Дело № 2- 2327/2020

42RS0009-01-2020-003446-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего Исаковой Е.И.

при секретаре Сарыгиной В.Ю.

рассмотрев в судебном заседании

в городе Кемерово «06» июля 2020 года

дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал LIFE страхование жизни» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал LIFE страхование жизни» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. Требования мотивирует тем, что **.**.**** между ним и ООО «Капитал LIFE страхование жизни» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности ### по программе «Управление капиталом +» сроком на 5 лет. При заключении договора истец оплатил единовременно страховой взнос 1072000 руб.

В связи с возникновением финансовых проблем истец 25.10.2019 обратился к ответчику о досрочном расторжении договора и возврате страхового взноса пропорционально сроку действия договора и инвестиционного дохода за период действия договора.

05.11.2019 ответчик направил ответ с рекомендацией сохранить договор.

10.12.2019 истец при содействии сотрудника страховой компании составил заявление о досрочном расторжении договора, но в связи с тем, что истец не передал ответчику полис страхования, заявление осталось у него, и он полагал, что договор продолжает действовать.

В связи с неполучением отчетов страховой компании о размере инвестиционного дохода, истец в марте 2020 обратился к страховщику, который ему пояснил, что договор расторгнут и ему возвращены денежные средства. Однако никаких денежных средств он не получал. 

Просит взыскать с ответчика в свою пользу неосновательное обогащение в размере выкупной цены, определенной на дату расторжения договора личного страхования от **.**.**** в размере 857600 руб.; инвестиционный доход, начисленный с 14.10. 2016 по октябрь 2019 в сумме 258255, 77 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с 06.11.2019 по 15.05.2020 в сумме 35899, 04 руб., компенсацию морального вреда в сумме 20000 руб., штраф. 

Истец и его представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика, извещенный надлежащим образом. в судебное заседание не явился, представил возражения.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению. 

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Предоставленное ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ст. 450.1 ГК РФ).

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Судом установлено, что **.**.**** между ООО «СК «РГС-Жизнь» (в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») и ФИО1 заключен договор страхования ### по программе «Управление капиталом +» БИНБАНК сроком действия 5 лет. 

Страховая премия в сумме 1072000 руб. уплачена истцом единовременно при заключении договора. 

В соответствии с условиями страхования договор страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя. В этом случае по нему будет возвращена выкупная сумма в размере определенной доли от уплаченной премии по договору страхования на дату его расторжения в зависимости от оставшегося до окончания срока страхования, а также сформированный инвестиционных доход, зачисленный на счет страховщика.

Пунктом 12.2 Приложения к Полису договора страхования определен размер выкупной суммы (% от суммы уплаченной страховой премии по договору страхования) в зависимости от количества полных лет до окончания срока страхования. 

Согласно п. 5.21.4 Правил страхования при расторжении договора страхования для получения выкупной суммы Страхователь должен предоставить: письменное заявление о досрочном прекращении договора, документ, удостоверяющий личность или его копию, договор страхования (полис), полные банковские реквизиты.

Выплата выкупной сумы производится в течение 30 дней после получения последнего из запрошенных Страховщиком документов.

Из материалов дела следует, что 25.10.2019 ФИО1 обратился с заявлением к страховщику об отказе от договора личного страхования с просьбой вернуть страховую сумму 1072000 руб. и сумму накопленного инвестиционного дохода на дату возврата денежных средств (л.д.###).

05.11.2019 страховщик направил ответ ФИО1 с рекомендацией сохранить договор, т. к. при досрочном расторжении договора, заключенного на 5 лет, когда остался 1 полный год до окончания срока страхования, выкупная сумма равна 80% от уплаченной премии, на предполагаемую дату расторжения договора (05.11.2019( выкупная сумма составит 857600 руб. Расчет инвестиционного дохода будет осуществлен на фактическую дату завершения договора (л.д.###). 

03.12.2019 ФИО1 направил заявление ответчику о возврате денежных средств в связи с отказом от договора, с приложением банковских реквизитов (л.д.###).

10.12.2019 ФИО1 заполнил заявление о досрочном расторжении договора страхования жизни с перечислением денежных средств на его счет на указанные банковские реквизиты. 

В связи с тем, что к данному заявлению истец не приложил полис (договор страхования) и необходимость в досрочном расторжении договора страхования у него отпала, истец полагал, что договор страхования продолжает действовать.

Кроме того, в этот же период времени он получил ответ ЦБ РФ от 04.12.2019 на свое обращение по вопросу нарушения прав и законных интересов ответчиком, из содержания которого следовало, что на дату проведения проверки договор страхования продолжает действовать.

Поскольку от страховщика перестала поступать информация о размере инвестиционного дохода, в марте 2020 истец обратился к страховщику с претензией, которая оставлена без ответа. 

Возражая относительно исковых требований, ответчик указывает, что денежные средства не перечислены в связи с предоставлением ФИО1 некорректных банковских реквизитов, о необходимости направить в адрес страховщика корректные банковские реквизиты ФИО1 уведомлялся письмом, направленным в адрес истца 23. 12.2019 и полученным им 20.01.2020. и письмом от 02.06.2020, также ответчик полагает, что со стороны ФИО1 имеет место злоупотребление правом. 

Суд считает доводы ответчика несостоятельными. 

Не отрицая факт получения заявления истца о возврате денежных средств от 25.10.2019 и 03.12.2019, как обоснованно указывает истец, при заполнении заявления установленной формы о досрочном расторжении договора 10.12.2019 с участием сотрудника компании, последний не уведомил истца о том, что ранее поданные им заявления приняты в работу и для получения выкупной суммы ему необходимо предоставить полис страхования, о том, что им представлены некорректные банковские реквизиты при заполнении заявления о досрочном расторжении договора 10.12.2019 ответчик истцу не сообщил.

В ходе судебного следствия истец пояснил, что получил уведомление ответчика от 23.12.2019, однако не принял его во внимание, т. к. в уведомлении указан другой номер договора и поскольку заявление о расторжении договора от 10.12.2019, договор страхования находились у него, необходимость в расторжении договора отпала, то никакого заявления на выплату выкупной суммы страховщику не направлял.

Уведомление от 02.06.2020 суд не принимает во внимание как доказательство исполнения ответчиком надлежащим образом по выплате выкупной суммы.

Как обоснованно указывает истец, до получения данного уведомления у него отсутствовала информация о том, что договор страхования расторгнут с 05.12.2019 и с указанной даты страховщик не формировал и не направлял отчеты о состоянии инвестиционного счета. Данная информация предоставлена истцу в связи с его обращением в суд и получением ответчиком копии искового заявления. При этом на претензию, полученную в марте 2020, ответчик никак не отреагировал.

Суд считает обоснованными доводы истца о несостоятельности доводов ответчика о предоставлении истцом некорректных банковских реквизитов, т. к. доказательства, подтверждающие неудачные попытки страховщиком перечислить денежные средства по представленным истцом банковским реквизитам в материалах дела отсутствуют.

Суд считает, что со стороны ответчика отсутствуют какие-либо признаки злоупотребления правом. 

С учетом фактических обстоятельств, установленных в ходе судебного следствия, суд считает, что поскольку договор страхования между сторонами расторгнут, до настоящего времени денежные средства истцу не выплачены, то на стороне ответчика имеет место неосновательное обогащение. Соответственно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в сумме 857600 руб., что соответствует 80% от суммы страховой премии, а также сформированный инвестиционный доход на сентябрь 2019 в сумме 258255 руб., 77 руб., размер которого подтвержден информацией, размещенной страховщиком в личном кабинете истца.

Суд принимает решение в пределах заявленных требований.

Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами.

Истец просит взыскать проценты за период с 06.11. 2019, принимая во внимание дату расторжения договора 05.11.2019.

Вместе с тем, в ходе судебного следствия установлено, что первоначально истец обратился с заявление о возврате денежных средств по договору страхования 25.10.2019, следовательно, с учетом положений ст.451.1 ГК РФ договор считается расторгнутым с указанной даты, в соответствии с Правилами страхования денежные средства должны были быть выплачены не позднее 25.11.2019.

Ссылка ответчика на то, что договор расторгнут с 05.12.2019, несостоятельна, т. к. формирование инвестиционного дохода страховщик прекратил с октября 2019 – месяца подачи истцом первоначального заявления.

Следовательно, период начисления процентов за пользование денежными средствами с 26.11.2019 по 15.05.2020.

Сумма процентов за указанный период составляет 31924, 76 руб., исходя из следующего расчета:

- с 26.11.2019 по 15.12.2019 - 3974, 28 руб. (1115855, 77 х 20 х 6,5%: 365);

- с 16.12.2019 по 31.12.2019 3 - 057, 14 руб. (1115855, 77 х 16 х 6,25%: 365 ;

- с 01.01.2020 по 09.02.2020 - 7 621, 97 руб. (1115855, 77 х 40 х 6,25%: 365);

- с 10.02.2020 по 26.04.2020 - 14085, 39 руб. (1115855, 77 х 77 х 6%: 365);

- с 27.04.2020 по 15.05.2020 - 3185, 98 руб. (1115855, 77 х 19 х 5,5%:365);

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты зав пользование денежными средствами в сумме 31924 руб., 76 коп.

Поскольку настоящим решением суда установлен факт нарушения прав истца как потребителя, то подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

Истцом заявлено о взыскании компенсации морального вреда в размере 20000 руб. 

С учетом конкретных обстоятельств дела, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд считает заявленный размер компенсации морального вреда завышенным.

Сумма компенсации морального вреда в размере 5000 руб. будет отвечать цели правового института компенсации морального вреда, поскольку в полной мере компенсирует перенесенные истцом нравственные страдания. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 5000 руб. 

Согласно п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). 

Настоящим решением суда в пользу истца взыскано неосновательное обогащение в сумме 1115855 руб. 77 коп. (857600 + 258255, 77), проценты за пользование денежными средствами в сумме 31924, 76 компенсация морального вреда в сумме 5000 руб., соответственно размер штрафа, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 576390 руб. 26 коп. 

С учетом существа постановленного решения, положений ст. 103 ГПК РФ, ст. 33.19 НК РФ госпошлина подлежащая уплате в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного и неимущественного характера составляет 17656 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, уплаченной им в от суммы, превышающей 1 млн. руб. - 4235 руб. 

С ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 13421 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Требования ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 115035 

<

...>, ОГРН 

<

***> в пользу ФИО1 **.**.**** года рождения неосновательного обогащение в сумме 1115855 руб. 77 коп., проценты за пользование денежными средствами за период с 26.11.2019 по 15.05.2020 в сумме 31924 руб. 76 коп., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., штраф в сумме 576390 руб. 26 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 4235 руб., всего 1733405 руб. 79 коп.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 115035 

<

...>, ОГРН 

<

***> в доход местного бюджета госпошлину в сумме 13421 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Е.И. Исакова

В окончательной форме решение изготовлено 10.07.2020.

7