Дело № 2-699/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 октября 2020 года г. Борзя 

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Слепцова И.В.,

при секретаре судебного заседания Кымпан А.С.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

у с т а н о в и л:

Представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности, обратилась в суд с исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому предоставлены денежные средства в размере 199702 руб. 00 коп. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 513492 руб. 14 коп., из них 199702 руб. 00 коп.- сумма основного долга, 313790 руб. 14 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 513492 руб. 14 коп., в том числе 199702 руб. 00 коп.- сумма основного долга, 313790 руб. 14 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплаченной государственной пошлины в размере 8334 руб. 92 коп. 

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО2, уведомленная о дне, месте и времени рассмотрения гражданского дела надлежащим образом не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд, в соответствии с ч. 3 ст.167 ГПК РФ определил, рассмотреть дело при имеющейся явке. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 с требованиями истца о взыскании процентов за пользование кредитными средствами не согласился, при этом пояснив, что согласен с сумой основного долга, с суммой начисленных процентов по договору не согласен, поскольку она завышена. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж произведен в сентябре 2016 года. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу. 

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах предусмотренные нормами ГК РФ. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 06.08.2016 года был заключен в акцептно-офертной форме заключен договор кредитования №, (кредитный продукт Персональный кредит 2.0: плюс) с лимитом кредитования 200000 руб. (не восстанавливаемый), с уплатой 29 % годовых за проведение безналичных операций, 40 % годовых за проведение наличных операций, со сроком возврата кредита - до востребования, заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями п. 6 договора путем внесения минимального обязательного платежа в размере 11701 руб. 00коп. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет льготный период, в течение которого минимальный обязательный платеж – 100 рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 3304 рублям. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора кредитования. Сведения о размере минимального обязательного платежа и дате его внесения заемщик просил направлять ему SMS-уведомление. Банк вправе изменить размер минимальный обязательный платеж, сроки его внесения и обязан проинформировать клиента SMS-уведомлением на номер телефона сотовой связи.

ФИО1 уведомлен, что кредитный продукт «Персональный кредит 2.0: плюс» предназначен преимущественно для проведения безналичных операций.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки (штраф, пени) или порядок их определения предусмотрены п. 12 договора. 

Так, процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность, процент годовых (в рублях) соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта. Штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности: при сумме кредита от 30 001 до 50 000 рублей – 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 50 001 до 1000 000 рублей – 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раз и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита свыше 100 001 рублей – 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Штраф начисляется в день, следующий за датой платежа, при каждом нарушении срока уплаты платежа.

Из заявления о заключении кредитного договора следует, что ответчик ознакомлена с действующими типовыми условиями и тарифами Банка. 

Судом установлено, что в заявлении о кредитовании не предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга с указанием конкретных сумм платежей в счет погашения основного долга, такой график сторонами не подписывался и не согласовывался, а срок действия кредитного договора определен моментом "до востребования".

Судом также установлено и ответчиком по существу не оспорено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату долга надлежащим образом не исполняет, в результате чего, образовалась просроченная задолженность.

Согласно предоставленному расчету задолженности по состоянию на 13.07.2020 года задолженность по договору составляет 513492 руб. 14 коп., из них 199702 руб. 00 коп.- сумма основного долга, 313790 руб. 14 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 23.09.2016 г. по 13.07.2020 г. 

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, представленный расчет отражает в себе размер задолженности, период ее образования, соответствует условиям кредитного договора, движению денежных средств по счету с учетом вносимых сумм в погашение долга и не противоречит нормам действующего законодательства. При этом, ответчиком иной расчет задолженности, доказательства погашения указанной задолженности суду не представлены, также не представлено относимых и допустимых доказательств, достоверно свидетельствующих как необоснованности расчета взыскиваемых сумм.

Рассматривая доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пункта 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

С учетом изложенного, банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности, обратившись в суд с исковым заявлением. Следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате им за подачу иска в суд государственной пошлины в размере 8334 руб. 92 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 513492 рубля 14 копеек, в том числе 199702 рубля 00 копеек - сумма основного долга, 313790 рублей 14 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплаченной государственной пошлины в размере 8334 рубля 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Борзинский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья И.В. Слепцов

Решение суда в окончательной форме принято 21 октября 2020 года.