Решение

 

Именем Российской Федерации

25 июля 2017 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бакаевой Ю.В.,

при секретаре Бугакове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2650/17 по исковому заявлению ООО КБ «Эл банк» к ФИО1, ООО «Волжские высоты», ООО «Монолит+» о взыскании задолженности по кредитному договору

Установил:

Истец ООО КБ «Эл банк» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ООО «Волжские высоты», ООО «Монолит+» о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование своих требований указал, что решением Арбитражного суда Самарской области от 02.08.2016г. по делу №А55-11508/2016 в отношении кредитной организации ООО КБ «Эл банк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов». 

Между ООО КБ «Эл банк» и ФИО1 были заключены кредитные договоры, по которым заемщик обязался возвратить полученные кредит и уплатить начисленные проценты в определенные кредитными договорами сроками, в настоящее время заемщиком нарушены условия договора.

01.04.2015г. между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 18 000 000 руб. на срок до 01.04.2016г. с начислением процентов в размере 16% годовых, начисляемых на остаток основного долга и задолженности по основному долгу. Денежные средства были предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора. Цель кредита: потребительский. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: поручительство ООО «Монолит+» (договор поручительства № от 01.04.2015г.); поручительство ООО «Волжские высоты» (договор поручительства № от 01.04.2015г.).; повышенные проценты и неустойка, исчисляемая в порядке, установленном кредитным договором.

Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита определяются п.п. 6,7 ч.1 кредитного договора, а также графиком платежей. В установленные кредитным договором сроки возврат ответчиками денежных сумм, определенных графиком платежей, не производится.

В порядке досудебного урегулирования спора банк направил ответчикам требование о погашении суммы долга по кредитному договору, до настоящего времени сумма задолженности не погашена.

По состоянию на 30.04.2017г. размер задолженности перед банком по кредитному договору № от 01.04.2015г. составляет 31 489 917 руб. 97 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 18 000 000 руб., повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 5 002 046,26 руб., задолженность по просроченным процентам – 3 876 638,69 руб., пени на просроченный основной долг – 3 572 890,19 руб., пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 1 038 342,83 руб.

14.05.2015г. между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 4 900 000 руб. на срок до 14.05.2020г. с начислением процентов в размере 30% годовых, начисляемых на остаток основного долга и задолженности по основному долгу. Денежные средства были предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора. Цель кредита: потребительский. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: поручительство ООО «Монолит+» (договор поручительства № от 14.05.2015г.); повышенные проценты и неустойка, исчисляемая в порядке, установленном кредитным договором.

Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита определяются п.п. 6,7 ч.1 кредитного договора, а также графиком платежей. В установленные кредитным договором сроки возврат ответчиками денежных сумм, определенных графиком платежей, не производится.

В порядке досудебного урегулирования спора банк направил ответчикам требование о погашении суммы долга по кредитному договору, до настоящего времени сумма задолженности в добровольном порядке не погашена.

По состоянию на 29.03.2017г. размер задолженности перед банком по кредитному договору № от 14.05.2015г. составляет 8 079 080 руб. 89 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 3 538 888,90 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 1 361 111,10 руб., повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 269 570,55 руб., задолженность по процентам – 87 409,56 руб., задолженность по просроченным процентам – 2 228 609,78 руб., пени на просроченный основной долг – 181 451,32 руб., пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 412 039,68 руб.

Общая сумма задолженности по кредитным договорам № от 01.04.2015г., № от 14.05.2015г. составляет 39 568 998 руб. 86 коп.

В связи с чем, ООО КБ «Эл банк» обратилось в суд, просит взыскать солидарно с ФИО1, ООО «Монолит+», ООО «Волжские высоты» в пользу ООО КБ «Эл банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 01.04.2015г. в размере 31 489 917 руб. 97 коп.; взыскать солидарно с ФИО1, ООО «Монолит+» в пользу ООО КБ «Эл банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 14.05.2015г. в размере 8 079 080 руб. 89 коп.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просил взыскать солидарно с ФИО1, ООО «Монолит+», ООО «Волжские высоты» в пользу ООО КБ «Эл банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 01.04.2015г. в размере 30 793 199 руб. 55 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 18 000 000 руб., повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 4 629 224,34 руб., задолженность по просроченным процентам – 3 876 638,69 руб., пени на просроченный основной долг – 3 306 588,82 руб., пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 980 747,70 руб.; взыскать солидарно с ФИО1, ООО «Монолит+» в пользу ООО КБ «Эл банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 14.05.2015г. в размере 8 079 080 руб. 89 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 3 538 888,90 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 1 361 111,10 руб., повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 269 570,55 руб., задолженность по процентам – 87 409,56 руб., задолженность по просроченным процентам – 2 228 609,78 руб., пени на просроченный основной долг – 181 451,32 руб., пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 412 039,68 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО КБ «Эл банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО3 исковые требования поддержала в полном объеме, просила исковые требования удовлетворить, дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении, отзыве на возражения относительно искового заявления, возражениях на отзыв относительного искового заявления. Дополнительно пояснила, что отсутствуют основания применения ст. 333 ГК РФ, так как ответчиком существенно нарушены условия кредитных договоров. У ответчика имеется задолженность по двум кредитным договорам, ответчик не погашал сумму основного долга, по кредитному договору № вносились денежные средства в счет погашения процентов. Поручительство, неустойка и повышенные проценты являются мерой ответственности заемщика. Срок действия кредитного договора № истек, кредитный договор № действующий по настоящее время, договор с заемщиком не расторгнут, проценты начисляются по настоящее время. С заемщиком заключались дополнительные соглашения, согласно которым были изменены количество, размер и периодичность платежей, то есть заемщику была предоставлена отсрочка платежей, проценты за пользование кредитом начислялись постоянно. Повышенные проценты и неустойка начислены в соответствии с условиями кредитных договоров. 

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования признала частично в части суммы основного долга, заключение спорных кредитных договоров не оспорила, дала пояснения аналогичные изложенным в отзыве на исковое заявление, ходатайствовала о снижении штрафных санкций: просила снизить размер взыскиваемых повышенных процентов и пени на просроченный основной долг в общей сумме до 15 000 руб., размер пени на просроченные проценты снизить до 10 000 руб. Представила расчет процентов по ст. 395 ГК РФ, начисленных на просроченную задолженность по кредитному договору № от 01.04.2015г., расчет процентов по ст. 395 ГК РФ, начисленных на просроченные проценты по кредитному договору № от 01.04.2015г., расчет процентов по ст. 395 ГК РФ, за несвоевременный возврат основного долга по кредитному договору № от 14.05.2015г., расчет процентов по ст. 395 ГК РФ, начисленных на просроченные проценты по кредитному договору№ от 14.05.2015г. Пояснила, что за одно нарушение истец применяет две санкции: повышенные проценты, пени, что является несоразмерным нарушенным обязательствам. Размер договорных процентов превышается ставку ЦБ РФ более чем в три раза, что ущемляет права заемщика.

Представитель ответчика ООО «Монолит плюс» по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования признала частично в части суммы основного долга по кредитному договору 2948, просила снизить размер штрафных санкций, дала пояснения, аналогичные изложенным в отзыве на исковое заявление. По кредитному договору № от 01.04.2015г. просила отказать в иске в части взыскания долга с ООО «Монолит плюс», поскольку поручительство прекращено после 01.04.2017г., так как поручительство прекращается по истечении одного года со дня наступления срока обеспеченного поручительством обязательства.

Представитель ответчика ООО «Волжские высоты» по доверенности ФИО5 исковые требования не признала в полном объеме, просила в удовлетворении иска отказать, поскольку истцом пропущен срок предъявления требований к поручителю в соответствии со ст. 367 ГК РФ, дополнительно пояснила, что применение двойной санкции за одно нарушение нарушает права заемщика. В случае удовлетворения иска ходатайствовала о снижении штрафных санкций в порядке ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица ФИО2 по доверенности ФИО7 в судебном заседании поддержала доводы ответчика ФИО1, ходатайствовала о снижении штрафных санкций.

Заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п.п. 1, 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 01.04.2015г. между ООО КБ «Эл банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №.

Согласно условиям кредитного договора банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 18 000 000 рублей сроком по 01.04.2016г. 

Согласно пп.4 п.1 кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом: 16% годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности на срок до10.04.2015г. (включительно) с даты выдачи кредита, с 11.04.2015г. до срока окончания кредита процентная ставка за пользование кредитом – 28% годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности.

Согласно пп.6 п.1 кредитного договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в Приложении № – Примерный график платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора (п.11 договора).

Подпунктом 10 п. 1 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и требования к такому обеспечению: исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается:

Поручительством ООО «Волжские высоты» по договору поручительства № от 01.04.2015г.

Поручительством ООО «Монолит+» по договору поручительства № от 01.04.2015г.

Повышенными процентами и неустойкой, исчисляемой в порядке, установленном договором. 

Во исполнение кредитного договора, денежные средства в сумме 18 000 000 руб. перечислены на счет заемщика ФИО1 Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В соответствии с п.п. 12 п.1 кредитного договора за несвоевременную уплату основного долга по кредиту и начисленных процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку неустойку (пени), а банк соответственно вправе взимать: неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов на сумму задолженности по основному долгу и (или) процентов за весь период, начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты, до дня фактической уплаты задолженности по основному долгу и (или) процентов включительно в размере 20% годовых. 

25.07.2015г. между ООО КБ «Эл банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита № от 01.04.2015г., по условиям которого изменены подпункты 6,7 пункта 1, п. 11 договора, и изложены в следующей редакции: количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяются в Приложении №2 к договору (п.п. 6); при частичном досрочном погашении заемщиком задолженности по кредиту банк изменяет график платежей (Приложение №2) по заявлению заемщика; неотъемлемой частью договора является Приложение №2 График платежей.

Согласно п.4 дополнительного соглашения во всем остальном, не оговоренном в дополнительном соглашении, сохраняются условия и порядок, предусмотренные в договоре.

Согласно Приложению №2 к дополнительному соглашению №1 по договору потребительского кредита №№ изменены количество, размер и периодичность платежей заемщика по кредиту. Срок возврата кредита остался прежним – 01.04.2016г.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов 01.04.2015г. между ООО КБ «Эл банк» (банк) и ООО «Волжские высоты» (поручитель) заключен договор поручительства №№

Согласно п.п.1.1 договора поручительства поручитель ООО «Волжские высоты» обязалось перед банком отвечать всеми своими денежным средствами и всем своим имуществом за полное исполнение ФИО1 (заемщик) обязательств по договору потребительского кредита№№ от 01.04.2015г., невозвращенной части основного долга; процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требования банка; повышенных процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; неуплаченных сумм комиссий по кредитному договору; убытков, причиненных просрочкой исполнения условий кредитного договора, а также расходов по реализации имущества включая расходы на его оценку; судебных издержек банка, в том числе расходов на оплату услуг представителей банка в суде, транспортных, командировочных и иных расходов, понесенных банком в результате обеспечения участия представителей банка в суде и иных убытков, включая упущенную выгоду.

Согласно п.1.2 договора поручительства поручителю известны все условия кредитного договора, в том числе: сумма кредита 18 000 000 руб., срок возврата кредита – не позднее 01.04.2016г., процентная ставка за пользование кредитом - 16% годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности на срок до10.04.2015г. (включительно) с даты выдачи кредита, с 11.04.2015г. до срока окончания кредита процентная ставка за пользование кредитом – 28% годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности; банк вправе взимать неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов на сумму задолженности по основному долгу и (или) процентов за весь период, начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты, до дня фактической уплаты задолженности по основному долгу и (или) процентов включительно в размере 20% годовых.

В соответствии с п. 2.1.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору полностью в том же объеме, что и заемщик.

Согласно п. 4.1 договора поручительства договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до полного исполнения основного обязательства со всеми изменениями и дополнениями.

01.04.2015г. между ООО КБ «Эл банк» (банк) и ООО «Монолит+» (поручитель) заключен договор поручительства №.

Согласно п.п.1.1 договора поручительства поручитель «Монолит+» обязалось перед банком отвечать всеми своими денежным средствами и всем своим имуществом за полное исполнение ФИО1 (заемщик) обязательств по договору потребительского кредита№ от 01.04.2015г., невозвращенной части основного долга; процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требования банка; повышенных процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; неуплаченных сумм комиссий по кредитному договору; убытков, причиненных просрочкой исполнения условий кредитного договора, а также расходов по реализации имущества включая расходы на его оценку; судебных издержек банка, в том числе расходов на оплату услуг представителей банка в суде, транспортных, командировочных и иных расходов, понесенных банком в результате обеспечения участия представителей банка в суде и иных убытков, включая упущенную выгоду.

Согласно п.1.2 договора поручительства поручителю известны все условия кредитного договора, в том числе: сумма кредита 18 000 000 руб., срок возврата кредита – не позднее 01.04.2016г., процентная ставка за пользование кредитом - 16% годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности на срок до10.04.2015г. (включительно) с даты выдачи кредита, с 11.04.2015г. до срока окончания кредита процентная ставка за пользование кредитом – 28% годовых, начисляемых на фактический остаток ссудной задолженности; банк вправе взимать неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов на сумму задолженности по основному долгу и (или) процентов за весь период, начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты, до дня фактической уплаты задолженности по основному долгу и (или) процентов включительно в размере 20% годовых.

В соответствии с п. 2.1.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору полностью в том же объеме, что и заемщик.

Согласно п. 4.1 договора поручительства договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до полного исполнения основного обязательства со всеми изменениями и дополнениями.

В соответствии с ч.6 ст. 367 ГК РФ Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. 

Условия, предусмотренные в п.4.1 договоров поручительства, не является условием о сроке действия договора поручительства, предусмотренном ч.6 ст. 367 ГК РФ, поскольку в соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок, определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться так же указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Фактическое исполнение должником обязательства к таким не относится. 

Анализируя положения данных правовых норм, следует, что к требованиям истца, направленным к поручителям ООО «Волжские высоты», ООО «Монолит+» применяется пресекательный срок равный одному году, в течении которого кредитор вправе требовать от поручителя надлежащего исполнения обязательств.

Таким образом, установлено, что срок, на который дано поручительство, не установлен. Следовательно, поручительство прекращается по истечении года со дня наступления исполнения обеспеченного поручительством обязательства, то есть с 01.04.2016г. (срок возврата кредита), после указанной даты у истца возникло право предъявления иска к поручителям. Следовательно, срок подачи иска в отношении поручителя истек 01.04.2017г. 

При этом, истец обратился в суд с иском о взыскании денежных средств по кредитному договору № от 01.04.2015г. лишь 19.04.2017г. Истечение пресекательного срока на подачу иска к поручителю, прекращает обязательства поручителя по кредитному договору № от 01.04.2015г.

С учетом прекращения поручительства ООО «Монолит+», ООО «Волжские высоты» задолженность по кредитному договору № от 01.04.2015г. подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Судом установлено, что заемщик ФИО1 не исполнял свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. 

30.03.2017г. в адрес ФИО1 направлена претензия о погашении задолженности по кредитному договору по кредитному договору № от 01.04.2015г. Задолженность по настоящее время не погашена, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается заемщиком ФИО1

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору № по состоянию на 25.07.2017г. составляет 30 793 199 руб. 55 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 18 000 000 руб., повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 4 629 224,34 руб., задолженность по просроченным процентам – 3 876 638,69 руб., пени на просроченный основной долг – 3 306 588,82 руб., пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 980 747,70 руб. 

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п.п. 10 п. 1 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и требования к такому обеспечению относится в том числе, повышенными процентами и неустойкой, исчисляемой в порядке, установленном договором. 

В соответствии с п.п. 12 п.1 кредитного договора за несвоевременную уплату основного долга по кредиту и начисленных процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку неустойку (пени), а банк соответственно вправе взимать: неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов на сумму задолженности по основному долгу и (или) процентов за весь период, начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты, до дня фактической уплаты задолженности по основному долгу и (или) процентов включительно в размере 20% годовых. 

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ о снижении штрафных санкций, представлен расчет штрафных санкций по ст. 395 ГК в соответствии с ключевой ставкой, установленной ЦБ РФ, согласно которому размер процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредитному договору № от 01.04.2015г. за период с 02.04.2016г. по 30.03.2017г. составляет 1 681 758 руб.; размер процентов, начисленных на просроченные проценты по кредитному договору № от 01.04.2015г. за период с 02.04.2016г. по 30.03.2017г. составляет 365 679,22 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф) явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (штраф).

Согласно п. 80 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании статьи 333 ГК РФ, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Учитывая заявленное ходатайство ответчика, вышеуказанные положения гражданского законодательства и разъяснения высших судебных инстанций, общий размер штрафных санкций (7935813,16 руб.), срок и характер допущенного ответчиком нарушения обязательства, последствия нарушения обязательств, суд приходит к выводу о снижении размера пени на просроченный основной долг до 2 000 000 руб., суд принимает во внимание расчет процентов, начисленных на просроченные проценты, представленный ответчиком, пени на просроченные проценты за пользование кредитом до 365 679,22 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ с ФИО1 в пользу ООО КБ «Эл банк» подлежит взысканию: 2 000 000 руб. - пени на просроченный основной долг, 365679, 22 руб. - пени на просроченные проценты. 

Анализируя выше изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу ООО КБ «Эл банк» подлежит взысканию по кредитному договору № от 01.04.2015г. в сумме 24 242 317 руб. 91 коп., из которых 18 000 000 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 3 876 638, 69 руб. - задолженность по просроченным процентам, 2 000 000 руб. - пени на просроченный основной долг, 365679, 22 руб. - пени на просроченные проценты.

Судом так же установлено, что 14.05.2015г. между ООО КБ «Эл банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №.

Согласно условиям кредитного договора банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 4 900 000 рублей сроком по 14.05.2020г. 

Согласно пп.4 п.1 кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом: 30% годовых, начисляемых на остаток основного долга и задолженности по основному долгу.

Согласно пп.6 п.1 кредитного договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в Приложении №1 – Примерный график платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора (п.11 договора).

Подпунктом 10 п. 1 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и требования к такому обеспечению: исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается:

Поручительством ООО «Монолит+» по договору поручительства № от 14.05.2015г.

Повышенными процентами и неустойкой, исчисляемой в порядке, установленном договором. 

Во исполнение кредитного договора, денежные средства в сумме 4 900 000 руб. перечислены на счет заемщика ФИО1 Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В соответствии с п.п. 12 п.1 кредитного договора за несвоевременную уплату основного долга по кредиту и начисленных процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку неустойку (пени), а банк соответственно вправе взимать: неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов на сумму задолженности по основному долгу и (или) процентов за весь период, начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты, до дня фактической уплаты задолженности по основному долгу и (или) процентов включительно в размере 20% годовых. 

25.07.2015г. между ООО КБ «Эл банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита № от 14.05.2015г., по условиям которого изменены подпункты 6,7 пункта 1, п. 11 договора, и изложены в следующей редакции: количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяются в Приложении №2 к договору (п.п. 6); при частичном досрочном погашении заемщиком задолженности по кредиту банк изменяет график платежей (Приложение №2) по заявлению заемщика; неотъемлемой частью договора является Приложение №2 График платежей.

Согласно п.4 дополнительного соглашения во всем остальном, не оговоренном в дополнительном соглашении, сохраняются условия и порядок, предусмотренные в договоре.

Согласно Приложению №2 к дополнительному соглашению №1 по договору потребительского кредита №№ изменены количество, размер и периодичность платежей заемщика по кредиту. Срок возврата кредита остался прежним – 14.05.2020г.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов 14.05.2015г. между ООО КБ «Эл банк» (банк) и ООО «Монолит+» (поручитель) заключен договор поручительства №.

Согласно п.п.1.1 договора поручительства поручитель ООО «Монолит+» обязалось перед банком отвечать всеми своими денежным средствами и всем своим имуществом за полное исполнение ФИО1 (заемщик) обязательств по договору потребительского кредита № от 14.05.2015г. в объеме, невозвращенной части основного долга; процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требования банка; повышенных процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; неуплаченных сумм комиссий по кредитному договору; убытков, причиненных просрочкой исполнения условий кредитного договора, а также расходов по реализации имущества включая расходы на его оценку; судебных издержек банка, в том числе расходов на оплату услуг представителей банка в суде, транспортных, командировочных и иных расходов, понесенных банком в результате обеспечения участия представителей банка в суде и иных убытков, включая упущенную выгоду.

Согласно п.1.2 договора поручительства поручителю известны все условия кредитного договора, в том числе: сумма кредита 4 900 000 руб., срок возврата кредита – не позднее 14.05.2020г., процентная ставка за пользование кредитом - 30% годовых, начисляемых на остаток основного долга и задолженности по основному долгу; банк вправе взимать неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов на сумму задолженности по основному долгу и (или) процентов за весь период, начиная с даты, следующей за наступлением срока уплаты, до дня фактической уплаты задолженности по основному долгу и (или) процентов включительно в размере 20% годовых.

В соответствии с п. 2.1.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору полностью в том же объеме, что и заемщик.

Согласно п. 4.1 договора поручительства договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до полного исполнения основного обязательства со всеми изменениями и дополнениями.

Судом установлено, что в настоящее время, заемщик ФИО1 не исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

Анализируя положения действующего законодательства, поручитель несет полную ответственность по обязательствам, вытекающим из кредитного договора № от 14.05.2015г., поручительство по настоящее время не прекращено. 

31.03.2017г. заемщику ФИО1, поручителю ООО «Монолит» направлена претензия о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 14.05.2015г. в размере 8 079 080,89 руб. в десятидневный срок со дня получения претензии. 

До настоящего времени обязательства по кредитному договору № от 14.05.2015г. не выполнены, что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривается представителями заемщика ФИО1, поручителя ООО «Монолит» в судебном заседании.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчиков перед банком по состоянию на 25.07.2017г. составляет 8 079 080 руб. 89 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 3 538 888,90 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 1 361 111,10 руб., повышенные проценты за несвоевременный возврат кредита – 269 570,55 руб., задолженность по процентам – 87 409,56 руб., задолженность по просроченным процентам – 2 228 609,78 руб., пени на просроченный основной долг – 181 451,32 руб., пени на просроченные проценты за пользование кредитом – 412 039,68 руб.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ о снижении штрафных санкций, представлен расчет штрафных санкций по ст. 395 ГК в соответствии с ключевой ставкой, установленной ЦБ РФ, согласно которому размер процентов за несвоевременный возврат основного долга по кредитному договору № от 14.05.2015г. за период с 30.08.2016г. по 29.03.2017г. составляет 24 905,91 руб.; размер процентов, начисленных на просроченные проценты по кредитному договору № от 14.05.2015г. за период с 29.06.2015г. по 29.03.2017г. составляет 126 974 руб.

Учитывая заявленные ходатайства ответчиков, вышеуказанные положения гражданского законодательства и разъяснения высших судебных инстанций, общий размер штрафных санкций, срок и характер допущенного ответчиком нарушения обязательства, последствия нарушения обязательств, суд приходит к выводу о снижении размера пени на просроченный основной долг до 300 000 руб., суд принимает во внимание расчет процентов, начисленных на просроченные проценты, представленный ответчиком.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ солидарно с ФИО1, ООО «Монолит+» в пользу ООО КБ «Эл банк» подлежит взысканию: 300 000 руб. - пени на просроченный основной долг, 126 974,10 руб. - пени на просроченные проценты. 

Анализируя выше изложенное, с ответчиков ФИО1, ООО «Монолит+» в пользу ООО КБ «Эл банк» подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 14.05.2015г. в сумме 7 642 993 руб. 44 коп., из которых 3 538 888, 90 руб. - задолженность по основному долгу, 1 361 111, 10 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 87409, 56 руб. -задолженность по процентам, 2 228 609, 78 руб. - задолженность по просроченным процентам, 300 000 руб. - пени на просроченный основной долг, 126 974,1 руб. - пени на просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям: солидарно с ФИО1, ООО «Монолит+» в пользу ООО КБ «Эл банк» - 46415 руб. (от размера взысканной суммы 7 642 993 руб. 44 коп.), с ФИО1 в пользу ООО КБ «Эл банк» - 13585 руб. (60 000 руб. - 46415 руб.).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО КБ «Эл банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 к пользу ООО КБ «Эл банк» задолженность по кредитному договору № от 01.04.2015г. в сумме 24 242 317 (двадцать четыре миллиона двести сорок две тысячи триста семнадцать) руб. 91 коп., из которых 18 000 000 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 3 876 638, 69 руб. -задолженность по просроченным процентам, 2 000 000 руб. - пени на просроченный основной долг, 365679, 22 руб. - пени на просроченные проценты.

Взыскать солидарно с ФИО1, ООО «Монолит+» в пользу ООО КБ «Эл банк» задолженность по кредитному договору № от 14.05.2015г. в сумме 7 642 993 (семь миллионов шестьсот сорок две тысячи девятьсот девяносто три) руб. 44 коп., из которых 3 538888, 90 руб. - задолженность по основному долгу, 1 361 111, 10 руб. - задолженность по просроченному основному долгу, 87409, 56 руб. -задолженность по процентам, 2 228 609, 78 руб. - задолженность по просроченным процентам, 300 000 руб. - пени на просроченный основной долг, 126 974,1 руб. - пени на просроченные проценты, также расходы по оплате госпошлины в сумме 46415 руб., а всего взыскать 7 689 408 (семь миллионов шестьсот восемьдесят девять тысяч четыреста восемь) руб. 44 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Эл банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 13585 (тринадцать тысяч пятьсот восемьдесят пять) руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда составлено 01 августа 2017г. 

Председательствующий: (подпись) Бакаева Ю.В. 

Копия верна. 

Судья: Секретарь: