Дело № 2-2383/2023

УИД 18RS0001-01-2023-001557-81

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 

05 июля 2023 года 

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н., 

при секретаре судебного заседания Дурдыевой Г.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 395 756,28 руб., в том числе: сумма основного долга – 1 320 362,80 руб., сумма начисленных процентов - 74 236,08 руб., из которой проценты на срочную задолженность – 73 165,49 руб., проценты на просроченную задолженность – 1070,59 руб., пеня 1 157,40 руб.; расходов по оплате госпошлины в размере 15178,78 руб.; процентов за пользование кредитом в размере 18,5% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; обращении взыскания на заложенное транспортное средство Volkswagen Tiguan, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Русский Народный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1 382 061,86 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка установлена в размере 18,5% годовых. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог транспортного средства Volkswagen Tiguan, VIN №, общая стоимость предмета залога 1125000 руб. На основании договора об уступке прав (требований) №-Л от ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Русский Народный Банк» уступил в полном объеме все права требования к ФИО1 по кредитному договору ПАО Банк «Левобережный». В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 395 756,28 руб., из которых сумма основного долга 1 320 632,80 руб., сумма начисленных процентов 74 236,08 руб., пеня 1 157,40 руб. Истец неоднократно связывался с ответчиком с предложением погасить указанную задолженность, однако ответчик задолженность не погасил. 

В судебное заседание представитель истца Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании с иском согласился, пояснил, что заложенный автомобиль находится в его собственности.

Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Русский Народный Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> (л.д.15-16), по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 1 382 061,86 руб., кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся банку по договору сумм), дата последнего платежа заемщика указана в графике платежей по кредитному договору; заемщик обязуется возвратить кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в таблице.

Согласно п.4 индивидуальных условий кредитного договора установлена процентная ставка 18,5% годовых.

Возврат кредита и уплата процентов по договору осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами (за исключением последнего платежа). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в графике платежей (п.6 индивидуальных условий).

Согласно п.10 индивидуальных условий с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

Из п.11 индивидуальных условий следует, что кредит предоставляется на приобретение товара Volkswagen Tiguan, VIN №, 2014 г.в.

За просрочку платежей п.12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка – 20% годовых на сумму невыполненных обязательств, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

Согласно п.14 индивидуальных условий, подписывая индивидуальные условия заемщик выражает согласие с врученными ему общими условиями договора потребительского кредита, предоставляемого АО КБ «РУСНАРБАНК» в рамках программ автокредитования «Автолюбитель» и «Автопробег», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора; подтверждает, что все положения общих условий договора ему понятны.

В соответствии с п.21 индивидуальных условий залоговая стоимость предмета залога, указанного в п.11 договора по соглашению сторон составляет 1120000 руб.

Согласно графику платежей (л.д.17) размер ежемесячного платежа составляет 27680 руб., кроме последнего в размере 24 710 руб., всего платежей 96. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ОСКАР» и ФИО1 заключен договор купли-продажи транспортного средства №-КР, согласно которому продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется оплатить и принять товар Volkswagen Tiguan, VIN № (л.д. 24-26).

Согласно п.3.1.1 договора купли-продажи цена товара составляет 1 250 000 руб.

Залог автомобиля Volkswagen Tiguan, VIN № был зарегистрирован в реестре залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержателем является АО КБ «Русский Народный Банк» (л.д.40).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства были предоставлены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.14).

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Русский Народный Банк» (цедент) и Банк «Левобережный» (ПАО) (цессионарий) заключили договор об уступке прав (требований) №-Л (л.д.35).

Согласно п.1 договора уступки цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами на приобретение транспортного средства, обеспеченные залогом данного автотранспортного средства, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований).

Датой перехода к цессионарию прав (требований) по кредитным и обеспечительным сделкам считается дата подписания сторонами соответствующих реестров по форме приложения № и приложения № к договору.

Согласно выписке из приложения № права требования к ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ переданы истцу ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-38).

По смыслу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, права кредитора по отношению к должнику перешли истцу.

В нарушение взятых на себя по договору обязательств погашение кредита заемщиком производилось ненадлежащим образом, в связи с чем истцом ответчику направлено заключительное требование исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ о возврате задолженности по кредитному договору в размере 1 392 593,83 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).

Заемщиком обязанность по оплате задолженности по кредитному договору не исполнена. В связи с тем, что ответчиком допущены существенные нарушения условий договора в соответствии со ст.811 ГК РФ и условиями договора истец вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также оплаты начисленных процентов.

Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе кредитным договором, выпиской по лицевому счету, расчетом истца суммы задолженности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

Как установлено в судебном заседании, ответчиком допущена просрочка платежа, в связи с чем у кредитора имелись все основания потребовать досрочного возврата суммы кредита с оплатой процентов.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору по возврату суммы кредита и оплате процентов, суд приходит к выводу, что он должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, образовавшимся в связи с неисполнением условий кредитного договора.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1395756,28 руб., а именно: сумма основного долга 1320362,80 руб.; сумма начисленных процентов 74236,08 руб., из которой проценты на срочную задолженность 73165,49 руб., проценты на просроченную задолженность 1070,59 руб., пеня 1157,40 руб.

Расчет задолженности проверен судом, ответчиком не оспорен, порядок списания поступавших на счет денежных средств соответствует требованиям ст.319 ГК РФ.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст.67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Из разъяснений, содержащихся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме. При взыскании неустойки с иных лиц правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ).

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу пеней, соотношение суммы пеней и основного долга, размер процентов, установленный сторонами за пользование займом, размер текущей задолженности, период просрочки, получение кредита для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, суд считает, что оснований для применения положений ст.333 ГК РФ не имеется. 

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 18,5% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 12.04.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту. С учетом того, что ответчик в настоящее время не исполняет свои обязанности по уплате платежей, суд находит заявленное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.п.1-3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно сведениям, предоставленным ГИБДД МВД по УР по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства Volkswagen Tiguan, VIN № является ФИО1

Залогодержателем транспортного средства является Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО), залог зарегистрирован в нотариальном порядке, что подтверждается уведомлением на сайте www.reestr-zalogov.ru (л.д.41).

Поскольку ответчиком ФИО1 денежное обязательство по кредитному договору было обеспечено залогом, обязательство должником не исполняется, объем требований кредитора соразмерен стоимости заложенного имущества, установленного сторонами в вышеуказанном договоре, то суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов. Обстоятельств, предусмотренных п.1 и п.2 ст.348 ГК РФ и исключающих возможность обращения взыскания на указанный выше автомобиль, судом не установлено. 

При таких обстоятельствах исковые требования истца к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Таким образом, предмет залога подлежит реализации с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поэтому суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 21178,78 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1395756,28 руб., а именно: сумма основного долга 1320362,80 руб.; сумма начисленных процентов 74236,08 руб., из которой проценты на срочную задолженность 73165,49 руб., проценты на просроченную задолженность 1070,59 руб.; пеня 1157,40 руб.; а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 21178,78 руб., а всего: 1416935,06 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) проценты за пользование кредитом в размере 18,5% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В целях погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Volkswagen Tiguan, VIN №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2023 года.

Судья 

И.Н. Яхин