УИД 11RS0010-01-2020-001879-26

Дело № 2-967/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Баталова Р.Г., 

при секретаре Кузнецове Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 30 октября 2020 года гражданское дело №2-967/2020 по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице представителя конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины. В обоснование требований указывает, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору №...ф от **.**.** по состоянию на **.**.** у ответчика образовалась задолженность в размере 247227,89 руб., из которых: сумма основного долга – 44764,86 руб., сумма процентов – 87978,13 руб., штрафные санкции – 114484,90 руб. Снизив штрафную санкцию, рассчитанную с учетом двукратного размера ключевой ставки Банка России, истец за просит взыскать с ответчика задолженность в размере 181751,39 руб., включающей сумму основного долга – 44764,86 руб., сумму процентов – 87978,13 руб., штрафные санкции (сниженные) – 49008,40 руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4835,03 руб.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании при надлежащем извещении в судебном заседании участие не принимала, в заявлении от **.**.** просит передать дело для рассмотрения по месту жительства. В ходатайстве от **.**.** в удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме, применив срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании кредитной задолженности, указывая на то, что требование истца о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору не получала, об изменении места прописки сообщить истцу не могла в связи с лишением банка лицензии и закрытием офисов банка.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по правилам ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела Веждинского судебного участка Эжвинского по адресу ... города Сыктывкара №..., суд приходит к следующему.

Положениями пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму зама, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должны была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 908 настоящего кодекса.

В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что **.**.** между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (кредитор, Банк, истец) и ФИО3 (Заемщик, клиент, ответчик) заключен договор потребительского кредита №...ф, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит на кредитную карту в сумме 50000,00 руб. на срок до **.**.**.

В п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 34% годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 69,9% годовых.

В соответствии с п.6 погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно до 20 числа (включительно) каждого месяца. 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение в виде неустойки и ее размер.

В соответствии с указанным пунктом неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) установлена в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности неустойка установлена в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В пункте 18 индивидуальных условий стороны согласовали подсудность разрешения споров о взыскании задолженности по Договору мировым судьей Веждинского судебного участка г. Сыктывкара или Эжвинским районным судом г. Сыктывкара. 

Подписанием договора потребительского кредита ФИО3 подтвердила ознакомление и согласие с его индивидуальными условиями.

Обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету с **.**.** по **.**.**, согласно которой выдача кредита произведена Заемщику в день подписания кредитного договора. 

Приказом Банка России от **.**.** № ОД-2071 у кредитной организации «АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) с **.**.** отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от **.**.** ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда города Москвы от **.**.** срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен на шесть месяцев.

В ходе проведения мероприятий конкурсного производства по состоянию на **.**.** у ФИО3 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору №...ф от **.**.** выявлена задолженность в размере 45742,04 руб. без включения в указанный размер суммы просроченных процентов и штрафных санкций, о незамедлительной уплате которой Банк направил ответчику требование №... от **.**.**, которое последним исполнено не было.

Направление требования в адрес ответчика подтверждается Списком внутренних почтовых отправлений №... от **.**.**.

**.**.** ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направило мировому судье Веждинского судебного участка Эжвинского по адресу ... г. Сыктывкара Республики Коми заявление о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО3 задолженности по кредитному договору по состоянию на **.**.** в размере 131633,29 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 1916,33 руб.

Судебный приказ №..., вынесенный мировым судьей **.**.**, отменен определением мирового судьи по заявлению должника **.**.**.

Исковое заявление о взыскании с ФИО3 кредитной задолженности и расходов по уплате госпошлины истец направил в суд **.**.**.

Также установлено, что **.**.** ФИО3 зарегистрировала брак, о чем Отделом записи актов гражданского состояния по адресу ... Управления записи актов гражданского состояния по адресу ... составлена запись о заключении брака №... от указанной даты, после заключения которого ей присвоена фамилия ФИО4. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

С учетом договорной подсудности, согласованной сторонами спора в п.18 индивидуальных условий договора потребительского кредита №...ф от **.**.**, дело по иску конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 подлежит рассмотрению Эжвинским районным судом г.Сыктывкара Республики Коми на основании статьи 32 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно расчетам истца задолженность ответчика по кредитному договору №...ф от **.**.** по состоянию на **.**.** составила 247227,89 руб., из которых: сумма основного долга – 44764,86 руб., сумма процентов – 87978,13 руб., штрафные санкции – 114484,90 руб. 

Снизив штрафную санкцию, рассчитанную с учетом двукратного размера ключевой ставки Банка России, истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на **.**.** в размере 181751,39 руб., включающем сумму основного долга – 44764,86 руб., сумму процентов – 87978,13 руб., штрафные санкции (сниженные) – 49008,40 руб. 

Проверив отдельно каждый просроченный платеж с учетом ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 25 названного Постановления указывается, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В силу требований пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В пункте 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В абзаце 2 пункта 18 указанного Постановления разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Частью 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Установлено, что **.**.** истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика кредитной задолженности по состоянию на **.**.**, который был отменен **.**.**. Срок судебной защиты составил 198 дней.

Исковое заявление о взыскании с ответчика кредитной задолженности по состоянию на **.**.**, в том числе включающей сумму задолженности по состоянию на **.**.**, направлено в суд **.**.**, то есть за пределами 6 месяцев после отмены судебного приказа. Соответственно течение срока исковой давности после отмены судебного приказа не продолжилось, в связи с чем данный срок должен исчисляться исходя из общего срока исковой давности 3 года с момента обращения с иском в суд, и с учетом срока судебной защиты в количестве 198 дней на основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, течение общего срока исковой давности с учетом срока судебной защиты по заявленному спору начинается с **.**.** (**.**.** - 3 года – 198 дней).

При таких обстоятельствах истец пропустил срок исковой давности для взыскания просроченных платежей по основному долгу, рассчитанных по состоянию на **.**.**, поскольку дата последнего ежемесячного платежа по состоянию на указанную дату определена **.**.**, то есть по истечении срока исковой давности, в связи с чем суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания остатка основного долга в размере 12674,85 руб., и взыскать с ответчика в пользу истца остаток основного долга в размере 32090,01 руб. (44764,86 руб. – просроченный основной долг в размере 12674,85 руб.) (Таблица 1).

Указанное в силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ также свидетельствует о том, что истец пропустил срок исковой давности для взыскания просроченных процентов в общем размере 35370,12 руб. (Таблица 2) и процентов на просроченный основной долг по состоянию на указанную дату в общем размере 232,41 руб. (Таблица 3), во взыскании которых истцу отказано в связи с пропуском срока исковой давности.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 52375,60 руб. (87978,13 руб. – просроченные проценты 35 370,12 руб. – проценты на просроченный основной долг 232,41 руб.).

Также с учетом требований пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ суд в связи с пропуском срока исковой давности считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания штрафных санкций на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования в общем размере 2007,85 руб. (Таблица 4) и штрафных санкций на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования в общем размере 5352,51 руб. (Таблица 5), начисленных по состоянию на **.**.** на просроченный основной долг (общий размер 12764,85 руб.) и просроченные проценты (общий размер 35370,12 руб.), во взыскании которых истцу отказано в связи с пропуском срока исковой давности, и взыскать с ответчика в пользу истца штрафные санкции в размере 41648,04 руб. (49008,40 руб.-– штрафные санкции на просроченный основной долг 2007,85 руб. - штрафные санкции на просроченные проценты 5352,51 руб.).

Доводы ответчика о неполучении от истца требования о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору судом не принимаются, поскольку отсутствие возможности вносить платежи по кредиту ввиду отзыва у банка лицензии и закрытия его офисов не освобождает заемщика от исполнения принятых на себя кредитных обязательств. Кроме того, в связи с проводимой в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» процедурой банкротства на сайте www.bankrot.fedresurs.ru были размещены сведения о том, что осуществление функций, предусмотренных статьями 189.32, 189.52 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Реквизиты для погашения задолженности по кредитным договорам в свободном доступе были размещены на официальном сайте истца (www.asv.org.ru). Также в соответствии с пп.1 п.1 ст.327 Гражданского кодекса РФ ответчик могла вносить причитающиеся истцу по договору денежные средства на депозит нотариуса или суда, что сделано не было. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению №... от **.**.** истец при подаче иска в суд уплатил госпошлину в размере 2918,70 руб. 

Согласно платежному поручению №... от **.**.** при подаче заявления о выдаче судебного приказа истцом уплачена госпошлина в размере 1916,33 руб. 

В соответствии с подпунктом 13 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При зачете уплаченной истцом госпошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в счет госпошлины, уплаченной при подаче иска в суд, общий размер госпошлины составил 4835,03 руб. 

С учетом частичного удовлетворения исковых требований суд на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 3722,27 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №...ф от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 126113 руб. 65 коп. (сумма основного долга – 32090 руб. 01 коп., сумма процентов – 52375 руб. 60 коп., сумма штрафных санкций – 41648 руб. 04 коп.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 3722 руб. 27 коп., всего 129835 рублей 92 коп. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья - Р.Г. Баталов

Мотивированное решение составлено 30.10.2020.