Дело №2-120/2019

Решение

 

Именем Российской Федерации

/дата/ Зырянский районный суд Томской области в с.Зырянское, в составе:

председательствующего судьи Киямовой Г.М.,

при секретаре Филипповой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 

<

> о взыскании задолженности по договору займа и по встречному иску ФИО1 

<

> к акционерному обществу «Центр долгового управления» о признании договора микрозайма недействительным,

установил:

Акционерно общество «Центр долгового управления» (АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ в сумме ---, расходов по оплате государственной пошлины в размере ---.

Иск обоснован следующими обстоятельствами. 

/дата/ ООО МФК «Е заем» (Общество) и ФИО1 заключили договор займа /номер/, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере --- рублей сроком на --- календарных дней, с процентной ставкой ---%, со сроком возврата займа /дата/.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором.

Согласно Общим условиям договора микрозайма, при подаче заявки на получение займа Общество направляет смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями договора микрозайма.

Индивидуальные условия – адресованные Обществом ответчику все существенные условия договора микрозайма, направленные Обществом ответчику путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества и/или направленного ответчику на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту ответчиком путем совершения указанных в Общих условиях действий. Акцепт – выполнение ответчиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию.

Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении).

Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с п.2 ст.160 ГК РФ, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и Обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между ответчиком и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определены Индивидуальными условиями договора займа.

Однако ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа. Сумма задолженности составляет --- рубля, из которых сумма невозвращенного основного долга – --- рублей; сумма начисленных и неуплаченных процентов – --- рублей; --- рублей – неустойка.

Между ООО МФК «Е заем» и ЗАО «ЦДУ» был заключен договор /номер/ от /дата/ об уступке права.

/дата/ произведено изменение наименования ЗАО «ЦДУ» на АО «ЦДУ» в связи с приведением в соответствии с требованиями главы 4 ГК РФ.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка Зырянского судебного района Томской области был выдан судебный приказ. Определением от /дата/ по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен. 

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к АО «ЦДУ» о признании договора займа недействительной (кабальной). В обоснование встречного иска указано, что о переуступке долга он не был уведомлен. Из расчета задолженности по состоянию на /дата/ не ясно за какой период предъявлены проценты. Он оплатил сумму в размере --- рублей, однако как были распределены эти средства не ясно. 

В соответствии со среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительских кредитов и займов заключаемых /дата/ микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установленных ЦБ РФ, закреплено, что для займов до --- дней и до --- руб. в диапазоне от --- до --- % годовых; для займов свыше 365 дней до 30 тыс.руб. в диапазоне от --- до --- % годовых, что является в 11 раз ниже, установленных договором.

В индивидуальных условиях договора микрозайма /номер/ от /дата/ в п.1.2 указано о том, что действие договора установлено до полного исполнения сторонами своих обязательств, то есть имеет бессрочный характер. Данное обстоятельство нарушает среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных ЦБ РФ. Поэтому считает данный договор займа кабальной. При этом полагает, что при вынесении решения необходимо учитывать высокую процентную ставку, не соответствующую должной и снизить её размер в 11 раз.

Указано, что микрозайм был запрошен --- вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств – заболел отец и ему пришлось искать денежные средства на покупку дорогостоящих лекарств. Так как он не имел работы (являлся студентом), банки не выдали займ. Ему была одобрена сумма в размере --- рублей в ООО «Е заем». Он был вынужден взять эти средства для лечения отца. Полученная сумма займа превышала его доход, которого не было. Условия договора о начислении ---% за каждый день являются кабальными, поскольку размер процентов за пользование денежными средствами значительно превышают сумму основного долга, темпы инфляции, выше ставки рефинансирования за период действия договора займа (---% годовых).

Микрофинансовая организация не воспользовалась своим правом запрашивать у лица, подавшего заявку на предоставление микрозайма документы и сведения, необходимые, для решения вопроса об исполнении заемщиком обязательств по договору займа. Не воспользовалась правом на отказ заявителю от предоставления микрозайма. Считает, что действия ООО МФК «Е заем» по отказу от надлежащей проверки и оценки финансового положения неработающего заемщика, отсутствие документального подтверждения дохода заемщика, отсуттвие сделанного ответчиком сопоставления финансовых возможностей данного заемщика с прожиточным минимумом в Томской области, сопоставления дохода заемщика в месяц с суммой ежемесячного платежа, должны быть расценены не иначе как побуждение к действиям, при которых заемщик получил денежные средства на крайне невыгодных условиях, вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем воспользовался ответчик.

В соответствии со 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что /дата/ между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 заключен договор займа /номер/, по условиям которого Общество предоставило заемщику займ в размере --- рублей (/дата/ – --- рублей и /дата/ – --- рублей) под ---% годовых на срок до /дата/. Заемщик обязался выплатить сумму займа, оплатить проценты за пользование заемными средствами, в сроки и на условиях договора займа, Индивидуальных условий договора потребительского займа, Общих условий договора микрозайма (Общие условия).

Данный договор был заключен с использованием функционала сайта www.ezaem.ru, на который ФИО1 обратился с заявкой на предоставление займа, указав необходимые данные, в том числе номер личного мобильного телефона, личной электронной почты, паспортных данных, адреса места регистрации (проживания), требуемую сумму заемных средств и желаемый срок возврата. После получения указанных данных, Общество отправило ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с правилами предоставления потребительского займа. Затем ответчику представлен доступ в личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты. По результатам рассмотрения заявки было принято положительное решение о заключении договора займа, при этом ответчику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также смс-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения /дата/. После этого, ФИО1 были переведены на счет банковской карты денежные средства в размере --- рублей и --- рублей, что не оспаривалось ответчиком.

При заключении договора займа между сторонами были соблюдены требования закона о письменной форме данного договора, в котором указаны условия его предоставления, определенная денежная сумма, и срок возврата денежной суммы, в связи с чем суд приходит к выводу, что данный договор займа полностью соответствует требованиям действующего законодательства.

После получения денежных средств ФИО1 вносились в счет продления договора денежные средства, срок возврата займа был продлен до /дата/ за сумму --- рублей. После указанной даты платежи заемщиком не производились, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом. 

Факт получения денежных средств, заключения договора микрозайма ответчик не оспаривал. При этом в установленный договором срок заемщик обязательства по возврату суммы займа не исполнил.

В соответствии с пунктами 2, 6, 12 Индивидуальных условий договора микрозайма срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата микрозайма – 30 дней с даты предоставления Клиенту первой суммы микрозайма на основании Индивидуальных условий. В случае получения Клиентом дополнительных сумм займа в пределах лимита кредитования срок возврата микрозайма не изменяется. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, установленного п.2 Индивидуальных условий. В период нарушения срока возврата микрозайма вплоть до даты полного погашения клиентом задолженности в соответствии со ст.809 ГК РФ, п.4.1, 4.5 Общих условий договора микрозайма по договору на сумму основного долга подлежат начислению и уплате клиентом проценты в размере, указанном в п.4 настоящих Индивидуальных условий – ---% годовых. В случае просрочки клиентом срока возврата микрозайма общество вправе потребовать от клиента уплаты однократного штрафа в размере ---% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма.

Согласно пунктов 4.1- 4.4 Общих условий договора микрозайма проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем получения микрозайма, и по дату фактического возврата микрозайма включительно. Проценты за пользование суммой микрозайма уплачиваются единовременно вместе с возвратаом суммы микрозайма. При расчете процентов за пользование микрозаймом количество дней в году принимается равным 365 календарным дням. Размер процентов за пользование суммой микрозайма рассчитывается Обществом применительно к каждому конкретному микрозайму в порядке, установленном п.2.1.2 Общих условий, и указывается в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий акцепт настоящих Индивидуальных условий осуществляется Клиентом в порядке, предусмотренном Общими условиями.

В силу п. 19 Индивидуальных условий Клиент вправе продлить срок возврата Микрозайма, осуществив оплату комиссии с указанием назначения платежа: «За продление срока возврата Микрозайма по Индивидуальным условиям /номер/». Неверное указание Клиентом назначения платежа дает Обществу право не признавать за таким платежом силу действия, направленного на продление срока возврата Микрозайма. Если Клиентом указано назначение платежа неточно, но при этом его смысл и содержание не меняется, то Общество вправе принять такой платеж в качестве надлежащего. В случае, предусмотренном п. 2.22, 2.23 Общих условий, п. 8 настоящих Индивидуальных условий осуществляется автоматическое продление срока возврата Микрозайма. Условия и размеры комиссии за автоматическое продление срока возврата микрозайма установлены в п.20 настоящих Индивидуальных условий.

В разделе «Адреса и реквизиты сторон» Индивидуальных условий в столбце «Клиент» указано: Ф.И.О. – Денис С.

<

>, адрес регистрации – /адрес/, номер телефона: ---, эл. почта: ---.

Также на Индивидуальных условиях внизу на каждой странице проставлен цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи – ---.

Из преамбулы Общих условий договора усматривается, что Общие условия разработаны в целях регулирования отношений, возникающих между Обществом и физическим лицом, являющимся заемщиком (далее по тексту - Клиент), в связи с предоставлением Обществом Клиенту Микрозайма.

Общие условия - документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru. составленный в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №553-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 1.4 Общих условий).

Индивидуальные условия Договора микрозайма (далее - Индивидуальные условия) - адресованные Обществом Клиенту все существенные условия Договора микрозайма, направленные Обществом Клиенту путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества по адресу www. ezaem.ru и/или направленного Клиенту на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту Клиентом путем совершения указанных в настоящих Общих условиях действий. Местом получения Индивидуальных условий является место нахождения Общества (п. 1.5 Общих условий).

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 названного закона предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 2.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Пунктом 1 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей до 28.01.2019, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По смыслу положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

/дата/ между ООО МФК «Е заем» (цедент) и ЗАО "ЦДУ" (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) /номер/, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял права (требования) к физическим лицам по договорам микрозайма с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, указанных в Приложении /номер/ к договору.

В соответствии с п. 1.1.2 договора /номер/ от /дата/ права (требования) переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют на дату заключения договора, в том числе к цессионарию переходят права (требования) по возврату основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование суммой микрозаймов, неустоек (штрафов, пеней), судебных расходов по взысканию долга и другие связанные с требованиями права.

Согласно Приложению /номер/ к договору уступки прав (требований) /номер/ от /дата/ ЗАО «ЦДУ» переданы требования, в том числе, к должнику ФИО1 по договору займа /номер/ от /дата/ в общей сумме --- рубля.

/дата/ ЗАО «ЦДУ» преобразовано в АО «ЦДУ» в соответствии с главой 4 ГК РФ.

Из доводов иска следует, что на момент подачи искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет --- рубля, в том числе: задолженность по основному долгу в размере --- рублей, сумма начисленных процентов за пользование займом в размере --- рублей, рассчитанная по п.2 Индивидуальных условий (даты предоставления займа --- – /дата/, --- – /дата/); проценты, начисленные на просрочку основного долга в размере с /дата/ по /дата/, которые составляют --- рубля (с учетом оплаты --- рублей). Указанные доводы подтверждены представленными истцом подробным расчетом задолженности.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности ответчика по договору микрозайма, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, является арифметически верным. Согласно расчету истца, размер начисленного штрафа в соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора микрозайма за период с /дата/ по /дата/ составил --- копейки. Вместе с тем, исходя из гл.7 Общих условий «Ответственность клиента» сумма штрафа составит --- рублей ---

При этом суд полагает необходимым применить ст. 333 ГК РФ к процентам на просрочку основного долга в размере --- рублей исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий «Ответственность клиента» предусматривает, что в случае нарушения Клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата Микрозайма проценты в размере, установленном п. 4 настоящих Индивидуальных условий, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата Клиентом соответствующей суммы основного долга.

В соответствии с п. 7.1 Общих условий в разделе «Ответственность клиента» указано, что в случае нарушения Клиентом сроков совершения ежемесячных платежей, срока возврата Микрозайма, проценты в размере, установленном в п. 2.1.2, 4.4 настоящих Общих условий, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ подлежат начислению на сумму просроченного основного долга до фактической даты возврата Клиентом соответствующей суммы основного долга.

Начисленные проценты в соответствии с приведенными положениями Индивидуальных условий и Общих условий носят правовую природу ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, вытекающего из договора микрозайма, то есть правовую природу неустойки.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.03.2000 №263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Поскольку степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая фактические обстоятельства дела, в том числе размер задолженности ответчика перед истцом, период просрочки, суд, приходя к выводу, что размер начисленных процентов на просрочку основного долга в размере ---, предъявленных ко взысканию за вычетом уплаченной суммы --- рублей, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства по договору микрозайма, полагает правильным уменьшить размер указанных процентов до ---% годовых.

Таким образом, размер процентов, начисленных на просрочку основного долга составит: ---

На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца суммы задолженности по договору микрозайма в размере ---, в том числе задолженности по основному долгу в размере --- рублей, суммы начисленных процентов за пользование займом за период с /дата/ по /дата/ в размере --- рублей, процентов, начисленных на просрочку основного долга, в размере --- рублей за период с /дата/ по /дата/, штраф за период с /дата/ по /дата/ в размере --- рублей.

Разрешая встречное исковое заявление о признании недействительной (кабальной) договора займа, суд исходит из следующего.

Доводы ФИО1 на отсутствие его уведомления о состоявшейся уступке прав несостоятельны.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Факт неполучения уведомления ответчиком не имеет юридического значения при оценке действительности договора цессии, так как влечет другие последствия, предусмотренные п. 3 ст. 382 ГК РФ, а именно, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Кроме того, в договоре займа, заключённого с ФИО1 предусмотрено, что ООО МФК «Е заем» вправе уступить полностью или частично свои требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

Между тем, ФИО1 не исполнил обязательства по договору займа ни перед ООО МФК «Е заем», ни перед АО «ЦДУ».

Как было установлено судом договор займа /номер/ был заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства, в том числе Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в части установления среднерыночных предельных размеров полной стоимости потребительских кредитов.

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п.3. ст.179 ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих нарушение требований какого-либо закона или нормативно-правового акта при заключении оспариваемого договора микрозайма, со стороны ответчика не представлено.

Как уже было указано судом, ответчик ФИО1 с содержанием Индивидуальных условий договора микрозайма был ознакомлен и принял эти условия, что подтверждается проставленной им простой электронной подписью, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил, как не представлено доказательств того, что истцу были известны стечения тяжелых обстоятельств ответчика. Более того, ФИО1. ранее неоднократно обращался в указанную кредитную организацию через «Интернет», получал заемные средства и оплачивал их, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом. Нашло подтверждение в ходе судебного разбирательства и то, что при заключении оспариваемого ответчиком договора существенные условия соглашения между сторонами были определены и согласованы, письменная форма договора соблюдена.

Таким образом, суд не находит оснований для признания договора микрозайма недействительным по основаниям, указанным ответчиком, и полагает необходимым отказать ФИО1 в удовлетворении ее встречных исковых требований.

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, в том числе установлены ст.98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с указанной нормой с ответчика в пользу истца подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска пропорционально удовлетворенным требованиям в размере --- рублей --- копеек (с частичным зачетом уплаченной государственной пошлины по платежному поручению /номер/ от /дата/ в сумме --- рублей).

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56,194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 

<

> о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

> в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа /номер/ от /дата/, по состоянию на /дата/, в сумме --- в том числе задолженность по основному долгу в размере --- рублей, сумма начисленных процентов за пользование займом за период с /дата/ по /дата/ в размере --- рублей, проценты, начисленных на просрочку основного долга, в размере --- рублей за период с /дата/ по /дата/, штраф за период с /дата/ по /дата/ в размере --- рублей; судебные расходы по оплате госпошлины в размере ---.

В остальной части требований Акционерного общества «Центр долгового управления» - отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 

<

> к акционерному обществу «Центр долгового управления» о признании недействительным договора микрозайма /номер/ от /дата/, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью МФК «Е заем» и ФИО1 - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через Зырянский районный суд.

Судья (подпись) Г.М.Киямова

Копия верна, судья: Г.М.Киямова 

Секретарь судебного заседания: Т В.Ф.

Подлинный документ находится в деле /номер/ Зырянского районного суда Томской области. 

Мотивированное решение изготовлено /дата/

Судья: Г.М.Киямова