Дело № 2-35/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Починок Смоленской области 12 марта 2021 года

Починковский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего Ковалева В.Д.,

с участием представителя АО «Россельхозбанк» ФИО1, 

ответчика ФИО3

представителя ответчика ФИО2,

при секретаре Николаевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование своих требований указало, что ** ** ** между истцом и ФИО3, ФИО4 заключен кредитный договор № **, по которому истец предоставил заемщикам денежные средства в сумме 1 228 000 рублей, под 10,25 % годовых, на срок до ** ** **. Указанные денежные средства были предоставлены на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: ..., .... Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона. Банк свои обязанности по кредитному договору выполнил полностью, предоставив ответчикам денежные средства, однако ответчики свои обязательства по данному кредитному договору не исполняют. На ** ** ** задолженность по кредитному договору составляет 768 212 рублей 24 копейки, в том числе: 715 818 рублей 97 копеек – задолженность по основному долгу, 52 393 рубля 27 копеек – задолженность по процентам. Просит взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 указанную задолженность и судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 22 882 рубля 12 копеек, обратить взыскание на предмет залога.

Представитель АО «Россельхозбанк» ФИО1 в судебное заседание явился, требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО3 и его представитель ФИО2 в судебное заседание явились, требования не признали, указав, что ответчик не оспаривает наличие кредита и сумму долга по последнему. Однако просрочка по уплате кредита была вызвана сложным материальным положением и другого жилого помещения у ответчика и его несовершеннолетних детей не имеется.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, обсудив материалы дела, заслушав представителя истца, ответчика ФИО3 и его представителя ФИО2 находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения обязательства.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом подп. 3 п. 1 ст. 5 Закона об ипотеке предусмотрено, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;Ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п. 1 ст. 6 Закона об ипотеке).

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Согласно п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. 

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, в соответствии с условиями кредитного договора от ** ** ** № **, Банк предоставил заемщикам ФИО3, ФИО4 кредит в размере 1 228 000 руб. на приобретение жилого помещения по адресу: ..., ..., ..., на срок до ** ** ** под 10,25 % годовых путем перечисления суммы кредита на счет заемщика ФИО3, а заемщики обязалась вернуть полученный кредит, уплатить начисленные проценты на условиях и в порядке, предусмотренном кредитным договором (л.д.25-31). На открытый ФИО3 счет банком перечислена сумма кредита, что подтверждается ордером № ** от ** ** ** (л.д.34). Согласно графику платежей заемщики должны осуществлять ежемесячные платежи по 13 384.60 руб. (л.д.32-33). Исполнение заемщикам обязательств по договору обеспечивается ипотекой приобретаемого жилого помещения.

** ** ** ФИО3 и ФИО4 заключен договор купли-продажи жилого помещения, по которому они приобрели за 1 228 000 рублей в собственность по ? доли в праве каждый квартиру общей площадью 51,1 кв. м по адресу: ..., ..., .... Право собственности ответчиков на данный объект зарегистрированы в ЕГРН, ** ** ** в ЕГРН произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона (л.д.36-37).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что со стороны заемщиков допускались нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору.

** ** ** Банком в адрес ФИО3 и ФИО4 направлены требования о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитным договорам (л.д.38,39).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ** ** ** сумма задолженности по кредитному договору от ** ** ** № ** составила 768 212 рублей 24 копейки, в том числе: 715 818 рублей 97 копеек – основной долг; 52 393 рубля 27 копеек –проценты за пользование кредитом (л.д.14-15). Данный расчет, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, является обоснованным и суд принимает его за основу.

С целью определения стоимости заложенного имущества – квартиры, расположенной адресу: ..., ..., .... Починковским районным судом была назначена оценочная экспертиза, согласно заключению (№ С0083/Э-21 от ** ** **) которой определена рыночная стоимость квартиры - 742 000 рублей (л.д.80-103).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том что, ответчики воспользовались денежными средствами из предоставленной им суммы кредитования, но принятые на себя обязательства не исполняют, сроки уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору нарушены, в связи, с чем у истца возникло право требовать в одностороннем порядке досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами с обращением взыскания на заложенное имущество.

Согласно требованиям пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена квартиры при продаже с публичных торгов составит 593 600 рублей (80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной независимым оценщиком – 742 000 рублей). Способ реализации заложенного имущества суд определяет в соответствии со ст. 350 ГК РФ, ФЗ "Об ипотеке", путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как судом установлен факт существенного нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, то суд считает возможным расторгнуть настоящий кредитный договор.

Помимо основного долга, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, а потому взыскивает с ответчиков уплаченную истцом государственную пошлину при подаче иска в сумме 11 441 рубль 06 копеек с каждого. А также взыскивает расходы истца на проведение судебной экспертизы в сумме 5 000 рублей, по 2 500 рублей с каждого ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, судья 

решил:

Иск акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ** от ** ** **, заключенный между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО3 и ФИО4.

Взыскать с ФИО3 и ФИО4 в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» по кредитному договору № ** от ** ** ** задолженность в сумме 768 212 (семьсот шестьдесят восемь тысяч двести двенадцать) рублей 24 копейки, в том числе: 715 818 рублей 97 копеек - основной долг, 52 393 рубля 27 копеек - проценты.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., общей площадью 51,1 кв. м, кадастровый № **, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО3, ФИО4 (по ? доли в праве) путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 593 600 (пятьсот девяносто три тысячи шестьсот) рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» 11 441 рубль 06 копеек в возврат госпошлины и 2 500 рублей в возмещение судебных расходов.

Взыскать с ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» 11 441 рубль 06 копеек в возврат госпошлины и 2 500 рублей в возмещение судебных расходов.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд.

Председательствующий: В.Д. Ковалев