Дело № 2-1460/2024

УИД: №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2024 года г.Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Юрченко Л.В.,

при секретаре Говоруха А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 750 000 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой 25,9% годовых за пользование кредитом. Погашение кредита ФИО1 должен был производить в соответствии с графиком и тарифным планом, указанным в договоре. Ответчик своих обязательств не исполняет, основной долг и проценты не уплачивает, образовалась просрочка возврата кредита, заемщику начислены неустойка и штрафные санкции. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога автомобиля марки Toyota Land Cruiser 100, 2007 года выпуска, VIN №, принадлежащий ФИО1 До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 2 059597,30 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 1811 875 руб., просроченные проценты 212 432,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 13 629,20 руб., неустойка на просроченную ссуду 10 479,44 руб., неустойка на просроченные проценты 7 486,29 руб., иные комиссии 2 950 руб., комиссия за ведение счета 745 руб. 

Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 2 059597,3 руб., уплаченную государственную пошлину 24 497,99 руб., обратить взыскание на автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 349 900,48 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Определением суда к участию в деле привлечены третьи лица, незаявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора АО «Совкомбанк Страхование», ООО «Совкомбанк страхование Жизнь», АО «СК «Ренессанс Жизнь», которые в судебное заседание не явились о дате времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре: 

<

адрес>. Все судебные извещения о дне судебного заседания, направленные судом по месту жительства и регистрации ответчика вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила статьи 165.1 ГК Российской Федерации о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Ответчик также извещался судом путем публичного размещения информации о судебном заседании на официальном интернет-сайте Оренбургского районного суда Оренбургской области. 

Таким образом, учитывая, что ФИО1 извещался о дне судебного разбирательства по адресу регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре, сведения о проживании ответчика по иному адресу, суду не представлены, в связи с чем, суд считает, что ФИО1 извещен о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом. 

Ответчик об отложении разбирательства в суд не обратился, на своем присутствии не настаивал, судом дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст.233 ГПК Российской Федерации. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, ст.819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее. 

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что 7 июня 2023 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на предоставление кредита. 

7 июня 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, содержащий условия договора залога, предметом которого явилось предоставление банком ФИО1 кредита в сумме 1 750 000 руб. под 9,9% годовых на срок по 7 июня 2028 года. 

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи (п.п.1-6 кредитного договора). 

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора процентная ставка составляет 9,9 % годовых. Договору устанавливается процентная ставка в размере 25,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за несанкционированную задолженность – согласно тарифам Банка.

Кредитный договор сторонами подписан, никем не оспаривается. 

По условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующей за датой выдачи кредита по день, установленный в кредитном договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Сторонами установлен график погашения кредита и уплаты процентов исходя из срока действия договора. Указанные условия сторонами подписаны, никем не оспариваются.

По условиям договора, кредит предоставляется путем открытия и перечисления средств на текущий счет заемщика № в ПАО «Совкомбанк».

Условиями договора установлено, что размер минимального ежемесячного платежа составляет 40 809,11 руб., Банк предоставляет заемщику льготный период по которому МОП составляет 4 475 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода составляющий 25 660, 11 руб. 

Согласно информационного графика погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами в размере 57 032,71 руб. в количестве 60 платежей. Последний платеж составляет 57 032,30 руб. 

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету. 

При этом размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Порядок погашения задолженности определен в п.3.11 общих условий договора потребительского кредита. 

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрены комиссии за переход в режим «Возврат в график». 

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 21 февраля 2024 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

По расчету, представленному банком, за период с 8 августа 2023 года по 21 февраля 2024 года задолженность ответчика составила 2 059597,30 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 1811 875 руб., просроченные проценты 212 432,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 13 629,20 руб., неустойка на просроченную ссуду 10 479,44 руб., неустойка на просроченные проценты 7 486,29 руб., иные комиссии 2 950 руб., комиссия за ведение счета 745 руб.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено.

Согласно ст.329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Условия о взыскании неустойки предусмотрены кредитным договором. Пунктом 12 индивидуальных условий установлено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых. 

Сумма начисленной истцом неустойки за просроченные платежи соразмерна с основным долгом, а потому у суда есть все основания для полного удовлетворения иска, оснований для применения ст.333 ГК Российской Федерации суд не усматривает.

Положения ст. 811 ГК Российской Федерации предусматривают, что в случаи образовавшейся задолженности по кредиту Банк имеет право потребовать досрочно взыскать сумму кредита, начисленных процентов, неустоек и иных платежей.

Поскольку ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита не производил, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

Истец просит обратить взыскание на заложенное по договору залога имущества. 

По условиям кредитного договора от 7 июня 2023 года в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство-автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, принадлежащий ФИО1 Согласно условий договора указанный автомобиль является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору с условием обращения взыскания на данное транспортное средство в судебном порядке (п.10 индивидуальных условий, п.8.1 общих условий ) 

Согласно ст. 334 ГК Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Пунктом 4 статьи 339.1 ГК Российской Федерации предусмотрено, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В соответствии с п. 2 ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате - Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата сведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества:

а) регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;

б) наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений);

в) описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений);

г) информация о залогодателе и залогодержателе.

Как усматривается из материалов дела и сведений из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» внесены сведения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в отношении имущества 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № о залоге спорного автомобиля.

Таким образом, банк, как участник гражданских правоотношений при заключении кредитного договора с обеспечением проявил должную осмотрительность и проверил добросовестность заемщика, истребовал данные на предмет залога, а также произвел учет залога. 

По паспорту транспортного средства, карточке учета транспортного средства, представленной ГИБДД на запрос суда, собственником автомобиля 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, является ФИО1 

Как следует из п.8.12.1, п.8.14.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств, более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд. 

Согласно п.3 заявления о предоставлении потребительского кредита кредитного договора от 7 июня 2023 года стороны определили, что стоимость заложенного имущества - автомобиля 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, на момент заключения договора составляет 1 760 000руб.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному соглашению с ответчика взысканы: основной долг, проценты, неустойка. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что в данном случае право залога сохраняет силу, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. 

В силу ст.350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 8.14.4 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства определено, что обращение взыскание на предмет залога производиться путем его реализации с публичных торгов в порядке установленном действующим законодательством. 

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на имущество, а именно, на автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №. Способ реализации залогового автомобиля необходимо определить путем продажи с публичных торгов. Сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, должна быть направлена в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную стоимость движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872 «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с 1 июля 2014 года в связи с введением в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ.

Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную стоимость заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

ФИО1 является застрахованным лицом на основании договоров страхования, заключенных между ПАО «Совкомбанк», АО «Совкомбанк Страхование», ООО «Совкомбанк страхование Жизнь», АО «СК «Ренессанс Жизнь», сроком на 1 год начиная с 7 июня 2023 года. Страховыми случаями признаются: 

- по программе все включено АО «Совкомбанк Страхование» - страхование внутренней отделки и движимового имущества от повреждения, гибели или утраты имущества в квартире или жилом доме, страхование гражданской ответственности при эксплуатации жилого помещения, страхование непредвиденных расходов на оплату юридических услуг, услуга «Налоговый помощник»;

- по программе ООО «Совкомбанк страхование жизни» - возможность получения страховой выплаты в результате первичного диагностирования одного из критических заболеваний или повреждения операции в соответствии с программой (рак, инфаркт миокарда, инсульт, аортокоронарное шунтирование, почечная недостаточность, трансплантация жизненно важных органов, паралич);

- по программе ООО «СК Ренессанс Жизнь» - для застрахованного лица и его супруги/га: защита жизни и здоровья (смерть в результате несчастного случая/ инвалидность в результате несчастного случая, клещевой энцефалит (лайм-боррелиоза), переломы, ожоги), госпитализация в результате несчастного случая, экстренная медицинская помощь, телемедицина (программа личный медсоветник), 

- для ребенка/ детей застрахованного лица: защита здоровья (клещевой энцефалит (лайм-боррелиоза), переломы, ожоги), госпитализация от несчастного случая.

Суду не представлено сведений о наличии страхового случая в период действия комплексного договора страхования. В связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований в выплате страхового возмещения.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика ФИО1 надлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 24 497,99 руб.

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-234 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 8 августа 2023 года по 21 февраля 2024 года в размере 2 059 597,3 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 1811 875 руб., просроченные проценты 212 432,37 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 13 629,20 руб., неустойка на просроченную ссуду 10 479,44 руб., неустойка на просроченные проценты 7 486,29 руб., иные комиссии 2 950 руб., комиссия за ведение счета 745 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) уплаченную государственную пошлину в размере 24 497,99 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, принадлежащий ФИО2 ФИО11. 

Определить способ реализации заложенного имущества - автомобиля 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, путем его продажи с публичных торгов.

Сумму, вырученную при реализации заложенного имущества, направить в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Оренбургский районный суд Оренбургской области.

Решение в окончательной форме принято 26 июля 2024 года

Судья Юрченко Л.В.