Дело № 2-194/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 августа 2019 года с. Таштып 

Таштыпский районный суд Республики Хакасия в составе

судьи Филипченко Е.Е., 

при секретаре Сазанаковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, в котором просит взыскать в его пользу страховую премию в размере 100 046 руб. 78 коп., компенсацию морального вреда - 1 000 руб., штраф, почтовые расходы по отправке заявления - 201 руб. 71 коп., расходы по получению доверенности - 2 000 руб., судебные расходы по составлению искового заявления - 3 000 руб.

Требования мотивированы тем, что 13.05.2019 между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования Номер. Страховая премия составила 100 598 руб., срок страхования 60 месяцев. 15.05.2019 истцом было направлено заявление об отказе от страховки в соответствии с Указанием банка России от 21.08.2017 № 4500-У, согласно которому заемщик вправе отказаться от страхования в течение 14 календарных дней. Заявление истца об отказе от страхования было получено ответчиком 24.05.2019, соответственно последним днем возврата страховой премии можно считать 07.06.2019. Размер страховой премии, подлежащей возврату, составляет: 100 598 руб. (страховая премия) :1825 дней (срок страхования) * 10 дней (срок действия договора) =551 руб. 22 коп.; 100 598 руб.- 551 руб. 22 коп.=100 046 руб. 78 коп. 

Истец ФИО1 и его представители ФИО2 и ФИО3, действующие на основании доверенности, приведенные выше требования поддержали, просили их удовлетворить. 

Представители ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», третьего лица Банка «ВТБ» (ПАО) в судебное заседание не явились, хотя о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО4 в своих письменных возражениях просила в иске отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчика и третьего лица. 

Выслушав объяснения истца ФИО1 и его представителей, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 934, ст. 935 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, поскольку в соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 10 Закона о защите прав потребителей, при заключении любого договора о предоставлении кредита банк обязан предоставить своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования.

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В соответствии с Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У (ред. от 21.08.2017) при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8).

Из материалов дела следует, что 13.05.2019 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор Номер на сумму 698 598 руб. под 18 % годовых (базовая процентная ставка) на срок 60 месяцев. 

В день заключения кредитного договора на основании устного заявления страхователя ФИО1 последнему был выдан Полис Финансовый резерв Номер от 13.05.2019 по программе «Лайф+», который подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», являющимися неотъемлемой частью Полиса.

По условиям вышеназванного договора страхования страховщиком выступает ООО СК «ВТБ Страхование», страхователем и застрахованным лицом - ФИО1, сумма страховой премии составила 100 598 руб., которая уплачивается единовременно, но не позднее даты выдачи Полиса, срок действия которого определен с 00 часов 00 минут 14.05.2019 по 23 часа 59 минут 13.05.2024, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

13.05.2019 произведена оплата страховой премии в размере 100 598 руб.

Пунктом 6.5 Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования в любое время.

При отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком или уполномоченным представителем Страховщика в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступило (п. 6.5.1 Особых условий).

В соответствии с п. 6.5.1.4 Особых условий возврат Страховщиком или уполномоченным представителем Страховщика страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов.

15.05.2019 ФИО1 воспользовался предоставленным ему правом на отказ от договора страхования в «период охлаждения» и возврат уплаченной суммы страховой премии, направив в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» соответствующее заявление.

Заявление об отказе от договора страхования было получено ответчиком 24.05.2019, что подтверждается почтовой квитанцией и отчетом об отслеживании почтовых отправлений, представленных в материалы дела.

Поскольку ФИО1 в установленный срок обратился к ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении договора страхования, ответчик в течение 10 рабочих дней обязан возвратить истцу страховую премию. 

Принимая во внимание то, что указанную обязанность страховая компания не исполнила, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 вправе требовать от ООО СК «ВТБ Страхование» возврата уплаченной страховой премии в размере 100 046 руб.78 коп.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено нарушение права ФИО1 как потребителя на возврат страховой премии, суд считает необходимым взыскать также с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда денежные средства в размере 1000 руб., а также штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей в размере 50 523 руб. 39 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу абзаца пятого ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей.

Согласно ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Интересы ФИО1 в настоящем деле представляли ФИО2 и ФИО3 на основании доверенности, представленной в материалы дела в подлиннике, за получение которой истец оплатил 2 000 руб., и эта сумма подлежит взысканию с ответчика. 

Согласно расписке ФИО1 произвел оплату представителю ФИО3 за составление искового заявления в размере 3 000 руб., и эта сумма также подлежит взысканию с ответчика, поскольку эти расходы являются разумными, не являются чрезмерными с учетом характера спора. 

Кроме того, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение понесенных истцом расходов по оплате почтовых услуг в размере 201 руб. 71 коп., поскольку факт и необходимость несения этих расходов истцом доказана. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям, что с учетом ст. 333.19 НК РФ составляет 3 500 руб. 94 коп. 

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1 удовлетворить.

Взыскать в пользу ФИО1 с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 100 046 руб. 78 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 50 523 руб. 39 коп., судебные расходы в общей сумме 5 201 руб. 71 коп.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 500 руб. 94 коп. 

Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный Суд Республики Хакасия с подачей апелляционной жалобы через Таштыпский районный суд.

Председательствующий: Филипченко Е.Е. 

Справка:

Настоящее решение в окончательной форме изготовлено 19 августа 2019 года.