дело № 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

... 

<

адрес>

Советский районный суд 

<

адрес> в составе: председательствующего судьи Колобковой В.В., при секретаре судебного заседания ФИО2 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № с лимитом задолженности 62 000,00 рублей за период с .... по .... включительно в сумме общего долга 105 439,96 рублей, из которых 64 782,16 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 27 828,02 рубля – просроченные проценты; 12 829,78 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 308,80 рублей. 

Заявленные требования истец обосновал тем, что .... между клиентом ФИО1. и АО «Тинькофф Банк» был заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности 62 000,00 рублей. 

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. 

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (Общие условия УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства кредита (займа) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих Условий) расторг договор 26.06.2015г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 10203587447726). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п.5.12.Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность, в установленной договором кредитной карты срок.

Так на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 105 439,96 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 64 782,16 рублей; просроченные проценты – 27 828,02 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 12 829,78 рублей; плата за обслуживание кредитной карты – 00,0 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. В деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, изложенные в исковом заявлении требования поддержали.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом. С указанного в исковом заявлении адреса ответчика, который совпадает с адресом указанным ФИО1 в заявлении на оформление кредитной карты: 

<

адрес>, судебная почтовая корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истёк срок хранения». По сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по 

<

адрес> от ...., ответчик зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>. С указанного адреса судебное почтовое извещение вернулось с отметкой «квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является». 

Таким образом, ответчик в период рассмотрения дела корреспонденцию, которая поступала на его имя по данному адресу, не получал, не интересовался, поступают ли по данному адресу на его имя почтовые отправления.

Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года № 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" (в редакции Федерального закона от 31 декабря 2014 года № 525-ФЗ) в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Отсюда следует, что гражданин, постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.Поскольку ответчик зарегистрировался по месту жительства по адресу: 

<

адрес> обозначил тем самым место своего жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то он несет риск всех негативных для него правовых последствий, которые могут возникнуть в результате не получения им корреспонденции по месту регистрации. 

Дело рассмотрено с учетом положений ст.167 ГПК РФ. 

Проверив и изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст.56-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, .... ФИО1 подала в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (ныне - АО "Тинькофф Банк") заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (договор №). Согласно указанной анкете, а также положениям, изложенным в п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцептом является активация кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

При указанных обстоятельствах договор считается заключенным с момента активации кредитной карты или поступления в банк первого реестра платежей.

Суд приходит к выводу, что договор заключен сторонами в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты АО "Тинькофф Банк" и ознакомления его с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), и Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Продукт Тинькофф Платинум.

В заявлении-анкете указаны полные фамилия, имя, отчество ответчика, его паспортные данные, дата рождения, место рождения, адрес регистрации и фактического места проживания, контактные номера телефонов. Предоставление указанной информации ответчиком и ее достоверность заверена личной подписью ФИО1

Также в названном заявлении указано, что ответчик ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и Тарифным планом, понимает их, обязался их исполнять. Указанное также подтверждается личной подписью ответчика, подлинность которой не оспорена. 

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами ответчику выдана кредитная карта с тарифным планом с лимитом задолженности 62 000 руб.

Ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.6 Общих условий).

Под минимальным платежом в Общих условиях понимается сумма денежных средств, которую клиент обязан направить в погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок.

Согласно условиям тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум (тарифный план 7.3) процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 32,9% (п. 2.1); процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет 39,9% (п. 2.2). Плата за обслуживание основной карты: первый год бесплатно, далее составляет 590 руб. (п. 3.1). Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 руб. (п. 7). Плата за предоставление услуги СМС-банк – 59 руб. (п. 9). Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности, минимум 600 руб. (п. 10). Штраф за неоплату минимального платежа первый раз – 590 руб.; второй раз подряд 1% от задолженности + 590 руб.; третий и более раз подряд - 2% от задолженности + 590 руб. (п. 11). Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день (п. 12). Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, (п. 13). Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (п. 14). Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях составляет 2,9% плюс 290 руб. (п.15).

Активация кредитной карты произведена ответчиком, первая расходная операция по карте осуществлена 07.06.2011г.

Получение ответчиком указанной карты и совершение по ней расходных операций не оспаривается.

Держатель кредитной карты ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, неоднократно нарушая условия договора в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, по состоянию на .... у него образовалась задолженность в размере 105 439,96 руб., из которых основной долг – 64 782,16 руб., проценты – 27 828,02 руб., штрафы – 12 829,78 руб.

Исковое заявление АО "Тинькофф Банк" основано на письменных документах, подтверждающих наличие денежных обязательств и размер задолженности ФИО1 по кредитному договору: справке о размере задолженности по состоянию на ...., расчете задолженности по договору кредитной линии №, выписке по номеру договора №, заявлении-анкете, адресованном истцу, приказе от .... №.01, Приложении № к указанному приказу с указанием тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифного плана ТП 7.3 RUR, Общих Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС (ЗАО), заключительном счете на имя ФИО1., а также определении мирового судьи судебного участка № Советского судебного района 

<

адрес> от 5.10.2016г. об отмене судебного приказа. 

Систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по договору дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 811 ГК РФ). 

Ссылаясь на неисполнение заемщиком обязательств, банк обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая спор, суд, проверив правильность представленного истцом расчета задолженности, сделал вывод об обоснованности заявленных требований и необходимости их удовлетворения, поскольку наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 1653,20 рублей, а также 1654,40 рублей при обращении к мировому судье судебного участка № Советского судебного района 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа, который был впоследствии отменен определением мирового судьи по возражениям ФИО1., что подтверждается платежными поручениями № от ... и № от 14.08.2017г. Суд полагает возможным зачесть госпошлину, уплаченную банком при обращении в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в сумме 1654,40 рублей в уплату госпошлины за подачу искового заявления.

С учетом положений пп. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 308,80 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 105 439 (сто пять тысяч четыреста тридцать девять) рублей 96 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 64 782,16 рублей, задолженность по просроченным процентам – 27 828,02 рублей, штрафные проценты – 12 829,78 рублей, плата за обслуживание кредитной карты – 00,0 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» уплаченную государственную пошлину в размере 3 308 (три тысячи триста восемь) рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда 

<

адрес> через Советский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.В.Колобкова