Дело № 2-734/2025 строка 213 г

36RS0035-01-2025-000818-78

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Семилуки 23 июня 2025 года

Семилукский районный суд Воронежской области в составе судьи Веселкова К.В., 

при секретаре Новиковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально - Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №143984 от 09.02.2024 выдало ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 850 000,00 руб., на срок 96 мес., из которых 8,90% первые 2 мес., а оставшиеся под 27.4% годовых. 

Истец указывает, что кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 01.08.2024 по 17.03.2025 (включительно) образовалась задолженность в размере 1 005 428,95 руб., в том числе: просроченный основной долг – 832 490,47 руб., просроченные проценты – 161 514,70 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1 432,99 руб., неустойка за просроченные проценты – 9 990,79 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 09.02.2024 в размере 1 005 428,95 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 054,29 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально - Черноземный банк ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не сообщил.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 196 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. 

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 09.02.2024 ФИО1 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» направил заявку на получение потребительского кредита. В последствии, а именно 09.02.2024 в 11:39, на принадлежащий ему номер телефона пришло СМС-уведомление с указанием суммы автокредита, срока договора, процентной ставки, а также код подтверждения, который необходимо было ввести для подтверждения заключения кредитного договора. ФИО1 ввел данный код, а в последующем, получив пароль для подтверждения получения кредита, подтвердила заключение договора. После чего, 09.02.2024 в 11:43, денежные средства в размере 850 000 рублей были зачислены на счет банковской карты ФИО1, в подтверждение чего также было направлено СМС-сообщение (л.д. 20, 23).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита на сумму 850 000 рублей сроком 96 месяцев, подписанные ФИО1 простой электронной подписью, оформлены в виде электронного документа (л.д. 22-37). 

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 850 000 рубля под 8.90% годовых на период с даты заключения Договора до Платежной даты 2-го аннуитетного платежа. С даты, следующей за Платежной датой 2-го аннуитетного платежа при предоставлении заемщиком документов в сроки, установленные Индивидуальными условиями, и возникновении права залога Кредитора: 18.40 % годовых - для новых транспортных средств; 19.40 % годовых - для подержанных транспортных средств; при не предоставлении заемщиком документов в сроки, установленные Индивидуальными условиями, и/или не возникновении права залога Кредитора под 27.40 % годовых. Заемщик обязался возвратить указанную сумму займа, ежемесячный платеж составлял в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12 408.62 рублей. 94 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 16 884.47 рублей при заключении Договора залога на новое транспортное средство, в размере 17 396.13 рублей при заключении Договора залога на подержанное транспортное средство, в размере 21731.28 рублей при незаключении Договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 1 число месяца. Первый платеж 01.03.2024 (л.д. 28-31).

В соответствии с положениями п. 1-3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия кредитного договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Предмет кредитного договора 

<

***> от 09.02.2024, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата, а также иные существенные условия, определены Общими условиями кредитного договора и Индивидуальными условиями кредитного договора (л.д. 28-31, 72-85).

В п.14 Индивидуальных условий указано, что Заемщик подтверждает факт своего ознакомления с общими условиями кредитного договора, а также обязуется соблюдать положения общих условий кредитного договора (л.д. 29).

Согласно п. 21 кредитного договора заемщик обязуется использовать кредит на цели, указанные в п.11 Индивидуальных условий, и предоставить кредитору документы, подтверждающие его целевое использование в течение 55 календарных дней с даты предоставления Кредита (не включая эту дату).

В соответствии с п. 22 кредитного договора индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа.

Кредитный договор сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.

Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, зачислив кредит в размере 850 000 рублей заемщику на счет банковской карты №.

Данные обстоятельства подтверждаются данными о клиенте, выпиской из журнала СМС-сообщений в системе Мобильный банк, скриншотом из автоматизированной системы MBank 2.0 (л.д.36-69), Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк (Общие условия кредитования) (л.д. 72-85), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 09.02.2024 (л.д. 28-35).

Вместе с тем, из представленного расчета задолженности по кредитному договору следует, что обязанности по кредитному договору ответчиком не исполняются. Заемщик вносил платежи в счет погашения задолженности по кредиту с 03.06.2024 по 04.07.2024. Из представленных истцом письменных доказательств следует, что ответчик, начиная с июля 2024 года оплаты в счет погашения задолженности не производит (л.д. 39-47).

Таким образом, требования истца к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №143984 от 09.02.2024 являются обоснованными.

При определении подлежащей взысканию суммы, суд исходит из следующего.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 17.03.2025 задолженность по договору составила 1 005 428,95 рублей, из них: просроченный основной долг – 832 490,47 рублей, просроченные проценты – 161 514,70 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1 432,99 рубля, неустойка за просроченные проценты – 9 990,79 рублей (л.д. 38).

Направленное истцом 12.02.2025 ответчику досудебное требование о возврате кредита и погашении задолженности не исполнено (л.д. 86-89). 

Судом достоверно установлено наличие оснований для требования взыскания задолженности по кредитному договору 

<

***> от 09.02.2024.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. 

Истцом суду было представлено достаточно доказательств в обоснование своих требований. Ответчик в судебное заседание не явился, не опроверг доводов истца, не представил доказательств в обоснование своих возражений.

В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Как следует из материалов дела, истцом была оплачены госпошлина в сумме 25 054,29 рублей (л.д. 15), которая подлежит взысканию с ответчика, поскольку исковые требования удовлетворены полностью.

С ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 054,29 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально - Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – Черноземный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 1 005 428 рублей 95 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 054 рублей 29 копеек, а всего 1 030 483 (один миллион тридцать тысяч четыреста восемьдесят три) рубля 24 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.В. Веселков 

Мотивированное решение изготовлено 07.07.2025