Дело№2-2026/2024 

УИД 52RS0002-01-2024-001146-39 КОПИЯ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2024 года г.Н.Новгород

Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в составе: 

председательствующего судьи Ткача А.В.,

при секретаре судебного заседания Тихомировой М.А.,

с участием представителя истца ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6" к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО7" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании исковых требований истец указывает, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (№)/19, согласно которого ФИО8 выдал ФИО1 кредит на приобретение квартиры в размере 4250000 рублей, под 9,2% годовых, срок возврата – 20.12.2038г.

02.06.2023г. между сторонами заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору от 18.01.2019г., которым установлены условия погашения просроченной задолженности. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условия кредитного договора, заемщик осуществляет погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно, 20-го числа каждого текущего календарного месяца.

Ответчик свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, многократно нарушал сроки внесения платежей, вносил их в меньшем размере (более 3-х раз подряд), и допускал длительную (более 30 дней) просрочку внесения платежей. 

Ответчику 02.11.2023г. направлено требование о полном досрочном погашении задолженности (№) в срок до 04.12.2023г.. Данное требование оставлено без исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора от 18.01.2019г. за несвоевременный возврат кредита взимаются пени в размере Ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения договора от суммы просроченного платежа (в случае если по условиям настоящего договора проценты за пользования кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения кредитных обязательств;

- 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком, в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на 16.01.2024г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 4 145 597,59 рублей из которых: 3 858 138,03 – сумма просроченного основного долга; 177 082,61 рублей – проценты, начисленные по 01.09.2023г. за пользование кредитом; 1709,91 рублей – проценты на просроченный основной долг; 101 048,61 рублей – пени на просроченный основной долг; 7537,69 рублей – пени на сумму просроченного платежа по процентам.

Кредит предоставлен под залог недвижимого имущества, квартиры, расположенной по адресу: Нижегородская область, г. Н. Новгород, (адрес обезличен), общей площадью 63,3 кв.м.

В соответствии с п. 6.3 Общих условий Кредитного договора в случае неисполнения требований о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течении 30-ти календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, истец имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В соответствии с отчетом об оценке (адрес обезличен) от 22.05.2023г., составленного ФИО9 Истейт» рыночная стоимость квартиры по состоянию на 17.05.2023г. составляет 6 222 517 рублей. 

На основании изложенного ФИО10" просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) по состоянию на 16.01.2024г. (включительно) в размере 4 145 597,59 рублей в том числе:

- 3 858 138,03 рублей – основной долг;

- 177 082,35 рублей – проценты начисленные по 01.09.2023г. за пользование кредитом;

- 1709,91 рублей – проценты на просроченный основной долг;

- 101048,61 рублей – пени на основной долг;

- 7537,69 рублей – пени на проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО11" неустойку в размере 0,06 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств начиная с (ДД.ММ.ГГГГ.) по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Нижегородская область, г. Н. Новгород, (адрес обезличен), общей площадью 63,3 кв.м, кадастровый (№), установив начальную продажную цену в размере 4978 013,60 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО12" расходы по оплате госпошлины в размере 34927,99 рублей. 

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме. 

В судебное заседание ответчик не явился, извещен судом надлежащим образом, судебная корреспонденция вернулась в суд в связи с истечением срока хранения.

Согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила установленные договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, (ДД.ММ.ГГГГ.) между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (№), согласно которого ФИО13 выдал ФИО1 кредит на приобретение квартиры в размере 4250000 рублей, под 9,2% годовых, срок возврата – 20.12.2038г.

02.06.2023г. между сторонами заключено Дополнительное соглашение к кредитному договору от 18.01.2019г., которым установлены условия погашения просроченной задолженности. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условия кредитного договора, заемщик осуществляет погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно, 20-го числа каждого текущего календарного месяца.

Ответчик свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, многократно нарушал сроки внесения платежей, вносил их в меньшем размере (более 3-х раз подряд), и допускал длительную (более 30 дней) просрочку внесения платежей. 

Ответчику 02.11.2023г. направлено требование о полном досрочном погашении задолженности (№) в срок до 04.12.2023г.. Данное требование оставлено без исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора от 18.01.2019г. за несвоевременный возврат кредита взимаются пени в размере Ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения договора от суммы просроченного платежа (в случае если по условиям настоящего договора проценты за пользования кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения кредитных обязательств;

- 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком, в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на 16.01.2024г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 4 145 597,59 рублей из которых: 3 858 138,03 – сумма просроченного основного долга; 177 082,61 рублей – проценты, начисленные по 01.09.2023г. за пользование кредитом; 1709,91 рублей – проценты на просроченный основной долг; 101 048,61 рублей – пени на просроченный основной долг; 7537,69 рублей – пени на сумму просроченного платежа по процентам.

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом. Расчет задолженности является верным.

Пени в период действия моратория не начислены, следовательно, их взыскание является обоснованным. Их размер является соразмерным нарушенному обязательству, оснований для их снижения с применением ст.333 ГК РФ судом не усматривается.

Кредит предоставлен под залог недвижимого имущества, квартиры, расположенной по адресу: Нижегородская область, г. Н. Новгород, (адрес обезличен), общей площадью 63,3 кв.м.

В соответствии с п. 6.3 Общих условий Кредитного договора в случае неисполнения требований о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течении 30-ти календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, истец имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Обязанность ответчика погасить сумму основного долга, процентов вытекает из условий кредитного договора.

На момент рассмотрения дела в суде указанная задолженность перед банком ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика просроченной задолженности по кредитному договору (№)-ИП/19 от (ДД.ММ.ГГГГ.) ответчиком в суд не представлено.

При данных обстоятельствах, поскольку заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполняет, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общем размере 4 145 597,59 рублей подлежат удовлетворению. 

Разрешая требования в части обращения взыскания на имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона N 102 от (ДД.ММ.ГГГГ.) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

Статьей 50 Федерального закона N 102 от (ДД.ММ.ГГГГ.) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Положениями статьи 51 Федерального закона N 102 от (ДД.ММ.ГГГГ.) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона N 102 от (ДД.ММ.ГГГГ.) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона N 102 от (ДД.ММ.ГГГГ.) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

В настоящем случае период просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по договору займа от (ДД.ММ.ГГГГ.) составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов стоимости заложенного имущества, что исключает невозможность обращения взыскания.

Согласно представленного отчета об оценке квартиры ФИО14» (№) от 22.05.2023г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Нижегородская область, г. Н. Новгород, (адрес обезличен), общей площадью 63,3 кв.м, по состоянию на 17.05.2023г. составляет 6 222 517 рублей.

Экспертное заключение ФИО15» соответствует требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», содержит описание предмета оценки, методологию производства расчетов, и иное обоснование результатов экспертизы. Приложенные к экспертному заключению копии документов имеют сведения о квалификации эксперта. При составлении заключения применены Федеральные стандарты оценки, экспертное заключение обладает признаками относимости и допустимости. 

Мотивированных возражений относительно правильности выводов данного заключения ответчиком не заявлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество квартира, расположенной по адресу: Нижегородская область, г. Н. Новгород, (адрес обезличен), общей площадью 63,3 кв.м, кадастровый (№), определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 978 013,60 рублей (6 222 517 рублей * 80%).

Разрешая требование истца о взыскании неустойки в размере 0,06 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств начиная с (ДД.ММ.ГГГГ.) по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно), суд принимает во внимание следующее.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Принимая во внимание вышеназванные нормы, а также что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, суд приходит к выводу, что банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами, от суммы основного долга по день полного погашения кредита.

В связи с чем, вышеуказанные требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 7 (в редакции от (ДД.ММ.ГГГГ.)) "О применении судами некоторых положений об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

В силу требований ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 34927,99 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО16" к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт (№)) в пользу ФИО17" ((№)) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) по состоянию на 16.01.2024г. (включительно) в размере 4 145 597,59 рублей, возврат госпошлины в размере 34927,99 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт (№)) в пользу ФИО18" ((№)) неустойку в размере 0,06 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств начиная с (ДД.ММ.ГГГГ.) по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Обратить взыскание в пользу ФИО19" ((№)) в счет погашения суммы задолженности ФИО1 по кредитному договору (№)-ИП/19 от (ДД.ММ.ГГГГ.) на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Нижегородская область, г. Н. Новгород, (адрес обезличен), общей площадью 63,3 кв.м, кадастровый (№) с объявлением начальной продажной цены в размере 4 978 013,60 рублей. 

Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19.04.2024 года.

Судья: (подпись) А.В. Ткач

Копия верна

Судья А.В. Ткач

Секретарь М.А. Тихомирова

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-2026/2024