ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г.Георгиевск 17 января 2017 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Монастырского В.В.,

при секретаре Милюхиной И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении зала судебного заседания Георгиевского городского суда Ставропольского края, расположенного по адресу: 

<

адрес>, гражданское дело по исковому заявлению ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор) в сумме ..., из которых текущий долг – ..., срочные проценты на сумму текущего долга – ..., просроченный долг – ..., просроченные проценты – ..., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – ..., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – ..., а также возложить на ответчика обязанность по возмещению оплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме ....

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 заключен Договор, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит на приобретение автотранспортного средства в сумме ... сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 17, 5% годовых. 

Заемщик в свою очередь обязался на условиях возвратности, платности, срочности возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора. Так согласно пункту 5.1 Договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа – 7 761 рубль 52 копейки в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. В соответствии с пунктом 5.2 Договора размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдаче, что составляет ..., при этом заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере первого погашения на счете в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. 

В случае несвоевременного исполнения заемщиком денежных обязательств по Договору кредитором начисляется неустойка (пени) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 6.1 Договора).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов за пользование им и возмещения неустойки, Банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога имущества №1064311/01-ФЗ, в соответствии с которым ФИО1 (залогодатель) предоставляет Банку (залогодержателю) в залог транспортное средство: LADA № год выпуска 2013, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет синий. Согласно условиям договора залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору залогодержатель – Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество и реализовать его.

Однако ФИО1 свои обязательства по возврату денежных средств и уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполнял, и у него по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме ....

Поскольку направленная ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 претензия с требованием о полном досрочном погашении общей задолженности, последним не была исполнена, Банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель Банка, ответчик ФИО1 и третье лицо ФИО2, извещенные о времени и месте слушания дела своевременно и надлежащим образом, в суд не явились, доказательств уважительности неявки и ходатайств об отложении судебного заседания или о его проведении в отсутствие суду не представлено.

В соответствии со статьями 167 и 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования Банка к ФИО1 подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

Конституция РФ гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

В соответствии с общим правилом статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Пределы осуществления гражданских прав установлены статьей 10 ГК РФ, в соответствии с которой, в частности, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, в соответствии с пунктом 3 статьи 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Способы защиты гражданских прав, предусмотренные статьей 12 ГК РФ, избирает истец, защиту нарушенных или оспоренных прав осуществляет суд.

В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно пункту 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт 1 пункта 1 статьи 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. При этом пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен Договор, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит на приобретение автотранспортного средства в сумме ... сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 17,5% годовых. 

Заемщик в свою очередь обязался на условиях возвратности, платности, срочности возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора. Так согласно пункту 5.1 Договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа – ... в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. В соответствии с пунктом 5.2 Договора размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количество дней использования кредита в месяце выдаче, что составляет ..., при этом заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере первого погашения на счете в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. 

В силу статьи 307 ГК РФ обязательства сторон вытекают из договора.

Из положений статьи 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ согласно условиям кредитного договора Банком перечислены денежные средства в сумме ... на указанный заемщиком счет, а также в сумме ... на счет ЗАО «Сосьете Женераль Страхование» в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни и ... на счет ООО «СК «Согласие» в счет оплаты страховой премии по договору КАСКО приобретаемого ФИО1 автомобиля, тем самым Банк выполнил свое обязательство по предоставлению кредита.

Однако ответчик ФИО1, в свою очередь, ненадлежащим образом исполнял возложенные на него Договором обязательства: несвоевременно и не в полном объеме производила погашение кредитных сумм. 

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, однако не вправе требовать ее уплаты, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В случае несвоевременного исполнения заемщиком денежных обязательств по Договору кредитором начисляется неустойка (пени) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 6.1 Договора).

Так по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 допущена задолженность в сумме ..., из которых текущий долг – ..., срочные проценты на сумму текущего долга – ..., просроченный долг – ..., просроченные проценты – ..., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – ..., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – ....

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи автомобиля, заключенного с ООО «ТСС Кавказ», ФИО1 приобрел за счет кредитных средств автомобиль LADA №», год выпуска 2013, идентификационный №, двигатель №, кузов №№ цвет синий.

Согласно пункту 7.1 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов за пользование им и возмещения неустойки, Банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога имущества №1064311/01-ФЗ, в соответствии с которым ФИО1 (залогодатель) предоставляет Банку (залогодержателю) в залог вышеуказанное ТС. При этом пунктом 5.1 договора залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ №1064311/01-ФЗ предусмотрено, что взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. 

Определением Георгиевского городского суда Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанный автомобиль наложен арест. Вместе с тем, Банком не заявлено требование по обращению взыскания на заложенное имущество, оснований для выхода за пределы заявленных требований не имеется.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 8 Договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать о заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов, в случае если: 1) заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом; 2) утрачено обеспечение или ухудшилось его состояние. Уведомление кредитора с требованием досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом может быть послано в адрес заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении либо передано простым вручением. Заемщик обязан вернуть кредитору сумму кредита и уплатить проценты в сроки, указанные в уведомлении.

По причине неисполнения ФИО1 условий договора Банком ДД.ММ.ГГГГ в его адрес заказным письмом с уведомлением направлена претензия о полном досрочном погашении общей задолженности в сумме .... Однако, до настоящего времени претензия Банка ответчиком не исполнена.

Частью 3 статьи 123 Конституции РФ закреплено, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом. 

В обоснование заявленных требований Банком представлены надлежащим образом заверенные копии следующих документов: кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф, договор залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ №1064311/01-ФЗ, ПТС, договор купли-продажи автомобиля, заявления на перевод денежных средств, платежные поручения о перечислении кредитных средств на счета торговой организации и страховой компании, анкета заемщика, расчет задолженности, история всех погашений клиента, претензия, которые ответчиком оспорены не были. 

На основании представленных доказательств, суд полагает, что ФИО1 при заключении кредитного договора была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, в том числе и о сопутствующих ему услугах, ответчик не отказался от его заключения и, согласившись, поставил свою подпись.

В нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчик ФИО1 не представил суду доказательств оплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с тем, что по Договору Банком исполнены обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом и в полном объеме, а ФИО1 не исполнены обязательства по возврату кредита, не предпринято мер по погашению образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу о том, что у Банка правомерно возникли основания для предъявления к ФИО1 заявленных требований. Допущенные ФИО1 нарушения условий кредитного договора являются существенными.

Исходя из изложенного, суд полагает, что исковые требования Банка в части взыскания задолженности основного долга в размере ..., срочных процентов на сумму текущего долга в размере ..., суммы просроченного долга в размере ..., а также просроченных процентов в размере ... подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки в размере ... суд приходит к следующему.

В части 1 статьи 333 ГК РФ указано, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом суд учитывает позицию Конституционного Суда РФ, выраженную в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, а также положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ, которые указывают на обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу – на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. При этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия, отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. 

Кроме того, суд принимает во внимание позицию, изложенную в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ. 

Определяя подлежащий взысканию размер неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; соотношение процентной ставки с размером ставки рефинансирования; сумму и периоды произведенных ответчиком платежей, длительность неисполнения обязательства; недобросовестность действий кредитора по первоочередному взысканию сумм повышенных процентов (неустойки) в нарушение порядка, предусмотренного статьей 319 ГК РФ.

Согласно пункту 7 анкеты заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности перед Банком по заключенному кредитному договору производится в следующем порядке: издержки кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (при их наличии), уплата штрафов (при их наличии), уплата просроченных процентов (при их наличии), погашение просроченной задолженности по основному долгу (при ее наличии), уплата срочных процентов, погашение срочной задолженности по основному долгу.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

При этом по смыслу данной статьи под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты.

Статья 319 ГК РФ устанавливает порядок исполнения денежного обязательства, указаний на очередность уплаты денежных сумм, взимаемых при нарушении денежного обязательства (пени, неустойки, убытков), она не содержит.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 319 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения процентов только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ, то соглашение, предусматривающее погашение неустоек, процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, и иных связанных с нарушением обязательства требований, ранее требований, перечисленных в указанной статье, противоречит смыслу этой статьи и является ничтожным в силу положений статьи 168 ГК РФ.

Исходя из приведенных выше норм права, кредитор не вправе предусмотреть направление поступающих от должника средств в первую очередь на погашение неустоек, поскольку неустойка по своей правовой природе не относится к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

По условиям пункта 7 анкеты заемщика требования об уплате неустойки погашаются ранее требований, названных в статье 319 ГК РФ. Истцом представлен расчет задолженности исходя из положений кредитного договора, а не положений статьи 319 ГК РФ.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что действия Банка по удержанию платежей в счет погашения штрафных санкций в нарушение установленной законом очередности платежей не соответствует положениям статьи 319 ГК РФ.

Учитывая компенсационную природу неустойки, в силу вышеизложенного, а также на основании разъяснений, изложенных в пунктах 49, 69 и 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, в связи с чем полагает возможным уменьшить ее размер до 80 000 рублей.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу статьи 333.19 НК РФ размер государственной пошлины определяется исходя из цены иска. 

Таким образом, суд в соответствии с пунктом 1 статьи 333.19 НК РФ полагает, что ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, Георгиевский городской суд Ставропольского края

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф в сумме ..., из которых текущий долг – ..., срочные проценты на сумму текущего долга – ..., просроченный долг – ..., просроченные проценты – ..., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – ....

ООО «Русфинанс Банк» во взыскании повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере ... отказать.

Взыскать с Ахумяна ... в пользу ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в размере ....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда со дня принятия решения судом в окончательной форме в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд Ставропольского края.

Судья

Георгиевского городского суда

Ставропольского края В.В. Монастырский