Дело № 2-347/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2018 года с. Зональное

Зональный районный суд Алтайского края в составе:

судьи Мартьяновой Ю.М.,

при секретаре Козловой Я.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице 

<

адрес> регионального филиала к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице 

<

адрес> регионального филиала обратилось в суд с иском FORMTEXT \s,к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>., в том числе: 

<

данные изъяты>. – основной долг, 

<

данные изъяты>. – просроченный основной долг, 

<

данные изъяты>. – просроченные проценты, 

<

данные изъяты>. – неуплаченные проценты, 

<

данные изъяты>. – неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 

<

данные изъяты>. – неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

В обоснование иска указано, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей до ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 26,90% годовых.

Пункт 12 договора предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику банком было направлено требование о возврате задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Пунктом 6.3.6 Правил предоставления и использования кредитных карт предусмотрено, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе, сверхлимитную задолженность, при наличии, и уплату за ее возникновение). 

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, взысканию с ответчика также подлежат проценты за пользование кредитом, полученным по кредитному договору в размере, предусмотренном договором на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 26,9% годовых.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице 

<

адрес> регионального филиала не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, о чем указал в тексте искового заявления.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела слушанием не ходатайствовал, в связи с чем, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании счета №.

Согласно условиям данного соглашения, заемщику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок 24 месяца – до ДД.ММ.ГГГГ под 26,9% годовых.

В соответствии с п. 6 соглашения платеж по кредиту осуществляется ежемесячно, плановая дата платежа 25 число каждого месяца, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа 3% от суммы задолженности. 

Пунктом 12 соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, так неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (п. 12.1.1.); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12.1.2).

Пунктом 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт предусмотрено, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе, сверхлимитную задолженность, при наличии, и уплату за ее возникновение). 

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом выполняли свои обязательства перед истцом, как усматривается из представленного расчета, заемщиком допускались просрочки платежей, платежи вносились нерегулярно. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ответчика перед истцом сложилась задолженность в размере 

<

данные изъяты> в том числе: 

<

данные изъяты>. – основной долг, 

<

данные изъяты>. – просроченный основной долг, 

<

данные изъяты>. – просроченные проценты, 

<

данные изъяты>. – неуплаченные проценты, 

<

данные изъяты>. – неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 

<

данные изъяты>. – неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Произведенные истцом расчеты проверены судом, признаны верными и соответствующими условиям заключенного договора. Ответчиком сумма задолженности не оспаривалась, иной расчет, как и доказательства надлежащего выполнения принятых на себя обязательств не представлены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору основано на законе и положениях кредитного договора, подтверждается совокупностью исследованных доказательств

В соответствие с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Кодекса).

Согласно п. 71, 73 указанного Постановления при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Кодекса.

Несоразмерность неустойки и необоснованность выгоды кредитора могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации была дополнена пунктом 6, согласно которому если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

При разрешении требования истца о взыскании неустойки, суд принимает во внимание положение п. 6 и п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц по Сибирскому федеральному округу, которые неоднократно менялись за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляли от 8,25 % до 7,50 % годовых. 

В судебном заседании установлено, что неустойка, заявленная ко взысканию, в общем составляет 

<

данные изъяты>., что отвечает требованиям разумности и справедливости, периоду просрочки, сумме долга, процентной ставке по кредиту. В связи с чем, суд не находит оснований для ее снижения.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее время, суд находит их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Часть 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет кредитору право взыскивать проценты за пользование заемными (кредитными) средствами до дня возврата суммы займа. Иное в кредитном договоре, заключенном с ФИО2 не оговорено.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, статьи 809, 811 ГК РФ предусматривают условие, при наступлении которого займодавец может требовать досрочного исполнения без изменения условий договора займа, а основания для требования о досрочном возврате кредита, предусмотренные кредитным договором и п. 2 ст. 811 ГК РФ, могут быть реализованы только в судебном порядке, если стороны не придут к соответствующему соглашению.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, суд приходит к выводу о полном удовлетворении исковых требований о взыскании суммы задолженности с ФИО2 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ФИО2 в пользу истца в сумме 

<

данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице 

<

адрес> регионального филиала к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице 

<

адрес> регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., в том числе: 

<

данные изъяты>. – основной долг, 

<

данные изъяты>. – просроченный основной долг, 

<

данные изъяты>. – просроченные проценты, 

<

данные изъяты>. – неуплаченные проценты, 

<

данные изъяты>. – неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 

<

данные изъяты>. – неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Производить взыскание с ФИО2 ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице 

<

адрес> регионального филиала процентов за пользование кредитом по договору по ставке 26,9% годовых, начисляемые на основной долг в размере 

<

данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через 

<

адрес> районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Ю.М. Мартьянова