Дело № 2-2834/2025

70RS0001-01-2025-004903-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2025 года Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Усмановой Е.А., 

при секретаре Мусиной К.А., 

помощник судьи Николаева Ю.А., 

с участием представителя ответчика АИ, действующей на основании ордера № 23 от 12.11.2025, рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к АА о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование – ПАО Сбербанк) в лице филиала Томского отделения № 8616 обратилось в суд с указанным иском к АА, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23.08.2023 в размере 6916949,87 руб., из которых: просроченные проценты – 1292065,51 руб., просроченный основной долг – 5524000,43 руб., неустойка за просроченный основной долг – 51380,50 руб., неустойка за просроченные проценты – 49503,43 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 82419 руб. В обоснование заявленных требований указано, что 23.08.2023 между ПАО Сбербанк и АА заключен кредитный договор 

<

***>, на сумму 6006000 руб. на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 23.04.2024 по 16.09.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность. Заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без удовлетворения. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик АА, извещенный о дате, месте и времени судебного заседания в суд не явился.

В судебном заседании представитель ответчика АИ возражала против удовлетворения требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Не оспаривала размер задолженности по основному долгу, полагала завышенными начисленные истцом проценты, просила снизить размер неустойки. 

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, определив на основании ст. 167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п.1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно п.1 ст. 307.1 ГК Российской Федерации, к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Согласно п.1-2 ст. 308.3 ГК Российской Федерации в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК Российской Федерации, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений п.1 ст. 808 ГК Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Из положений ст. 810 ГК Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа... . Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ст. 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (п.1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»)

Судом установлено, следует из материалов дела, что ПАО Сбербанк на основании заявления АА от 22.06.2023 заключен договор потребительского кредита 

<

***>, по условиям которого лимит кредитования составляет 6006 000 руб., процентная ставка 15,90 % годовых. Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами (60) в размере 145735,32 руб., платежная дата соответствует дате предоставления кредита. Договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. 

Согласно пп. 18, 19, 20 Общих условий, проценты за пользование кредитом включают в себя срочные проценты за пользование кредитом (срок уплаты которых в соответствии с условиями договора не наступил, в том числе проценты за пользование кредитом, начисленные на срочную задолженность по кредиту, и проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную задолженность по кредиту) и просроченные проценты за пользование кредитом (срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные договором). 

Согласно материалам дела 23.08.2023 АА с помощью системы «Сбербанк Онлайн» направил заявку на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Сбербанк Онлайн» 23.08.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит. 

23.08.2023 АА подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита, что подтверждается простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита. 

Как следует из справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, из журнала СМС-сообщений, банком выполнено зачисление суммы кредита в сумме 6006 000 руб. 

В нарушение условий заключенного договора, платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком АА не производились или производились не в полном объеме, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов, неустойки, просроченных процентов.

Как усматривается из расчета задолженности по договору 

<

***> от 23.08.2023 (ссудный счет 45507810744003114076), предоставленного истцом, по состоянию на 16.09.2025 образовалась задолженность в размере 6916949,87 руб., из них: просроченный основной долг в размере 5524000,43 руб., просроченные проценты в размере 1292065,51 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 51380,50 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 49503,43 руб.

Судом представленный истцом расчет задолженности проверен, признан обоснованным и математически правильным. Представленный суду расчет задолженности стороной ответчика не оспорен, иного расчета не представлено.

В силу ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, подлежит начислению неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями. 

Согласно п. 28 Общих условий заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в случаях, несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (начисляется на сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору). 

В п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита определен размер неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таким образом, сторонами достигнуто соглашение о размере неустойки, что является основанием для ее взыскания. 

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что размер неустойки на просроченный основной долг составляет 51380,50 руб., неустойки на просроченные проценты составляет 49503,43 руб.

Стороной ответчика заявлено о снижении размера неустойки.

Согласно ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений пункта 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК Российской Федерации).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»). 

С учетом объема нарушенного обязательства, периода нарушения, размера начисленной неустойки суд не находит оснований для применения положения ст. 333 ГК Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 06.05.2024 АА изменил фамилию на «Пинка».

Доказательств, опровергающих доводы истца в нарушение положений ст. 56 ГПК Российской Федерации ответчиком не представлено, равно как и иного расчета задолженности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд уплатил государственную пошлину в сумме 82 419 руб., что подтверждается платежными поручениями № 184560 от 25.09.2025 на сумму 72419 руб. (исходя из размера заявленных требований), № 184989 от 25.09.2025 на сумму 10000 руб. (за подачу заявления об обеспечении иска).

С учетом удовлетворенных требований, на основании ст.98 ГПК Российской Федерации данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 82 419 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к АА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с АА в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23.08.2023 по состоянию на 16.09.2025 в размере 6916949 рублей 87 копеек, в том числе просроченные проценты в размере 1292065 рублей 51 копейку, просроченный основной долг в размере 5524000 рублей 43 копейки, неустойка за просроченный основной долг в размере 51380 рублей 50 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 49503 рубля 43 копейки.

Взыскать с АА в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 82 419 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Усманова 

Решение в окончательной форме принято 28.11.2025.