Дело №

УИД 61RS0№-87

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

20 августа 2025 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд города Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Ноженко О.Б., 

при помощнике судьи ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, чтоДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Кредит был оформлен в рамках действия ДКО по технологии «0 визитов» в системе ВТБ-Онлайн. Т.е. ответчик подал онлайн заявку на получение кредита и оформление кредита также оформлялось дистанционно, без визита ответчика в Банк.

Факт подачи заявки и согласия с условиями кредитного договора подтверждается приложенными Лог-файлами и скринами с программы, которые отражают взаимодействие ответчика с Банком по вопросу получения кредита в режиме дистанционного обслуживания.

В соответствие с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора, Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписки в получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 232000 руб.

Согласно условиям кредитного договора, Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты установленной в расписке внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату фактического погашения включительно по ставке установленной Тарифами.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематические неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 84306,08 руб.

При этом, отказываясь от взыскания с должника суммы штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, полагает необходимым взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 71921,66 руб., из которых: 53123,19 руб. – основной долг, 17422,43 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1376,04 руб. – задолженность по пене.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания Заемщиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствие с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 150000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 15,9% годовых, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредит был оформлен в рамках действия ДКО по технологии «0 визитов» в системе ВТБ-Онлайн. Т.е. ответчик подал онлайн заявку на получение кредита и оформление кредита также оформлялось дистанционно, без визита ответчика в Банк.

Факт подачи заявки и согласия с условиями кредитного договора подтверждается приложенными Лог-файлами и скринами с программы, которые отражают взаимодействие ответчика с Банком по вопросу получения кредита в режиме дистанционного обслуживания.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

В соответствие с условиями кредитного договора – Правила, Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между Банком и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 150000 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 183784,09 руб.

При этом, отказываясь от взыскания с должника суммы штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, полагает необходимым взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 171622,73 руб., из которых: 136121,19 руб. – основной долг, 34150,29 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 571,36 руб. – задолженность по пене, 779,89 руб. - задолженность по пене по просроченному долгу.

Ранее Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитным договорам № и №, однако Должником судебные приказы были отменены.

Ввиду изложенного, просят взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитным договорам в общей сумме 243544,39 руб., а именно, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 71921,66 руб., из которых: 53123,19 руб. – основной долг, 17422,43 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1376,04 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 171622,73 руб., из которых: 136121,19 руб. – основной долг, 34150,29 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 571,36 руб. – задолженность по пене, 779,89 руб. - задолженность по пене по просроченному долгу, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8306 руб.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному в материалы дела ходатайству просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-817 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен договор № № по условиям которого банк принял на себя обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 232000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 24,9 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов), 34,90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов, иных операций, проводимых с использованием платёжной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 14-15 оборот).

Кредитный договор оформлен в рамках действия ДКО по технологии «0 визитов» в системе ВТБ-Онлайн, путем дистанционной подачи ответчиком анкеты-заявления на получение кредита, без визита в отделение банка.

Факт подачи ответчиком заявки на получение кредита, и его согласия с условиями кредитного договора подтверждается приложенными Лог-файлами и скринами из программы базы данных, которые отражают взаимодействие ответчика с Банком по вопросу заключения кредитного договора и получения ответчиком кредита в режиме дистанционного обслуживания (л.д. 19, 20).

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Подписав и направив Банку Анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив ее, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного Договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик.

В соответствие с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере 232000 руб.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении операций с использованием банковской карты в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, клиенту может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, с учетом положений ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Правил, сумма овердрафта представляет собой предоставленный Банком кредит.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно условиям кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты установленной в расписке внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату фактического погашения включительно по ставке установленной Тарифами.

Между тем, ответчик условия договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом не исполняет, в связи, с чем образовалась задолженность, которая ответчиком не погашена.

В соответствии с кредитным договором в случае просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Ответчик уплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Таким образом, ответчик должен уплачивать неустойку в размере 0,1 % за каждый день просрочки, независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 819, 809, 810 ГК РФ должник обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в адрес ответчика с требованием о досрочном погашении кредита, и предложил ответчику не позднее ДД.ММ.ГГГГ произвести оплату задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в размере 81092,09 руб. (которая состоит из: просроченный основной долг – 22885,37 руб., текущий основной долг – 30237,82 руб., просроченные проценты – 15623,55 руб., текущие проценты – 652,41 руб., пеня – 11692,94 руб., комиссия – 0 руб., штрафы – 0 руб.), однако требование банка ответчиком не было исполнено, и задолженность по кредитному договору не погашена (л.д. 44).

Истцом представлены суду доказательства заявленных требований. Ответчиком не представлено суду доказательств, в силу которых истцу должно быть отказано в иске.

Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 84306,08 руб. 

Указанный расчет проверен судом, признан арифметически верным и положен в основу решения суда. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не предоставлено, материалы дела не содержат.

Сумма имеющейся задолженности по указанному кредитному договору подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований. 

В соответствии с п.2 ст.91 ГПК РФ истец, воспользовавшись предоставленным правом, снизил заявленный размер штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных п.12 кредитного договора, до 10% от общей суммы штрафных санкций. 

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, исковые требования истца о взыскании задолженности в размере 71921,66 руб.подлежат удовлетворению.

Кроме этого, судом установлено что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк принял на себя обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 150000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 15,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 25 оборот-27).

Кредитный договор оформлен в рамках действия ДКО по технологии «0 визитов» в системе ВТБ-Онлайн, путем дистанционной подачи ответчиком анкеты-заявления на получение кредита, без визита в отделение банка (л.д. 24-25). 

Факт подачи ответчиком заявки на получение кредита, и его согласие с условиями кредитного договора подтверждается приложенным скрином из программы базы данных, который отражает взаимодействие ответчика с банком по вопросу заключения кредитного договора и получения ответчиком кредита в режиме дистанционного обслуживания (л.д. 29,30).

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам ДКО и подписав согласие на кредит, ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор.

По условиям кредитного договора Правила ДКО и согласие ответчика на получение кредита в совокупности являются неотъемлемыми частями кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Истец исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в размере 150000 руб., указанном в п.1 индивидуальных условий кредитного договора, путем перечисления денежной суммы на счет, открытый в ПАО Банк ВТБ на имя заемщика ФИО2, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету заемщика.

Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем возникла задолженность как по оплате основного долга, так и по оплате процентов.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в адрес ответчика с требованием о досрочном погашении кредита, и предложил ответчику не позднее ДД.ММ.ГГГГ произвести оплату задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в размере 173391,11 руб. (которая состоит из: просроченный основной долг – 44056,27 руб., текущий основной долг – 92064,92 руб., просроченные проценты – 31398,79 руб., текущие проценты – 521,36 руб., пеня – 5349,77 руб., комиссия – 0 руб., штрафы – 0 руб.), однако требование банка ответчиком не было исполнено, и задолженность по кредитному договору не погашена (л.д. 44).

Истцом представлены суду доказательства заявленных требований. Ответчиком не представлено суду доказательств, в силу которых истцу должно быть отказано в иске.

Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 183784,09 руб. 

Указанный расчет проверен судом, признан арифметически верным и положен в основу решения суда. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не предоставлено, материалы дела не содержат.

Сумма имеющейся задолженности по указанному кредитному договору подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований. 

В соответствии с п.2 ст.91 ГПК РФ истец, воспользовавшись предоставленным правом, снизил заявленный размер штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных п.12 кредитного договора, до 10% от общей суммы штрафных санкций. 

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, исковые требования истца о взыскании задолженности в размере 171622,73 руб.подлежат удовлетворению.

Истец обращался в адрес мирового судьи с заявлениями о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженности по кредитным договорам. Определениями мирового суди судебного участка № Ленинского судебного района г.Ростова-на-Дону от ДД.ММ.ГГГГ, судебные приказы (№.1-№) отменены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8306 руб. 

Судом в ходе рассмотрения дела направлялись запросы о наличии счетов, а также о принадлежности номера телефона с которого происходило взаимодействие ответчика и Банка. Вместе с тем, несмотря на то что до настоящего времени ответы не получены, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных ответов на запрос, по имеющимся в деле доказательствам, которые являются допустимыми, относимыми, были исследованы судом в полном объеме, основания для признания их недопустимыми у суда отсутствуют. Кроме этого, в судебном заседании ответчик ФИО2 не отрицала факт того что она пользовалась ранее телефоном с абонентским номером №. 

Все доводы ответчика, изложенные в возражениях, не влияют на выводы суда и не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Основания для признания искового заявления полученным с нарушением требований действующего законодательства, судом не установлено. Основания для признания действий истца недобросовестными, отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (№) в пользу Банк ВТБ (ПАО) №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 71921,66 руб. (из которых: 53123,19 руб. – основной долг, 17422,43 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1376,04 руб. – пеня); задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включительно, в размере 171622,73 руб. (из которых 136121,19 руб. – основной долг, 34150,29 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 571,36 руб. – задолженность по пене, 779,89 руб. – задолженность по пене по просроченному долгу), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8306 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.Б.Ноженко

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.