РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Городец 15 февраля 2019 года 

Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Пеговой Ю.А., с участием ответчицы ФИО1, при секретаре судебного заседания Саковой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ООО «Феникс» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а именно по договору кредитной карты в сумме 80669 рублей 64 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2620 рублей 09 копеек.

В обоснование исковых требований ООО «Феникс» указало, что *** между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор * с лимитом задолженности 38000 рублей. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, при этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с *** по ***. Заключительный счет был направлен ответчику *** подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

*** банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требований от *** и актом приема-передачи прав требований от *** к договору уступки прав требований. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 80669 рублей 64 копейки, что подтверждается актом приема-передачи прав требований от ***, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты. При этом ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствуют извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору * принадлежит ООО «Феникс».

На основании изложенного, ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с *** по *** включительно в сумме 80669 рублей 64 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2620 рублей 09 копеек.

Определением Городецкого городского суда Нижегородской области от 27.12.2018 года по данному делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО «Тинькофф Банк».

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просят рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие своего представителя.

В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по кредитной карте не признала и пояснила, что она действительно пользовалась картой Тинькофф, брала кредит, кредитная карта Тинькофф у нее была только одна, однако долг по данному кредитному договору ею погашен, что подтверждается кредитной историей, из которой следует, что указанный счет закрыт клиентом, при этом квитанции по оплате данного кредитного договора у нее не сохранились. В 2016 году она решила погасить указанный кредит, позвонила в банк, ей пояснили, что задолженность составляет 13000 рублей, после чего ею указанная сумма была оплачена. О наличии задолженности она узнала, когда получила судебный приказ от мирового судьи. В материалах дела имеются расхождения, а именно заявление анкета подана в 2011 году, однако выписка по счету содержит операции с 2013 года. В выписках по счету имеются разные указания на даты уступки права требования. Она не была уведомлена о наличии задолженности и об уступке права требования, последнее уведомление было в 2015 году. Указанную карту она сразу активировала как получила, так как ей были необходимы денежные средства, соответственно с доводами АО «Тинькофф» о том, что карта была выдана, а активирована спустя два года она не согласна. Кроме того просит применить сроки исковой давности, полагая, что иск подан в суд по истечении срока исковой давности. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО «Тинькофф банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалы дела поступили пояснения на иск, из которых следует, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах банка. Номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления-анкеты в банк, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору. Ответчик заполнил и подписал заявление-анкету, прислал ее в банк, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты ответчика, активация кредитной карты производится банком на основании волеизъявления ответчика, ответчик произвел активацию кредитной карты банка в дату заключения договора – ***. Задолженность на момент уступки права требования составляет 80669,64 рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО «Тинькофф банк».

Изучив доводы сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

К спорным правоотношениям подлежат применению положения ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, *** ФИО1 обратилась в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) с заявлением о заключении с ней договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Тарифам по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО).

В заявлении-анкете ФИО1 указала, что ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) (далее - Общих условий) и Тарифами по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО), согласна с ними и обязуется их соблюдать.

Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ответчица в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно тарифного плана: беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок 32,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых; плата за обслуживание – первый год бесплатно, далее 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей; минимальный платеж – 6 % от задолженности, мин.600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий раз и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей.Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты ответчика, активация кредитной карты производится банком на основании волеизъявления ответчика, ответчик произвел активацию кредитной карты банка в дату заключения договора – ***, с *** совершались операции по карте, что подтверждается выпиской по номеру договора * на имя ФИО1, расчетом задолженности, доказательств обратно суду не предоставлено.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету на имя ФИО1 В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.9.1 Условий комплексного банковского обслуживания расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, ФИО1 в свою очередь не погасила сформировавшуюся по договору задолженность.

Как следует из заключительного счета, задолженность ответчика ФИО1 перед банком по состоянию на *** составляет 80669 рублей 64 копейки, из которых: кредитная задолженность – 45184,80 рублей, проценты – 25951,42 рублей, штрафы –9533,42 рублей. 

*** АО «Тинькофф банк» уступил ООО "Феникс" право требования задолженности с ответчика в соответствии с договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи требований (приложением к вышеупомянутому договору) от ***.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно представленной истцом справке о размере задолженности на *** сумма задолженности составила 80669,64 рублей.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному расчету задолженности, который судом проверен и является правильным, при этом ответчиком в свою очередь не представлено доказательств обратного, а именно на иную сумму задолженности.

Предъявляя иск, ООО "Феникс" просило взыскать задолженность, образовавшуюся за период с *** по ***. Вместе с тем ответчицей ФИО1 заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Так, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно ст. 204 и разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43).

Как следует из материалов дела, последнее пополнение по кредитной карте ФИО1 было ***, что подтверждается выпиской по счету, заключительный счет был выставлен ответчице, где указано, что задолженность ФИО1 по состоянию на *** составляет 80669,64 рублей.

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка * Городецкого судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности ***, именно в указанный день ООО «Феникс» сдано заявление в организацию почтовой связи, что подтверждается конвертом, имеющимся в материалах гражданского дела 2-1318/2017.

По заявлению ООО "Феникс", исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 4 Городецкого судебного района Нижегородской области мировым судьей судебного участка № 5 Городецкого судебного района Нижегородской области *** был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности. Впоследствии определением мирового судьи от ***, судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника, указанное определение ООО «Феникс» получено ***, что подтверждается уведомлением, имеющимся в материалах гражданского дела 2-1318/2017. После отмены судебного приказа истец обратился в Городецкий городской суд ***, в указанный день ООО «Феникс» сдано исковое заявление в организацию почтовой связи, что подтверждается конвертом, имеющимся в материалах настоящего дела.

Поскольку условиями кредитования было предусмотрено ежемесячное внесение платежей, при этом последний платеж ответчицей был произведен ***, впоследствии платежи не поступали, соответственно банк узнал о нарушенном праве ***, с указанного времени необходимо исчислять трехлетний срок исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года (1095 дней).

До обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа прошло 980 дней (с *** по ***).

Течение срока исковой давности не осуществлялось за период с *** (дата подачи заявления о вынесении судебного приказа) по *** (дата получения определения об отмене судебного приказа).

Поскольку судебный приказ был отменен, неистекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, соответственно срок исковой давности по задолженности возникшей на *** (последний платеж ФИО1) истек ***.

После отмены судебного приказа истец обратился в Городецкий городской суд ***, в указанный день ООО «Феникс» сдано исковое заявление в организацию почтовой связи. Соответственно срок исковой давности по задолженности (по платежам) на *** пропущен.

По платежам начисляемым до *** включительно срок исковой давности пропущен. По платежам от ***, до обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа прошло 896 дней ( 237 дней ( с *** по *** год) + 366 дней (2016 год) +293 дня (с *** по *** (день подачи заявления мировому судье)). 

После отмены судебного приказа срок для подачи заявления составлял 199 дней (1095 дней (трехлетний срок давности) – 896 дней), который истек после получения определения об отмене судебного приказа (***) ***, в свою очередь истец с исковым заявлением обратился в Городецкий городской суд *** (исковое заявление сдано в организацию почтовой связи).

Таким образом, истец ООО «Феникс» обратился в суд за пределами общего срока исковой давности, установленного статьей 196 ГК РФ по задолженности, возникшей до *** включительно, что отражено в расчете задолженности и выписке по счету. Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

В пределах срока исковой давности, установленного ст. 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации по заявленным истцом требованиям, является задолженность возникшая с *** по *** в сумме 15417 рублей 01 копейка (1895,05 +2714,03 +59 +622,29 +2000,86 +2667,35 +59 + 669,91 +2108,80 +2620,72), которую следует взыскать с ответчика ФИО1

При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО "Феникс" о взыскании с ответчицы ФИО1 задолженности по кредитному договору * в сумме 15417 рублей 01 копейка.

Доводы ответчицы ФИО1 о том, что задолженность по данному кредитному договору ею погашена в полном объеме, суд признает несостоятельными, указанные доводы опровергаются имеющимися в материалах дела доказательствами, в частности выпиской по счету, расчетом задолженности, в свою очередь ответчицей не представлено доказательств, подтверждающих свои доводы. Представленной истицей кредитной историей, также подтверждается наличие просрочки в сумме 80670 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчицы подлежит взысканию в пользу ООО «Феникс» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки ....... в пользу ООО «Феникс» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору * в сумме 15417 рублей 01 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 616 рублей 68 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Городецкого городского суда Ю.А. Пегова

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2019 года

Судья Городецкого городского суда Ю.А. Пегова