Дело № 2-61/2024 (№ 2-1838/2023)

УИД 66RS0012-01-2023-002343-14

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Каменск-Уральский 16 января 2024 года

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе: председательствующего судьи Земской Л.К., при секретаре Воробьевой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания Ренессанс Жизнь» (далее ООО СК Ренессанс Жизнь») о защите прав потребителя.

В обоснование требований иска указано, что 14.06.2022 между ООО «СК Ренессанс Жизнь» и супругом истицы П. был заключен договор страхования № 4870768610 по программе «ИНВЕСТОР (4.1)». Страховая премия страхователем (застрахованным) уплачена единовременно при заключении договора страхования в сумме 591 000 руб. 00 коп. Срок действия договора определен с 15.06.2022 по 14.06.2025, страховым риском является смерть застрахованного лица, в этом случае страховая сумма составляет 591 800 руб. 00 коп.

П. умер (дата). В соответствии с договором страхования выгодоприобреателем на случай смерти является ФИО1 

27.02.2023 истцом в адрес ответчика направлено письмо с требованием о расторжении договора страхования, либо о признании случая страховым для включения страховой суммы в наследственное имущество. Письмом от 16.03.2023 ООО «СК Ренессанс Жизнь» признало смерть П. страховым случаем и приняло положительное решение о выплате, однако указав, что выплата будет произведена только после 14.06.2025 на основании заявления о страховой выплате. 

17.06.2023 истцом в адрес ответчика направлено заявление о перечислении денежных средств в связи с прекращением договора страхования, однако письмом от 26.07.2023 ФИО1 отказано в выплате с указанием на срок договора страхования, который истекает 14.06.025. 

Истец полагает отказ в выплате необоснованным, указывая на возможность досрочного ратсоржения договора страхования с выплатой выкупной суммы в соответствии с таблицей выкупных сумм, содержащейся в условиях договора страхования. Учитывая, что заявление о перечислении денежных средств было направлено в адрес ответчика 17.06.2023, то ФИО1 полагает, что ей подлежала выплате выкупная сумма в размере 384 380 руб. 96 коп.

Направленная в адрес ответчика 15.08.2023 претензия осталась без удовлетворения. Решением Финансового уполномоченного от 02.10.2023 также отказано в удовлетворении требований ФИО1

На основании изложенного ФИО1 предъявлены к ООО «СК Ренессанс Жизнь» исковые требования о взыскании выкупной суммы в размере 384 380 руб. 96 коп., неустойки в сумме 538 000 руб. 00 коп., денежной компенсации морального вреда в сумме 25 000 руб. 00 коп., а также штрафа в размере 50 % присужденной суммы в связи с неудовлетворением требований потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО2, допущенный к участию в деле в порядке ч. 6 ст. 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), настаивали на удовлетворении иска по приведенным в исковом заявлении доводам и основаниям. Также просили учесть, что в договоре страхования в качестве выгодоприобретателя указана только истец, в не все наследники П. При наследовании после смерти П. к истцу в порядке универсального правопреемства перешли вес права по договору страхования, 17.06.2023 она обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и выплате выкупной стоимости. Ответчиком в выплате выкупной стоимости отказано неправомерно. При этом отказывая в выплате, страховая компания указывает на несоблюдение форме подачи заявления, однако такая форма не установлена. 

Представитель ответчика ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и в срок. В материалы дела за подписью представителя по доверенности ФИО3 представлены письменные возражения, в которых также заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны ответчика. В письменных возражениях указали, что решением Финансового уполномоченного от 02.10.2023 в удовлетворении требований ФИО1 отказано, решение вступило в силу, не обжаловано. 10.02.2023 страховщик получил от выгодоприобретателя по договору ФИО1 заявление с требованием произвести страховую выплату. 06.03.2023 страховщик получил от выгодоприобретателя заявление на страховую выплату с требованием расторгнуть договор страхования или рассмотреть вопрос о страховом случае. Согласно п. 12.5 договора страхования, п. 13.10 Правил страхования при принятии страховщиком положительного решения о признании произошедшего события страховым случаем страховая выплата осуществляется в течение 50 календарных дней с даты, указанной в разделе 6 договора как срок окончания его действия и предоставления страхователем (выгодоприобретателем) необходимых документов. Срок договора страхования – по 14.06.2025. 16.03.2023 страховщик проинформировал истца, что для получения страховой выплаты необходимо предоставить заявление после даты окончания договора страхования (14.06.2025). В последующем на обращения истца были даны аналогичные ответы. Выплата выкупной суммы возможна только в случае, если смерть застрахованного не признана страховым случаем, и по обращению всех наследников. Поскольку права истца со стороны ответчика не нарушены, требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа также не подлежат удовлетворению.

Третьи лица ФИО4, ФИО5, Финансовый уполномоченный ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и в срок, причин уважительности неявки, ходатайств об отложении судебного заседания в адрес суда не направили.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ судом внесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав явившихся участников судебного разбирательства, исследовав в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам: 

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В силу положений ч.1 ст.56, ч.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно ч.ч.1-3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п.2 ст.307 ГК РФ).

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ). 

На основании пунктов 2,4 указанной статьи стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу положений ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В силу положений п.п.1,2 ст. 940, п. 1 ст. 943 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из абз. 2 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 2 указанной статьи договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно п. 1 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

В пунктах 1,3 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" закреплено, что страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

Как следует из пункта 7 указанной статьи при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 14.06.2022 между ООО «СК Ренессанс Жизнь» и П. был заключен договор страхования № 4870768610 по программе страхование «Инвестор (4.1)» – далее Договор страхования.

Условия Договора страхования определены его сторонами в соответствии с вышеприведенными правовыми нормами в Полисе по программе страхования «Инвестор (4.1)» № 4870768610, а также действовавших у страховщика Правилах страхования жизни с инвестированием капитала, утвержденных приказом от 24.03.2022 № 220324-05-ОД.

Как следует из Полиса страхования страховщиком является ООО «СК Ренессанс Жизнь», страхователем/застрахованным – П., страховым риском является в том числе Смерть застрахованного по любой причине (п.4.2), срок действия договора определен с 15.06.2022 по 14.06.2025 (п.6). Выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного назначена ФИО1 (п. 9).

Как следует из п. 7 Полиса страхования страховая премия определена сторонами в размере 538 000 руб. 00 коп., оплата страховой премии П. в полном объеме не оспаривалась стороной ответчика.

Как следует из п. 4.2 полиса страхования размер страховой суммы на случай наступления страхового случая Смерть застрахованного по любой причине составляет 591 800 руб. 00 коп. 

Пунктом 13 Страхового полиса является таблица выкупных сумм, согласно которой при прекращении договора страхования в период с 15.06.2022 по 14.07.2022 выкупная сумма составит 537 789 руб. 31 коп., с 15.07.202 2по 14.06.2023 – 330 348 руб. 85 коп., с 15.06.2023 по 14.06.2024 – 384 360 руб. 96 коп., с 15.06.2024 по 14.06.2025 – 446 077 руб. 49 коп.

Заключение Договора страхования на указанных выше условиях сторонами не оспаривалось.

П. умер (дата), о чем в материалы дела представлено в копии свидетельство о смерти от (дата).

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании п.п. 1,2 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно п.п.1,2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Исходя из положений п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из представленного нотариусом ФИО7 по запросу суда в копии материалов наследственного дела № 33483996-158/2022, в отсутствие у наследодателя П. завещания, наследство после его смерти приняли наследники по закону первой очереди – супруга ФИО1, дочери ФИО5, ФИО4, которым в том числе выданы свидетельство о праве на наследство на имущество, которое не является предметом спора в рассматриваемом деле. В отношении сумм страхового возмещения, выкупной суммы по Договору страхования от (дата) свидетельств о праве на наследство не выдавалось. 

31.01.2023 ФИО1 обратилась в ООО «СК Ренессанс Жизнь» с заявлением, в котором просила признать смерть П. страховым случаем и произвести выплату ей суммы страхового возмещения, как выгодоприобретателем по Договору страхования.

Заявление аналогичного содержания направлено ФИО1 страховщику 27.02.2023.

Тем самым как обоснованно указано стороной ответчика, ФИО1 выразила свою волю на получение страховой выплаты в результате признания смерти застрахованного страховым случаем. 

Как следует из п. 4.2 полиса страхования размер страховой суммы на случай наступления страхового случая Смерть застрахованного по любой причине составляет 591 800 руб. 00 коп. 

ООО «СК Ренессанс Жизнь» признала событие (смерть П.) страховым случаем и уведомила выгодоприобретателя ФИО1 о возможности осуществления страховой выплаты после 14.06.2025 согласно условиям Договора страхования (письма от 16.03.2023, 26.07.2023).

В рассматриваемой ситуации выплата страхового возмещения по страховому риску Смерть застрахованного в указанные страховщиком сроки соответствует условиям Договора страхования, поскольку как следует из п. 6 Полиса страхования срок действия договора составляет по 14.06.2025, а согласно п.12.5 Полиса страхования при принятии страховщиком положительного решения о признании произошедшего события страховым случаем по страховому риску, указанному в п. 4.2 настоящего договора, страховая выплата осуществляется в течение 50 календарных дней с даты, указанной в разделе 6 настоящего Договора как срок окончания его действия, и предоставления страхователем (выгодоприобретателем) документов, необходимых для осуществления страховой выплаты.

Аналогичное правило закреплено в п. 13.10 Правил страхования.

Тем самым в настоящее время право истца на получение страхового возмещения по Договору страхования не может быть признано нарушенным, поскольку срок такой выплаты не наступил.

Однако обращаясь в суд с рассматриваемы иском ФИО1 полагает, что являясь выгодоприобретателем по Договору страхования, в порядке универсального правопреемства она в связи со смертью П. приобретала право на отказ от договора с выплатой выкупной суммы. Проанализировав правовые нормы, условия Договора страхования и фактические обстоятельства дела, суд полагает, что доводы истца следует признать несостоятельными, а заявленный ФИО1 иск не подлежит удовлетворению.

Так исходя из вышеприведенных положений правовых норм, а также п. 1.5 Правил страхования Выгодоприобретатель – это лицо, которому принадлежит право на получение страховой выплаты.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В рассматриваемой ситуации исходя из условий Договора страхования ФИО8 действительно является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая Смерть застрахованного.

Однако одна только ФИО1 не является правопреемником П. по Договору страхования после его смерти, поскольку, как указано выше, наследство после смерти П. принято не только истицей, но и третьими лицами ФИО4, ФИО5 

Тем самым как обоснованно указано стороной ответчика требование о досрочном прекращении договора страхования могло быть заявлено только всеми наследниками П., как его правопреемниками.

Более того, в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2 названной статьи).

Пунктом 14.3 Правил страхования предусмотрена возможность выплаты страхователю выкупной суммы в случае досрочного расторжения (прекращения действия) Договора страхования, что соответствует требованиям п. 7 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Согласно п. 14.1 Правил страхования действие Договора страхования прекращается: в случае истечения срока действия Договора; в случае исполнения страховщиком свих обязательств по Договору страхования в полном объеме; в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилась по обстоятельствам иным, чем страховой случай; …

Как следует из абз. 2 п. 14.4 Правил страхования в случае прекращения действия Договора страхования в связи со смертью застрахованного, также являющегося страхователем, которая не признана страховым случаем, выкупная сумма выплачивается законным наследникам застрахованного. 

Тем самым в рассматриваемой ситуации выплата выкупной суммы возможна только в том случае, если смерть застрахованного не была признана страховым случаем, и за выплатой выкупной суммы обратились вес наследники застрахованного. Однако наличия такой совокупности судом не установлено.

Как следует из материалов дела первоначально ФИО1, являясь выгодоприобретателем по Договору страхования, обратилась к страховщику именно с заявлением о признании события страховым случаем и выплате страхового возмещения (обращения от 31.01.2023, 27.02.2023). Об отказе от получения страховой выплаты по дОгоуор страхования ФИО1 не заявила. ООО «СК Ренессанс Жизнь» признало событие – смерть П. – страховым случаем, сто уже само по себе исключает возможность прекращения Договора страхования с выплатой наследникам застрахованного выкупной суммы.

Последующее обращение ФИО1 к страховщику с заявлениями о выплате выкупной суммы правового значения не имеет, поскольку выгодоприобретателем уже была выражена воля на признания события страховым случаем и выплату страхового возмещения, а страховщиком событие признано страховым случаем. Более того от иных наследником П. – ФИО4, ФИО5 – обращений относительно выплаты им выкупной суммы не поступало.

Помимо этого Финансовым управляющим ФИО6 02.10.2023 было вынесено решение № У-23-98306/5010-003, которым в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «СК Ренессан Жизнь» отказано. Мотивы отказа согласно содержания указанного решения аналогичны тем, которые приведены судом выше. Решение Финансового управляющего ФИО1 в установленные сроки не обжаловано, вступило в силу.

С учетом изложенного исковые требования ФИО1 к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о взыскании выкупной суммы удовлетворению не подлежат.

Иные требования истца (о взыскании неустойки, денежной компенсации морального вреда и штрафа) производны от требований о взыскании выкупной сумы, иных оснований их предъявления истцом не заявлено, а соответственно указанные требования также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 (

<

*****>) к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания Ренессанс Жизнь» (ИНН 

<

***>) о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления его судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Синарский районный суд г.Каменска-Уральского.

Судья: Земская Л.К. 

Мотивированное решение изготовлено 23.01.2024.