Дело № 2-696/2024

УИД 56RS0001-01-2023-000787-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года 

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Ижокиной О.А.

при секретаре Мурсаиковой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредита в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу М.Н.В. о взыскании задолженности по договору кредита. 

В обоснование требований указано, что 

<

дата обезличена> между Банком и М.Н.В. заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, по условиям которого последней предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом. Заемщик М.Н.В.. умерла 

<

дата обезличена>. По кредитному договору имеется задолженность. 

Просит взыскать с наследников М.Н.В. задолженность по кредитному договору в размере 76 702,27 руб., а также судебные расходы (л.д. 2-4).

Судом к участию в деле привлечены: в качестве ответчика – ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований – ФИО2 (л.д. 112).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 172), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований не возражала. Факт заключения М.Н.В. спорного договора кредита и получения последней кредитных денежных средств подтвердила. Пояснила, что против размера начисленной задолженности возражений не имеет.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 177), с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращался, отзыв не представил. 

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

С учетом изложенного, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела в судебном заседании, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела, 

<

дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и М.Н.В. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия договора потребительского кредита», «Тарифы по финансовому продукту «Карта «

<

данные изъяты>», по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства. Лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита 20 000 руб. (л.д. 33,50-56,57-58,59). 

Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 Гражданского кодекса РФ.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «

<

данные изъяты>», базовая ставка по договору – 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%. Максимальный лимит кредитования 350 000 рублей. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленным пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – 0,1%. Начисление штрафов производится на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с шестого дня, со дня образования просроченной задолженности. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых. Начисление производится на использованную суму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки (л.д. 33).

Банком представлены Общие Условия, в которых также содержатся условия договора между Банком и М.Н.В.., с которыми последняя была согласна и обязалась их соблюдать (л.д. 50-56).

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 4-12).

<

дата обезличена> М.Н.В. умерла, что подтверждается копией актовой записи о смерти (л.д. 93). 

Согласно представленным стороной истца сведениям, на момент смерти обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены. 

На основании ст.1111 Гражданского кодека РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 1113 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина. 

Как следует из положений ст.1141 Гражданского кодекса РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства (пункт 1). Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (пункт 2).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст.1142 Гражданского кодекса РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст.1152 Гражданского кодекса РФ).Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ).

Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Оренбургской области 

<

ФИО>5, после смерти М.Н.В.., умершей 

<

дата обезличена>, заведено наследственное дело 

<

номер обезличен>. С заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратилась дочь наследодателя – ФИО1 В заявлении указала о наличии наследника первой очереди – сына наследодателя ФИО2 В наследственном деле имеется претензия кредитора ПАО «Совкомбанк» (л.д. 99-102, 104-105,161-166). Сведений о других лицах, призываемых к наследованию, не имеется. Стоимость наследственной массы неизвестна. Свидетельства о праве на наследство не выдавались. 

Согласно сведениям ППК «Роскадастр» по Оренбургской области, М.Н.В. значится собственником квартиры по адресу 

<

адрес обезличен> в 

<

адрес обезличен>, кадастровая стоимость 596 096,16 руб. (л.д. 149-152) и квартиры по адресу 

<

адрес обезличен> в 

<

адрес обезличен>, кадастровая стоимость 1 225 877,89 руб. (л.д. 153-154).

В силу действующего законодательства принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 Гражданского кодекса РФ). 

В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).

На основании разъяснений, данных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая изложенное, оснований для освобождения принявших наследство наследников М.Н.В. – ответчика по делу, от исполнения обязательств по договору кредита после смерти заемщика, в т.ч. уплаты процентов, не имеется.

Согласно расчету задолженности (л.д. 43-47), задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> составила 76 702,27 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 73 896,25 руб.,

- неустойка по просроченной ссуде – 163,92 руб.,

- иные комиссии (в том числе: комиссия за банковскую услугу «Льготная защита платежа», комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за услуги Подписки без НДС, комиссия за снятие/перевод заемных средств, комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва») – 2 642,10 руб.

Расчет задолженности судом проверен.

Стороной ответчика контррасчет не представлен.

Вместе с тем, суд полагает, что требования в части взыскания комиссий в размере 2 642,10 руб. стороной истца заявлены необоснованно, поскольку взимание комиссии за банковскую услугу «Льготная защита платежа», комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссии за услугу Подписки без НДС, комиссии за снятие/перевод заемных средств, комиссии за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» не предусмотрено спорным договором кредита, общими условиями, тарифами.

Также с учетом разъяснений, данных в п.п.58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», Банком необоснованно начислены пени в период с 

<

дата обезличена> года по 

<

дата обезличена> – в пределах срока, установленного для принятия наследства.

Таким образом, задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> составила 73 896,25 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 73 896,25 руб.,

Интересы наследников защищены положениями ст.1175 Гражданского кодекса РФ, в которой установлен предел для ответственности перед кредиторами наследодателя: каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, требования кредиторов, вне зависимости от их размера, ограничены стоимостью открывшегося наследства. 

Задолженность по спорному договору кредита наследодателя М.Н.В. составляет 73 896,25 руб.

Как следует из материалов дела, стоимость наследственного имущества наследодателя М.Н.В.. составила 1 821 974,05 руб. (596 096,16 + 1 225 877,89 руб.).

Таким образом, стоимости наследственного имущества в целом достаточно для погашения задолженности М.Н.В..

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в порядке наследования в размере 73 896,25 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании комиссии в размере 2 642,10 руб., неустойки в размере 163,92 руб. Банку следует отказать.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При заявленной Банком цене иска в размере 76 702,27 руб., размер государственной пошлины составил 2 501,07 руб., Банком уплачено (л.д. 62).

Обоснованно заявленный размер исковых требований составил 73 896,25 руб. (96,34%), следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы в размере 2 409,53 руб. (2 501,07 руб. х 96,34%).

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк (ОГРН 

<

***>) удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

номер обезличен>) в пользу ПАО «Совкомбанк (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> в размере 73 896,25 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти М.Н.В., умершей 

<

дата обезличена>, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 73 896,25 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

номер обезличен>) в пользу ПАО «Совкомбанк (ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 409,53 руб.

Общая сумма, подлежащая взысканию – 76 305,78 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании комиссии в размере 2 642,10 руб., неустойки в размере 163,92 руб. ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: 

Решение в окончательной форме принято 22 февраля 2024 года.