Дело № 2-1164/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2017 года город Ижевск

Ленинский районный суд города Ижевска УР в составе:

председательствующего судьи Антюгановой А.А., 

при секретаре Бориной А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1164/17 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ПНА, ХЮВ о взыскании долга по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ответчикам ПНА, ХЮВ о взыскании солидарно задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 493 руб. 83 коп., из них: ссудная задолженность – 38870,00 руб., просроченный основной долг – 12270,00 руб., просроченные проценты – 4130,27 руб., проценты на просроченный кредит – 370,57 руб., пени на основной долг – 621,31 руб., пени на просроченные проценты – 231,68 руб., проценты за пользование денежными средствами из расчета 19% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1894,81 руб. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ПНА было заключено Соглашение №, в соответствии с которым, заемщик заключил с банком договор путем присоединения к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. В соответствии с соглашением по банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику был предосталвен кредит в сумме 150000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19,00% годовых на неотложные нужды. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и ХЮВ В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате основного долга, процентов ДД.ММ.ГГГГ направлялось уведомление об уплате непогашенной задолженности. Указанные в уведомлении требования о возврате ссудной задолженности, процентов и пени не исполнены. 

В судебном заседании представитель истца ОАА, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании доводы, изложенные в иске, поддержал в полном объеме.

Ответчики ПНА, ХЮВ в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела в суд не поступило.

С учетом мнения представителя истца, не возражавшего против, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся ответчиков.

Выслушав представителя истца и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ). 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.434 п.2 ГК РФ, договор помимо письменной формы может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключался посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии.

Договор считается заключенным, если акцепт получен и принят лицом, направившим оферту (ст.ст.440-441 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ПНА было заключено Соглашение № путем присоединения к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее - Правила), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условия, установленных настоящим Соглашением и Правилами. 

Согласно условиям соглашениякредитпредоставляется в сумме 150 000 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания срока кредита) (п. 2) под 19 % годовых (п.7). Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, 20 числа каждого месяца (п.3, п.10). Кредит предоставляется путем перечисления на счет №.

Согласно п. 13 соглашения при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств предусмотренных п.6 правил, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства. 

Согласно п. 4.1 Правилустанавливается следующий порядок начисления процентов за пользованиекредитом:

- проценты за пользованиекредитомначисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности покредиту(основному долгу в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней;

- проценты за пользованиекредитомначисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возвратакредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения)кредита(включительно), есликредитфактически будет возвращен досрочно в полном объеме.

Согласно п.6.1 Правилкредитованиякредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства:кредити/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном Правилами.

Согласно п 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возвратакредита, а также уплаты процентов за время фактического использованиякредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возвратукредитаи уплате процентов в сумме и сроки, установленные соглашением.

В обеспечение возврата суммы кредита ПНА, ДД.ММ.ГГГГ истцом были заключен договор поручительства с ХЮВ № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающие солидарную ответственность заемщика и поручителя. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Денежные средства в сумме 150 000 руб. были предоставлены ПНА, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета № на имя ПНА за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение взятых на себя по кредитному договору обязательств погашение кредита ответчиком ПНА производилось ненадлежащим образом, очередные платежи по кредиту вносились с просрочкой. 

Согласно п.1.7. договора поручительства физического лица поручитель дает свое согласие безусловно отвечать за должника так, как это установлено настоящим договором, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по кредитному договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя. Стороны констатируют, что при заключении настоящего договора поручитель дает прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с измененными условиями кредитного договора, а также в случае смерти должника не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласия с поручителем новых условий кредитного договора, причем изменение этих условий возможно как по соглашению кредитора и должника, заключенному между ними без участия (согласия) поручителя, так и в одностороннем порядке кредитором, когда такое право ему предоставлено кредитным договором. 

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика ПНА, направлено письмо за №, с требованием ответчику ПНА досрочно погасить задолженность по кредиту в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления, однако указанное требование истца было оставлено ответчиком ПНА без удовлетворения. Заемщиком и поручителем обязанность по кредитному договору не исполнена. В связи с тем, что ответчиками допущены существенные нарушения условий договора в соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 4.7 правил истец вправе требовать от ответчиков досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основная сумма задолженности по кредитному договору составляет 56 493 руб. 83 коп., из них: ссудная задолженность – 38870,00 руб., просроченный основной долг – 12270,00 руб., просроченные проценты – 4130,27 руб., проценты на просроченный кредит – 370,57 руб., пени на основной долг – 621,31 руб., пени на просроченные проценты – 231,68 руб.

По договору поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель ХЮВ несет солидарную ответственность перед истцом по всем обязательствам согласно условиям кредитного договора.

Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе кредитным договором, договором поручительства, выпиской по лицевому счету, банковским ордером, расчетом истца о сумме задолженности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В соответствии с п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из материалов дела усматривается, что договором поручительства, заключенным банком с ответчиком ХЮВ, предусмотрена солидарная ответственность поручителя за неисполнение денежных обязательств.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Суд применяет положения ст.322,363 ГК РФ о солидарном взыскании с ответчиков задолженности, поскольку солидарная ответственность предусмотрена кредитным договором и договором поручительства.

В силу ч.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В силу ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Иное в договоре поручительства, заключенного с ответчиком ХЮВ не предусмотрено, в связи с этим суд солидарно взыскивает с заемщика и поручителя задолженность по кредитному договору.

Суд соглашается с расчетом сумм подлежащих взысканию с ответчиков, представленным истцом, произведенным в соответствии со ст.319 ГК РФ. Поскольку судом установлено, что ответчики в одностороннем порядке уклоняются от исполнения обязательств, принятых на себя на основании кредитного договора, требования истца, в соответствии ст.ст. 309, 310, 322, 323, 363, 809, 811, 819 ГК РФ обоснованы и подлежат удовлетворению, а именно взыскании задолженности по кредитному договору в размере 56 493 руб. 83 коп., из них: ссудная задолженность – 38870,00 руб., просроченный основной долг – 12270,00 руб., просроченные проценты – 4130,27 руб., проценты на просроченный кредит – 370,57 руб., пени на основной долг – 621,31 руб., пени на просроченные проценты – 231,68 руб.

В соответствии со ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство, а также по иным основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ. Исходя из положений главы 26 ГК РФ, решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не является основанием для прекращения денежного обязательства в связи, с чем истец вправе требовать уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, согласно условий кредитного договора до даты фактического исполнения обязательства по кредитному договору ответчиками.

В силу п.48 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 7 от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Таким образом, проценты по указанному кредитному договору подлежат начислению до момента фактического исполнения ответчиком перед истцом денежного обязательства по возврату ссудной задолженности по кредиту и в размере, определяемом на условиях заключенного соглашения – 19% годовых. Суд берет за основу сумму задолженности по основному долгу – 38870 руб. 00 коп.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 1 894 руб. 81 коп. 

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в размере 1 894 руб. 81 коп.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Приведенная норма права не содержит указания на возможность взыскания судебных расходов в солидарном порядке, в связи с чем, взыскание расходов по оплате государственной пошлины по требованиям имущественного характера с ответчиков в пользу истца должно производиться в равных долях в размере 947 руб. 41 коп. с каждого, а всего 1 894 руб. 81 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ПНА, ХЮВ о взыскании долга по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ПНА, ХЮВ в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» солидарно задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 493 руб. 83 коп., из них: ссудная задолженность – 38870,00 руб., просроченный основной долг – 12270,00 руб., просроченные проценты – 4130,27 руб., проценты на просроченный кредит – 370,57 руб., пени на основной долг – 621,31 руб., пени на просроченные проценты – 231,68 руб.

Взыскать с ПНА, ХЮВ в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 894 руб. 81 коп. в равных долях с каждого.

Взыскивать солидарно ПНА, ХЮВ в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по ставке 19% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Ижевска после вынесения решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 июня 2017 года.

Судья А.А.Антюганова