Дело № 2-456/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2019 года г. Пермь

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Завьялова О.М.,

при секретаре Глушковой М.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, 

установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 185657,76 руб., из которых: 172223,48 руб. – основной долг, 6714 руб. – проценты, 6710,28 руб. – неустойка, Также истец просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4913,16 руб.

Свои требования истец обосновывает тем, что ответчик обратился с заявлением на выдачу кредитной карты. Должник был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Банка, что подтверждаются его подписью. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Должнику выдана кредитная карта № с лимитом в сумме ... руб. под ...% годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как ...% от суммы основного долга, но не менее 150 руб., вся сумма превышения лимита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа рассчитывается с даты отчета плюс 20 календарных дней. Согласно Условиям держатель карты осуществляет частичное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, предусмотренных Тарифами. Должник совершал операции по счету, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, однако денежные средства банку ответчик не вернул. Условиями договора предусмотрено, что за несвоевременное погашения кредита взимается неустойка. Должнику направлялось требование о досрочном возврате кредита, которое исполнено не было. За период с Дата по Дата задолженность ответчика составила 185657,76 руб., из которых: 172233,48 руб. – основной долг; 6714 руб. – проценты; 6710,28 руб. – неустойка. ПАО «Сбербанк России» обращался с заявлением об отмене судебного приказа, однако приказ был отменен по заявлению ответчика. 

Представитель истца в суд не явился, о времени рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании с требованиями не согласился, указал, что кредит был взят в связи со сложившимися неблагополучными обстоятельствами. Поскольку банк увеличил лимит кредитования, ежемесячный платеж увеличился до 12000 руб. Ответчик старался вносить платежи во время, однако в связи с расходами на лечение это было сделать сложно. Просит рассмотреть вопрос об освобождении от уплаты неустойки, обязать банк снизить процентную ставку по кредиту. 

Установив позицию сторон, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Исходя из положений ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу норм п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что Дата на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты, в соответствии с положениями ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор, по условиям которого Банк обязался открыть счет и выдать кредитную карту ... с лимитом ... руб. под ...% годовых, в соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и облуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России». С Условиями, информацией о полной стоимости кредита ответчик был ознакомлен, о чем имеется соответствующая подпись ответчика. 

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Условиями и Тарифами Банка, Заявлением на получение кредитной карты являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии. 

В силу п. 3 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю банковский счет. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. 

Пунктом 3.4 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности. 

Держатель осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Ежемесячное предоставление отчета по карте входит в обязанности Банка. 

Обязанность держателя карты ежемесячно получать отчет по карте определена п. 4.1.3 Условий. В случае неполучения отчета обратиться в Банк. Пунктом 4.1.5 Условий предусмотрено, что ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил, выдав истцу кредитную карту №, ответчик в свою очередь заемные средства получил, производил операции по счету, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем Дата в адрес ответчика было направлено требование № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требование ответчиком исполнено не было, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района г. Перми, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района г. Перми, от Дата судебный приказ № от Дата о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, отменен в связи с поступлением возражений ответчика.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно расчету, представленному истцом, ссудная задолженность ответчика по состоянию на Дата составила 172233,48 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом составила 6714 руб. 

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитования и обстоятельствам исполнения ответчиком своих обязательств. Доказательства в опровержение заявленных требований, в том числе представленного суду расчета, в материалах дела отсутствуют. Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется. 

С учетом того, что отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности, состоящей из основного долга в размере 172233,48 руб., процентов за пользование кредитом в размере 6714 руб., подлежат удовлетворению.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ). 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу положений п. 3.8 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. 

Поскольку ответчиком допущена просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, истцом произведено начисление неустойки, размер которой составляет 6710,28 руб.

Иного расчета в материалах дела не имеется, не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Исходя из содержания и смысла приведенных норм права, размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и только в исключительных случаях по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов.

Ответчик в судебном заседании заявил ходатайство об освобождении от уплаты неустойки.

Принимая во внимание период, за который образовалась просроченная задолженность, размер просроченной суммы основного долга, проценты по уплате кредита, суд приходит к выводу о соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для ее уменьшения в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, либо освобождения ответчика от ее уплаты.

Таким образом, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усматривается, поскольку взыскиваемый размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, размер неустойки установлен договором сторон.

Учитывая изложенное, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по кредитному договору составляет 185657,76 руб.

При этом суд не принимает во внимание доводы ответчика об освобождении от уплаты процентов по договору и их снижению в силу того, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Заключая кредитный договор, ФИО1 была ознакомлена с его условиями, согласилась на предоставление кредита на указанных условиях, получила кредитную карту и пользовалась ей. Сведений о расторжении договора материалы дела не содержат. Таким образом, оснований для снижения размера процентной ставки судом, а также для обязания банка снизить процентную ставку по кредитному договору не имеется. Поскольку условиями договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредитования, доводы ответчика в данной части также не заслуживают внимания. 

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2456,58 руб., что подтверждается платежным поручением от Дата №. Также истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 2456,58 руб. при подаче заявления о вынесении судебного приказа по платежному поручению № от Дата.

С учетом изложенного, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4913,16 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 185657 рублей 76 копеек, в том числе: основной долг в размере 172233 рубля 48 копеек; проценты в размере 6714 рублей; неустойка в размере 6710 рублей 28 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет уплаты государственной пошлины сумму в размере 4913 рублей 16 копеек.

Решение в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Судья О.М. Завьялов