторным представлением следующих документов: требование от ДД.ММ.ГГГГ. о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору № в размере 188900,85 руб., график погашения кредита по договору о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ., действующий после ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 130,133), сведений о своевременном направлении ответчику требования о досрочном исполнении денежных обязательств по договору суду не представлено.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 ГПК РФ, а также положений ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий. В том числе предусмотренных ч. 2 ст. 150 ГПК РФ о рассмотрении дела по имеющимся в деле доказательствам.

Таким образом, при наличии представленных стороной истца доказательств определить установленные условиями договора ответчику минимальные обязательные платежи (МОП) до полного погашения образовавшейся задолженности невозможно, в том числе размер и период задолженности.

Ответчицей Пак О.В. заявлено о применении срока исковой давности к заявленным ПАО КБ «Восточный» исковым требованиям.

Возражая против заявленных требований, ответчица Пак О.В. ссылался на то, что последняя операция по счету осуществлялась ею ДД.ММ.ГГГГ., о чем истцу было известно и подтверждается материалами дела.

Доказательств того, какие последующие действия предпринимались банком в отношении конкретного заемщика суду не представлено и в ходе судебного разбирательства не добыто.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям – не позднее 2 числа каждого месяца, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, несмотря на то, что сторонами не согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, но с учетом того, что по условиям договора обязанность заемщика осуществлять возврат кредита предусмотрен вышеуказанным способом.

Судом истребованы материалы гражданского дела № по заявлению ПАО КБ «Восточный» о выдаче судебного приказа о взыскании с Пак О.В. задолженности по договору.

Согласно почтового конверта, заявление о выдаче судебного приказа банком направлено мировому судье судебного участка №2 Рудничного судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка N 2 №2 Рудничного судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области вынесен судебный приказ по заявлению ПАО КБ «Восточный» к Пак О.В. о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ., который был отменен по заявлению ответчика определением от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем банк обратился с данным исковым заявлением в порядке искового производства.

Согласно абз. 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, в силу которых если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Суд принимает во внимание дату - ДД.ММ.ГГГГ. как дату внесение очередного минимального платежа, после состоявшегося ДД.ММ.ГГГГ. очередного платежа, то срок исковой давности в этом случае также истек, истец о нарушении своего права узнал в тот период, когда от заемщика не поступил очередной платеж в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Срок исковой давности (3 года) начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ., но поскольку он прерывался предъявлением в суд заявления о выдаче судебного приказа в течение 28 дней, и последующей его отмене, и не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, следовательно, согласно вышеуказанного положения Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, срок исковой давности удлиняется до 6 месяцев, последний день предъявления заявленных исковых требований приходился на ДД.ММ.ГГГГ, а настоящий иск отправлен по почте ДД.ММ.ГГГГ., поступил в Рудничный районный суд г.Прокопьевска ДД.ММ.ГГГГ., согласно штампа входящей корреспонденции (л.д.4), то есть с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ, суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Учитывая, что истцом ПАО КБ «Восточный» пропущен срок исковой давности для подачи искового заявления, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности с Пак О.В. по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение месяца.

Председательствующий /подпись/ Д.А. Пальцев

Подлинный документ находится в Прокопьевском районном суде Кемеровской области в гражданском деле № 2-49/2021