Дело № 2-2685/2025

УИД № 55RS0006-01-2025-004005-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«27» августа 2025 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ляшенко Ю.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем Нугмановой Э.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Т-Банк» к наследственному имуществу С.А.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Т-Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С.А.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников по долгам наследодателя. В обоснование требований указали, что .... между С.А.Я. и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее-тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее-Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договора является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 84 305,91 руб., из которых: сумма основного долга 84 305,91 руб. – просроченная задолженность по основному долгу. Банку стало известно о смерти С.А.Я.. На дату смерти С.А.Я., обязательства по выплате задолженности по договору, умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации после смерти С.А.Я., открыто наследственное дело № к имуществу С.А.Я., умершего ...., зарегистрированное в ЕИС, нотариальная палата адрес.

Просит взыскать с наследника/наследников С.А.Я. в свою пользу в пределах его наследственного имущества просроченную задолженность, состоящую из: суммы общего долга 84 305,91 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. В случае неявки в судебное заседание ответчика истец не возражал о вынесении заочного решения по делу. В случае установления круга наследников, просили суд, привлечь к участию в деле и заменить на надлежащих ответчиков наследников, принявших наследство.

Ответчик С.А.Я. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4 ст.11 ФЗ от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ (далее-Закон об ЭП) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст. 6 Закона об ЭП).

Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. 

В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Из материалов дела следует, что 05.08.2024 между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого, максимальный лимит задолженности составляет 1 000 000 руб. Текущий лимит задолженности 90 000 руб. Текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка tbank.ru. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты. Срок действия не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора.

Процентная ставка:

1.1.1. покупки, платы и операции с беспроцентным периодом до 55 дней 0% годовых;

1.2. совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции:

1.2.1. покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 19,9% годовых;

1.2.2. снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных 19,9% годовых;

1.2.3. платы и операции с беспроцентным периодом при выполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции 69,9% годовых.

1.3. совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции:

1.3.1. покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых;

1.3.2. снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 69,9% годовых;

1.3.3. платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции 69,9% годовых.

Согласно тарифного плана ТП 21.304 кредитной карты, процентная ставка:

покупки, платы и операции с беспроцентным периодом при выполнении условий

беспроцентного периода 0%;

совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции:

покупки и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий 19,9%;

беспроцентного периода 19,9%;

снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных платы и прочие операции 69,9%;

совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции:

покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9%;

снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 69,9%;

платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий

беспроцентного периода, а также прочие операции 69,9%.

Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее-тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее-Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. 

В соответствии с условиями предоставления кредита С.А.Я. обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями.

Задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, возникновения денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями или Тарифами.

В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счёт и не осуществлял возврат предоставленного кредита.

Поскольку С.А.Я. принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, за заёмщиком С.А.Я. согласно расчету образовалась просроченная задолженность в сумме 84 305,91 руб.

В судебном заседании установлено, что .... С.А.Я. умер, что подтверждается сведениями из единого государственного реестра ЗАГС /л.д. 128-130/.

Материалами дела установлено, что С.А.Я. состоял в зарегистрированном браке с П(С) А.Я. Брак между ними расторгнут ..... От совместного брака .... у них родился сын С.С.А.

Факт родственных отношений ответчика С.А.Я., П(С)Н.Ю., С.С.А. подтверждается представленными в материалы дела сведениями из Единого государственного реестра записей актов гражданского состояния /л.д.128-130/. 

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должником и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из разъяснений, приведенных в п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60).

По сведениям нотариальной палаты Омской области, следует, что наследственное дело № после смерти .... С.А.Я., .... года рождения, находится в производстве нотариуса нотариального округа г. Омск М.Н.В., открытое на основании претензии ПАО «Сбербанк» от .....

По состоянию на .... от имени С.А.Я., .... года рождения, умершего ...., завещания не удостоверялись /л.д.126/.

Согласно наследственного дела №, сведений о наследственном имуществе и наследниках у нотариуса после смерти С.А.Я. отсутствуют.

Из выписки Единого государственного реестра недвижимости, установлено, что С.А.Я. был правообладателем 1/6 доли жилого помещения, расположенного по адресу: адрес. Дата государственной регистрации прекращения права .... /л.д.87/.

Согласно сведениям регистрационного досье С.А.Я. последняя регистрация по месту жительства была с .... по .... по адресу: адрес /л.д.97/

По информации МОТН и РАС Госавтоинспекции УМВД России по Омской области, транспортные средства на имя С.А.Я. .... года рождения, не регистрировались /л.д.134/.

Государственная инспекция по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники при Министерстве сельского хозяйства и продовольствия Омской области, Центр Государственной инспекции по маломерным судам МЧС России по Омской области сообщают, что транспортных средств, а также маломерных судов на имя С.А.Я. не зарегистрировано /л.д.100,101,106/.

ОСФР по Омской области, сообщает, следующее, что общая сумма средств пенсионных накоплений, учтенная в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица С.А.Я., .... года рождения, умершего ...., составляет 120,68 руб. Правопреемники С.А.Я. с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений в ОСФР по Омской области не обращались /л.д.103/.

По сведениям Межрайонной ИФНС России № по Омской области, установлено, что С.А.Я. имел банковские счета в АО «Альфа-Банк», АО «ОТП-Банк», АО «ТБанк», ПАО «Банк Уралсиб» (счет закрыт), ПАО «Банк ПСБ» (счет закрыт), ПАО «Сбербанк России» (4 счета, 2 из которых закрыты), ПАО «Совкомбанк», ПАО «Уральский банк». Кроме того, обратили внимание на то, что сведения о счетах (вкладах) физических лиц предоставляются банками в налоговые органы в соответствии с п.1.1. ст.86 Налогового кодекса РФ с 01.07.2014. Информацией о ранее открытых физическими лицами счетах в банках (если такие счета не закрывались либо по ним не было изменений) налоговые органы не располагают /л.д.98-99/.

АО «Россельхозбанк» на запрос суда, сообщает, что С.А.Я. не является клиентом банка /л.д.102/.

ПАО «Банк СПБ» в ответ на запрос суда, сообщает, что С.А.Я., .... года рождения, за период с .... по .... счетов в Банке не имеет /л.д.124/.

По сведениям ПАО «Банк ВТБ» следует, что счета на имя С.А.Я., закрыты до указанного периода, а именно с .... по .... /л.д.131/.

Кроме того, материалами дела установлено, что АО «ТБанк» (прежнее наименование – АО «Тинькофф Банк») и страховщиком заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013 (далее-договор коллективного страхования). В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

С.А.Я., .... года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее-Программа страхования) в рамках договора № от .... на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков банка» (далее- Условия страхования) в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №.

Условия страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка» находятся в тексте Условий комплексного банковского обслуживания (далее-УКБО) в редакции действующей на момент подписания заявления – анкеты, с которым С.А.Я. был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявление –анкете.

На дату .... в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у С.А.Я. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились /л.д.107/.

Таким образом, суд пришёл к выводу о том, что исковые требования истца к наследственному имуществу С.А.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников по долгам наследодателя не подлежат удовлетворения, поскольку сведений о выдаче свидетельства о праве на наследство, наличии завещания, о круге наследников после смерти С.А.Я. не имеется, а также какого-либо иного имущества принадлежащего С.А.Я. материалами дела не установлено. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к наследственному имуществу С.А.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников по долгам наследодателя, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Ю.С. Ляшенко

Мотивированное решение составлено «11» сентября 2025 года.