Дело № 2-1110/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Валитовой М.С. 

при секретаре Аримбековой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 

в городе Омске 24 мая 2017 года

дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «РГС-Жизнь», ФИО2 о признании договора незаключенным, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «РГС-Жизнь», ФИО2 о признании договора незаключенным.

В обоснование требований указала, что является застрахованным лицом по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО2 и ООО «СК «РГС-Жизнь». 

Считает данный договор нарушающим ее права и не соответствующим законодательству, поскольку она не изъявляла волю на его заключение, узнала о его существовании только в день своего рождения ДД.ММ.ГГГГ. 

Заявление на страхование не подписывала, о существенных условиях договора не знала, согласия о направлении инвестирования не давала, также как и на обработку персональных данных, состоянии своего здоровья, предоставление любой информации с помощью средств электронной связи.

С ДД.ММ.ГГГГ ей начали поступать смс - сообщения 

<

данные изъяты>» о пополнении неизвестного ей счета. В дальнейшем выяснилось, что ее отец ФИО2 решил ей на день рождения передать по истечении срока действия договора страхования вложенную им страховую премию в размере 

<

данные изъяты>, а также начисленный за период действия договора инвестиционный доход.

Отсутствие подписанного ею заявления на страхование считает условия договора несогласованными, что свидетельствует о незаключенности договора, а уплаченная по договору страховая премия - неосновательным обогащением ответчика. 

На основании изложенного просит признать договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным.

Обязать ООО «СК «РГС-Жизнь» возвратить страхователю уплаченную по договору страховую премию.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

В предыдущем судебном заседании истец требования поддержала и пояснила, что ответчик ввел ее отца в заблуждение при заключении договора страхования, поэтому обязан вернуть ему сумму страхового взноса. Также указала, что не обращалась к ответчику ни с какими заявлениями. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. 

В соответствии с положениями статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ООО «СК «РГС-Жизнь» с заявлением № о страховании жизни, здоровья и трудоспособности по программе «Управление капиталом + для клиентов ПАО «РГС Банк» (л.д.33).

На основании указанного заявления между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ФИО2 заключен договор о страховании жизни, здоровья и трудоспособности по программе 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора страхователем указан ФИО2, в качестве застрахованного лица и выгодоприобретателя - ФИО1 (в соответствии с действующим законодательством) (п.п. 2,3).

Согласно п. 5 страховыми случаями по настоящему договору являются:

- дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования. Страховой риск «Дожитие Застрахованного», сумма страховой премии составляет 

<

данные изъяты>;

- смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшая в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «События, не являющиеся страховыми случаями». Страховой риск – «Смерть Застрахованного», сумма страховой премии, уплаченной на дату страхового случая по договору страхования и начисленный инвестиционный доход на дату регистрации заявления о страховом случае;

- смерть застрахованного лица в результате последствий несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «

<

данные изъяты>

Срок действия договора страхования составляет с 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ по 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя, при этом предусмотрен возврат выкупной суммы в определенном проценте от уплаченной премии по договору страхования на дату его расторжения в зависимости от оставшегося до окончания срока страхования, а также сформированный инвестиционный доход, зачисленный на счет страховщика.

Страховая премия по данному договору уплачивается единовременно и составляет 

<

данные изъяты> 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения. 

Порядок заключения договора страхования жизни подчиняется общему для всех договоров положению, закрепленному в п. 1 ст. 432 ГК РФ: договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными условиями договора страхования жизни являются (п. 2 ст. 942 ГК РФ):

- сведения о застрахованном лице;

- сведения о характере страхового случая, то есть события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (к примеру, причинение вреда жизни или здоровью, смерть, дожитие до определенного возраста);

- размер страховой суммы, то есть суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая;

- срок действия договора страхования жизни.

Отсутствие какого-либо из этих условий рассматривается как безусловное основание для признания договора страхования жизни незаключенным.

ФИО2 заключил с ООО «СК «РГС-Жизнь» договор страхования на условиях, изложенных в нем, размер страховой премии им не оспаривался, договор подписан им собственноручно, следовательно, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение. 

ФИО1 просит признать договор страхования незаключенным, однако доказательств нарушения ее прав условиями указанного договора, который оформлен в ее же пользу, не представила. Доводы истца о том, что договор обязательно должен содержать ее личную подпись не основан на законе, поскольку именно она, а не иное лицо является по договору выгодоприобретателем. 

Суд считает также несостоятельными доводы истца, что договор страхования следует признать незаключенным ввиду отсутствия ее согласия на обработку персональных данных. Данное обстоятельство не относится к перечисленным выше существенным условиям договора. К тому же, как пояснила истец в судебном заседании, ни с какими заявлениями к ООО «СК «РГС-Жизнь» она не обращалась. Истец не лишена права заявить об отзыве согласия на обработку персональных данных, а также просить ООО «СК «РГС-Жизнь» о замене застрахованного лица, если не желала быть застрахованной. 

Заявления о признании договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ незаконным сторонами не заявлялись. 

Кроме того, по смыслу ст. 432 ГК РФ такой способ защиты права, как признание договора незаключенным может иметь место только в том случае, если стороны договора не приступили к его исполнению, и у них возникла неопределенность в его исполнении. Стороны договора не вправе ссылаться на незаключенность договора, если спор возник после его фактического исполнения. 

Фактическое исполнение ФИО2 договора страхования и уплаты им страховой премии сторонами не оспаривалось в судебном заседании. 

Как указано в договоре страхования, если страхователь отказался от договора страхования и уведомил об этом страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора при отсутствии в данном периоде событий страхового случая уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, а договор страхования признается недействительным (п.п. 7,8,9) (л.д.34-35).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Согласно п. 3 ст. 947 ГК РФ в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 " страховая сумма есть денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и, исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Положением п. 2 ст. 10 указанного выше закона установлено, что при осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

Таким образом, указанные нормы страхового законодательства оставляют размер страховой суммы и порядок ее определения на усмотрение сторон договора страхования, что соответствует общегражданскому принципу свободы договора.

В данном случае при заключении договора страхования стороны выбрали вариант страхования, при котором страховая сумма уплачивается единовременно и составляет 

<

данные изъяты>

Пунктом 1 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

О наличии оснований для расторжения договора страхования в одностороннем порядке страхователь не указывал, с соответствующим заявлением к страховщику он не обращался. 

При таких обстоятельствах суд считает, что основания для удовлетворения требований ФИО1 как в части признания договора страхования незаключенным, так и в части взыскания уплаченной ФИО2 суммы страховой премии отсутствуют. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в полном объеме в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «РГС-Жизнь», ФИО2 о признании договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, возврате страховых сумм.

Решение может быть обжаловано решение вступило в законную силу 30.06.2017

Судья Валитова М.С.