РЕШЕНИЕ

ИМНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2020 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Понамарева О.В., 

при секретаре Нечкиной И.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» (далее - ООО МКК «КВ Деньги Людям») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору займа в размере 88 199 руб. 10 коп., в том числе сумму основного долга 30 000 руб. и проценты по договору займа в размере 58 199 руб. 10 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 845 руб. 97 коп. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КВ Деньги Людям» и ФИО1 заключен договор микрозайма № К15Ж00323 на сумму 30 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 146% годовых за первые десять дней и 365% годовых за последующие дни пользования займом. Ответчик нарушил свои обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование займом, в срок денежные средства не вернул. Согласно расчету истца задолженность ФИО1 в размере 88 199 руб. 10 коп. состоит из 30 000 рублей основного долга, 58 199 руб. 10 коп. процентов из расчета 146% годовых за первые десять дней и 365% годовых за последующие дни пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за вычетом фактически выплаченных им 0 руб. 90 коп. По заявлению ООО МКК «КВ Деньги Людям» ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы долга, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен. 

Истец ООО МКК «КВ Деньги Людям» в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил возражения, в которых просил в удовлетворении исковых требований ООО МКК «КВ Деньги Людям» в части взыскания процентов по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 199 руб. 10 коп. отказать, взыскать основной долг в размере 30 000 руб., считая проценты незаконными, необоснованно завышенными и нарушающими права и законные интересы, подробно мотивировав свою позицию. 

В соответствии со статьями 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле. 

Суд, исследовав письменные доказательства, возражения ответчика ФИО1, находит исковые требования ООО МКК «КВ Деньги Людям» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ). 

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 

В силу п. п. 1, 2 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ).

Исходя из п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ определено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом № 115-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют физическим лицам займы небольших сумм и на короткий срок (микрозаймы), чем и обуславливается возможность установления в таком договоре займа повышенных процентов за пользование заемными денежными средствами. Иное же, то есть установление сверхвысоких процентов за пользование заемными денежными средствами на длительный срок пользования микрозаймом, выданным физическому лицу на непродолжительный срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «КВ Деньги Людям» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № К15Ж00323 на сумму 30 000 руб. под с 1 по 10 день - 0,4% в день (146% годовых), с 11 дня и далее - 1% в день (365% годовых) сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расходному кассовому ордеру ООО МКК «КВ Деньги Людям» № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были выданы ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривается ответчиком.

ООО МКК «КВ Деньги Людям» заявлен к расчету период начисления процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд проверяет расчет за названный период.

Согласно договору микрозайма № К15Ж00323 от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа, с обязательством возврата единовременно суммы займа 30 000 руб. и уплаты процентов в размере 7 800 руб. ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа). 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Доказательств возврата в установленный договором срок суммы займа с процентами ответчик суду не представил, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнял условия договора и допустил задолженность по основному долгу и процентам за пользование займом.

Вместе с тем исходя из содержания приведенных выше положений закона во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов за пользование микрозаймом в размере 365% годовых (1% в день от суммы займа за каждый день пользования кредитом), установленных договором, по истечении срока его действия в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, является неправомерным, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее - Закон № 407-ФЗ) установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Названные положения были внесены в Закон № 151-ФЗ Законом № 407-ФЗ, вступившим в силу ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (168 дней) подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно сведениям, размещенным в общем доступе в сети Интернет на официальном сайте Банка России (cbr.ru), средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату заключения между сторонами спорного договора микрозайма) составляет 15,57% годовых, следовательно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 2 149 руб. 94 коп. (30 000 руб. (сумма займа) х 15,57 % (средневзвешенная процентная ставка)/365 дней x 168 дней пользования кредитом). 

С учетом изложенного сумма задолженности ФИО1 перед ООО МКК «КВ Деньги Людям» по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № К15Ж00323 составляет 39 949 рублей 94 копейки, из расчета: 30 000 рублей (сумма основного долга) + 1 200 рублей (проценты за пользование займом по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 6 600 рублей (проценты за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 2 149 руб. 94 коп. (проценты за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 частично погасил задолженность в размере 0 рублей 90 копеек. 

При таких обстоятельствах взысканию с ответчика в пользу истца подлежит 39 949 рублей 04 копейки (39 949 руб. 94 коп. (сумма задолженности) - 0 руб. 90 коп. (сумма погашений)).

Истцом при обращении в суд с исковым заявлением уплачена государственная пошлина в размере 2 845 руб. 97 коп. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 1 398 руб. 47 коп., пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» задолженность по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № К15Ж00323 в размере 39 949 (тридцать девять тысяч девятьсот сорок девять) рублей 04 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 398 (одна тысяча триста девяноста восемь) рублей 47 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (15 апреля 2020 года) путем подачи жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области.

Председательствующий О.В. Понамарев