Дело № 2-2794/2019 (УИД 69RS0040-02-2019-007391-75)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2019 года г. Тверь

Центральный районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Булыгиной Н.В.,

при секретаре Исаковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 20.10.2017 года № в общей сумме по состоянию на 10.09.2019 года включительно 448 102, 95 рублей, из которых: 1. 409 349,61 рублей - основной долг; 2. 38753,34 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3. 1437,66 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Задолженность по кредитному договору от 02.06.2017 года № в общей сумме по состоянию на 10.09.2019 года включительно 181 378,36 рублей, из которых: 1. 145 459,41 рублей - основной долг; 2. 34 798,52 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 3. 1120,43 - задолженность по пени. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 9 509,19 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 20 октября 2017 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 495 000 рублей на срок по 20 октября 2022 года с взиманием за пользование кредитом 15,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 20.10.2017 года ответчику были предоставлены денежные средства в размере 495 000 рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

02.06.2017 года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)».

Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты, и, получив банковскую карту, ответчик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в «Правилах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 190 000 рублей.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

В судебное заседание представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) и ответчик ФИО1 не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просили. Представитель истца ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

С целью соблюдения принципа разумности сроков судопроизводства, суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно статье 34 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). 

Вместе с тем, из содержания статьи 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 и статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что 20 октября 2017 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 495 000 рублей на срок по 20 октября 2022 года с взиманием за пользование кредитом 15,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

По условиям кредитного договора установлено, что дата ежемесячного платежа - 20 числа каждого календарного месяца.

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 11 906 рублей 33 копейки.

Согласно условиям кредитного договора пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Банк свои обязательства по кредитному договору от 20 октября 2017 года выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Как установлено судом, 02.06.2017 года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», посредством подписания расписки от 02.06.2017 года в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) – кредитной карты №. 

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик в соответствии со статьей 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт. 

Условия данного договора определены в Соглашении, с которыми согласился ответчик путем направления и подписания анкеты-заявления и получения банковской карты, что подтверждается распиской в ее получении.

Согласно расписке, при получении банковской карты ответчику был установлен кредитный лимит (кредит) в размере 190 000 рублей.

Таким образом, истцом ответчику был предоставлен кредит.

Согласно пункту 3.8 Правил ответчик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту (овердрафту), по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Исходя из пунктов 5.1, 5.4 Правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета ответчика в безакцептном порядке. Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере минимального платежа.

Пунктом 5.7 Правил предусмотрено, что банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, уплачивать истцу в счет возврата кредита сумму овердрафта, а также начисленные проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ от 10 ноября 2017 года, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07 ноября 2017 года № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С 01 января 2018 года (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО)) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением должником обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, должнику направлено уведомление о досрочном погашении суммы задолженности. Указанное требование должником выполнено не было, какого-либо ответа банку на указанное требование должник не представил. 

Согласно представленным истцом расчетам, по состоянию на 10 сентября 2019 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 20.10.2017 года составляет 448 102, 95 рублей, из которых: 409 349,61 рублей - основной долг; 38753,34 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1437,66 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по кредитному договору № от 02.06.2017 года составляет 181 378,36 рублей, из которых: -145 459,41 рублей - основной долг; - 34 798,52 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; -1120,43 - задолженность по пени.

При этом, размер взыскиваемых пени истец снизил до 10%. Ответчиком данные расчеты не оспорены. Расчеты задолженности произведены истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договоров, не противоречащими закону.

Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшения подлежащего взысканию с ответчика размера пени по просроченным процентам и просроченному основному долгу не имеется, поскольку истцом при обращении с иском в суд размер начисленных пени уменьшен до 10 % от общей суммы, что соразмерно последствиям нарушения обязательства ответчиком. 

Ответчиком ФИО1 обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполнены, в связи с чем требования банка о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от 20.10.2017 года в размере 448 102, 95 рублей и по кредитному договору № от 02.06.2017 года в размере 181 378,36 рублей являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе, из государственной пошлины. 

Размер государственной пошлины, исходя из размера удовлетворенной суммы исковых требований, составляет 9 509 рублей 19 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов - удовлетворить. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность:

- по кредитному договору от 20.10.2017 года № в общей сумме по состоянию на 10.09.2019 года включительно 448 102, 95 рублей, из которых: 409 349,61 рублей - основной долг; 38753,34 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1437,66 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору от 02.06.2017 года № в общей сумме по состоянию на 10.09.2019 года включительно 181 378,36 рублей, из которых: 145 459,41 рублей - основной долг; 34 798,52 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1120,43 - задолженность по пени.

Взыскать со ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы в размере 9 509 рублей 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий Н.В.Булыгина 

Решение в окончательной форме изготовлено 24 декабря 2019 года