Дело № 2-44/2021

УИД 48RS0005-01-2020-001905-64 

Решение

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Риффель В.В.,

при секретаре Швецовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Югорское коллекторское агентство» обратилось в Липецкий районный суд Липецкой области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 29.06.2019 между ООО Микрофинансовая компания «Экофинанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) №, по условиям которого, общество предоставляет заем ФИО1 в сумме 22 000 руб. на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях договора займа. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако должник в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями договора займа общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 27.11.2019 ООО Микрофинансовая компания «Экофинанс» уступило права требования по просроченным договорам займов истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №/УП. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору займа № за период с 30.06.2019 по 10.11.2019 в размере 64 906 руб., в том числе: 22 000 руб. – сумма основного долга, 42 906 руб. 50 коп. сумма неуплаченных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 147 руб. 20 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Югорское коллекторское агентство» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменном заявлении просили суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании указала, что ею действительно был получен заем в ООО Микрофинансовая компания «Экофинанс» в сумме 22 000 руб., однако, она возражала против удовлетворения заявленных требований, поскольку задолженность по договору потребительского кредита (займа) она погашала.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 29.06.2019 между ООО Микрофинансовая компания «Экофинанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) №, по условиям которого, общество предоставило заем ФИО1 в сумме 22 000 руб. на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях договора займа. 

Согласно п. 2 договора займа срок возврата кредита (займа) до 09.07.2019. 

На сумму займа начисляются проценты по ставке 547,500 % годовых, что составляет 1,5 % в день.

Возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа. Размер и периодичность платежей заемщика установлены в Графике платежей, оформленном в виде отдельного документа, предоставляемого кредитором заемщику бесплатно одновременно с Условиями в офисе кредитора (п.п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Согласно Графику платежей от 29.06.2019, заемщик должен вернуть 09.07.2019 сумму основного долга в размере 22 000 рублей, а также проценты за пользование займом в размере 3 300 рублей.

Таким образом, 09.07.2019 ответчик должен был возвратить ООО Микрофинансовая компания «Экофинанс» сумму потребительского займа с учетом процентов единовременно в общем размере 25 300 руб.

При несвоевременном возврате платежа по договору, кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,05 % в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Общий размер неустойки (пени) за календарный год в течение пользования займом не может превышать 20% годовых.

В установленный договором срок обязательства по возврату заемных денежных средств ответчиком не исполнены, денежные средства не внесены, доказательств обратного суду не представлено.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик ФИО1 ссылалась на то, что ею был погашен долг по договору займа в сумме 17 000 руб. 

Согласно представленного ответчиком ФИО1 отчета ПАО Сбербанка об остатке по счету карты Visa Classic Unemboss № по состоянию на 31.12.2019 за период с 01.01.2019 по 31.12.2019, 26.06.2019 по данной карте была произведена операция по переводу денежных средств в сумме 17 000 руб. в ООО МК «Экофинанс». 

Вместе с тем, данное доказательство не может быть принято судом как доказательство по оплате ответчиком кредитных обязательств, поскольку как установлено материалами дела договор потребительского кредита (займа) № был заключен между ООО Микрофинансовая компания «Экофинанс» и ФИО1 29.06.2019, а согласно отчета ПАО Сбербанка об остатке по счету карты операция по переводу денежных средств в сумме 17 000 руб. в ООО МК «Экофинанс» была произведена 26.06.2019. 

Кроме того, из отчета ПАО Сбербанка об остатке по счету карты Visa Classic Unemboss № по состоянию на 31.12.2019 не усматривается, что данный счет был открыт на имя ФИО1 

Иных доказательств, подтверждающих погашение кредита (займа) ответчиком суду не представлено. При этом операция по счету карты, произведенная 26.06.2019 по переводу денежных средств в размере 17 000 руб., то есть за 3 дня до заключения договора потребительского кредита (займа) № – 29.06.2019, не свидетельствует о том, что данные денежные средства были перечислены именно в счет погашения обязательств по договору кредита (займа) №.

Судом также установлено, что 29.06.2019 между ООО Микрофинансовая компания «Экофинанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) №

27.11.2019 между ООО Микрофинансовая компания «Экофинанс» (Цедент) и Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №, согласно условий которого Цедент уступил Цессионарию права требования по просроченным договорам займов. Перечень должников указан в приложении № к договору.

Согласно приложению № к Договору уступки прав (требований) № в реестр должников была включена ФИО1

Помимо суммы основного долга в размере 22 000 руб., истец ООО «Югорское коллекторское агентство» просит взыскать с ФИО1 проценты за период с 30.06.2019 по 10.11.2019 в размере 42 906 руб. 50 коп., исходя из расчета: (22 000 х 1,5 %) х 130 дней, ограничивая их лишь 4-кратной суммой основного долга.

Согласно договора займа № от 29.06.2019 срок его предоставления был определен в 10 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В силу пункта 9 части 1 статьи 12 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей до 29.06.2019, т.е. на дату заключения договора микрозайма), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующая норма закона займодавцем выполнена, информация об ограничениях начисления процентов содержится в преамбуле индивидуальных условий договора.

То есть, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

С учетом положений пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что условие о процентной ставке было определено по свободному усмотрению сторон, ФИО1 могла предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с заключением договора, тем не менее, она была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается его личной подписью в договоре.

Вступление в обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в договорные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен сам оценить свою платежеспособность на весь период действия договора, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Проанализировав расчет задолженности, с учетом положений пункта 9 части 1 статьи 12 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей в момент заключения договора микрозайма), суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» процентов по договору займа за период с 30.06.2019 по 10.11.2019 в размере 42 906 руб. 50 коп. (22 000 х 1,5 %) х 130 дней), что не превышает четырехкратного размера основного долга (22 000 рублей х 4 = 88 000 рублей).

Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму основного долга в размере 22 000 руб., проценты за пользование займом за период с 30.06.2019 по 10.11.2019 в размере 42 906 руб. 50 коп., а всего 64 906 руб. 50 коп.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 147 руб. 20 коп.

В связи с этим, с ответчика подлежит взысканию в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» в возмещение судебных расходов 2 147 руб. 20 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по кредитному договору № от 29.06.2019 в общей сумме 64 906 руб. 50 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 147 руб. 20 коп., а всего взыскать 67 053 руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.В. Риффель

Мотивированное решение изготовлено: 17.03.2020.