дело № 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2017 года город Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе судьи Абдрахмановой Л.Н.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца ФИО4 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика ФИО5 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» в защиту интересов ФИО1 обратилось в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в защиту прав потребителя, указав следующее.

25.12.2016г. между ФИО2 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 424152 рубля, сроком исполнения 60 месяцев.

25.12.2016г. между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование», был заключен полис страхования № А05802622/1062-0007006, страховая премия единовременно составила 64152 рублей.

Согласно справке от 28.03.2017г. задолженность по кредитному договору № от 25.12.2016г. отсутствует.

ФИО1 обратился с претензией в страховую компанию, в которой просил вернуть часть страховой премии за неиспользованный период услуги страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.

Ответчик законные требования потребителя в добровольном порядке исполнить отказался.

Согласно справке от 28.03.2017г. задолженность по кредитному договору № от 25.12.2016г. отсутствует, договор закрыт.

Как следует п. 3 Полиса страхования № К15202621/1062-0019517, страховая сумма равна 396000 рублей. Начиная со 2 месяца страхования, страховая сумма устанавливается равной 110% задолженности Страхователя но кредитному договору в соответствии с первоначальным 1-рафиком платежей, исключая процент за пользование кредитом, комиссию за оформление кредита, а также штрафные санкции за просрочку платежа в погашение кредита, но не более первоначальной страховой суммы.

В связи с тем, что ФИО1 досрочно погасил задолженность по кредиту, размер ссудной задолженности равен нулю.

28.04.2017г. ОООСК «ВТБ Страхование» получена претензия ФИО1 в которой он просил вернуть денежные средства за неиспользованный период времени.

На основании изложенного, истец просит суд признать расторгнутым полис страхования № А05802622/1062-0007006 от 25.12.2016г. заключенный между ФИО2 и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 часть страховой премии за неиспользованный период услуги страхования в размере 60919 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 неустойку в размере 3% в день от стоимости услуги в размере 60919 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Взыскать с ответчика штраф в пользу Региональной общественной организации «Форт-Юст» Республики Башкортостан двадцать пять процентов от присужденного в пользу потребителя.

Взыскать с ответчика штраф в пользу ФИО1 в сумме двадцать пять процентов от присужденного.

В ходе судебного заседания представитель истца исковое требование поддержала в полном объеме, просил удовлетворить. 

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении, представила суду письменные возражения на исковые требования.

В судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, истец ФИО1 не явился, извещен о дате судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без его участия.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителей сторон, изучив и оценив материалы дела, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в связи со следующим.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Судом установлено, что 25.12.2016г. между ФИО2 и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 424152 рубля, сроком исполнения 60 месяцев.

Между истцом и ответчиком заключен Договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», полис единовременный взнос № А05802622/1062-0007006 (далее - Договор, Полис). Объектом страхования, согласно Договору, являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Страхователя, связанные с его жизнью, здоровьем и трудоспособностью. Страховая сумма по договору страхования составила на дату заключения Договора страхования - 396000 руб. 00 коп.; начиная со второго месяца страхования - равной 110% задолженности Страхователя в соответствии с первоначальным графиком платежей, исключая процент за пользование кредитом, комиссию и штрафные санкции, но не более первоначальной страховой суммы.

Согласно справке от 28.03.2017г. задолженность по кредитному договору № от 25.12.2016г. отсутствует.

ФИО1 обратился с претензией в страховую компанию, в которой просил вернуть часть страховой премии за неиспользованный период услуги страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.

Согласно справке от 28.03.2017г. задолженность по кредитному договору № от 25.12.2016г. отсутствует, договор закрыт.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» получена претензия ФИО1, в которой он просил вернуть денежные средства за неиспользованный период времени.

Довод истца о том, что Договор страхования прекратил своё действие в виду невозможности наступления страхового случая, в связи с исполнением истцом своих обязательств по кредитному договору в полном объеме, суд находит несостоятельным.

В соответствии с гражданским законодательством (ст. 1, ст. 421 ГК РФ), граждане свободны в заключении договоров. В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 940 ГК РФ, Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

В силу положений ст. 940 ГК РФ Истцу был выдан страховой полис по программе «Новый стандарт». При получении указанного полиса. Истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя обязательства Договору страхования и не оплачивать страховую премию.

Стороны заключили Договор добровольного страхования, условия Договора сторонами согласованы, в связи с чем, обязательны для исполнения сторонами договора. Собственноручная подпись в Договоре страхования и оплата страховой премии свидетельствуют о том, что он осознанно и добровольно принял на себя обязательства по Договору страхования, что он прочел и полностью согласен с Условиями страхования.

Таким образом, Договор страхования является самостоятельным гражданско-правовым договором, заключение которого не является обязательным для граждан или обязательным условием при заключении любых других гражданско-правовых сделок.

В соответствии со п. 1. ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

- гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая:

- прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При этом исполнение обязательств по иному гражданско-правовому договору не является обстоятельством, с наступлением которым возможность наступления страхового случая (смерть, инвалидность, травма) отпала, н существование страхового риски прекратилось.

Указанный довод подтверждается буквальным значением содержащихся слов и выражений в Договоре (Полисе) страхования (ст. 431 ГК РФ).

В соответствии с условиями страхования Выгодоприобретателем является сам страхователь, а не Банк.

Таким образом, в случае полного исполнения обязательств по кредитному договору. Договор страхования не прекращает свое действия, выгодоприобретателем по всем рискам является сам Страхователь, либо его наследники.

Возможность наступления страхового случая, после исполнения обязательство по кредитному договору, не отпадает, и существование страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай, не прекращается.

В соответствии со п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно условиям Договора (полиса) страхования, Страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом Страховщика. В случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит. 

ФИО1 добровольно воспользовался дополнительной услугой заключив с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа». 

В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ «от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, ООО СК «ВТБ Страхование» выполнило предусмотренную законом обязанность по своевременному предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации о предлагаемых услугах по кредитованию.

Так в материалы дела представлены копии кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ 

Все указанные документы собственноручно подписаны ФИО2, что свидетельствует об ознакомлении с ними и получении на руки, а также о понимании потребителем их условий. 

Исследовав условия договора страхования, суд полагает, что срок действия указанного договора и размер страхового возмещения по нему не поставлены в зависимость от исполнения обязательств по какому-либо кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд считает установленным, что ответчику не навязывались услуги по страхованию и предоставление ему кредита не было поставлено в зависимость от условий страхования. 

Анализируя изложенное, суд считает иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований о признании расторгнутым полис страхования №А05802622/1062-0007006 от ДД.ММ.ГГГГ суд приходит к выводу об отсутствии оснований во взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом в окончательной форме через Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Судья: Абдрахманова Л.Н.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.