РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре: Зеленцовой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> 

ДД.ММ.ГГГГ г. 

дело по иску Акционерного общества «Альфа – Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Альфа–Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа–Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: просроченный основной долг 424 762,45 рублей, начисленные проценты 46972,21 рублей, комиссия за обслуживание счета 0,00 рубля, штрафы и неустойки 59038,91 рублей, несанкционированный перерасход 0,00 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8507,74 рублей.

Мотивирует твои требования следующим:

ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ГК РФ. 

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 450 000 рублей. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащихся в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Аольфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ., а также иных документах содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредита составила 450000 рублей, проценты за пользование кредитом 25,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. 

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредита. 

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет – ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Сумма задолженности ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет: просроченный основной долг 424 762,45 рублей, начисленные проценты 46 972,21 рублей, комиссия за обслуживание счета 0,00 рубля, штрафы и неустойки 59 038,91 рублей, несанкционированный перерасход 0,00 рублей.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил требования, просит суд взыскать с ответчика общую сумму задолженности 529 270,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 424 762,45 руб., задолженность по уплате процентов – 45 469,21 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 22 865,61 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 36173,30 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности в судебном заседании не возражала против суммы задолженности основного долга, просила снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца, предусмотренные кредитным договором и действующим законодательством. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

В соответствии со ст. 161 ГК РФ в случае совершения сделки между юридическим лицом и физическим лицом, такая сделка должна быть совершена в письменной форме. 

В соответствии со ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В судебном заседании установлено: 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 450000 руб., с процентной ставкой 25,99 % годовых.

Ответчик нарушил условия соглашения о кредитовании, в установленный графиком срок не погасил сумму основного долга и проценты.

Суд полагает, что банк, рассмотрев предложение ФИО1 о заключении соглашения о кредитовании на получение кредитной карты, в течение нормально необходимого для акцепта времени открыл ответчику счет, что подтверждается выпиской по открытому счёту, соответственно, суд приходит к выводу, что с момента выполнения Банком конклюдентных действий (открытие счета) договор о комплексном банковском обслуживании считается заключенным.

В соответствии со ст. ст. 330, 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что при неисполнении либо ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере. 

Задолженность ответчика по соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 529 270,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 424 762,45 руб., задолженность по уплате процентов – 45 469,21 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов – 22 865,61 руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга – 36173,30 руб.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности, исходя из предусмотренного договором графика. Расчет суммы долга, процентов признан правильным, соответствующим в том числе, и положениям ст. 319 ГК РФ. Ответчик долг не оспорил.

Суд считает, что размер начисленной банком неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства и поэтому должен быть уменьшен.

При этом суд исходит из следующего. 

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

При решении вопроса об уменьшении неустойки, начисленной банком ответчику, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, и считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика.

С учетом заявленного ходатайства представителя ответчика о снижении размера неустойки, разумности и пропорциональности, суд считает необходимым снизить размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга до 12 000 рублей.

Итого размер задолженности по кредитному договору составляет: 518 404,96 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 424 762,45 руб., задолженность по уплате процентов – 45 469,21 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 12 000 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 36173,30 руб.

Поскольку условия договора кредита соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, требование истца о взыскании задолженности по указанному договору основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. 

В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.

Таким образом, сумма задолженности по соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: просроченный основной долг – 424 762,45 руб., задолженность по уплате процентов – 45 469,21 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 12 000 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 36173,30 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому АО «Альфа-Банк» было оплачено 8507,74 рублей в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа–Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 518 404,96 руб., в том числе: просроченный основной долг - 424 762,45 руб., задолженность по уплате процентов – 45 469,21 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 12 000 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 36173,30 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа–Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 8507,74 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова