№ 2-А-160/2020

21RS0009-02-2020-000148-25

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Аликово 22 мая 2020 г.

Красноармейский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Н.И.Сядаровой, при секретаре судебного заседания Никифоровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав, что 29 января 2019г. Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер SRSRS510S19012900387. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии положениями ст.432,435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 324 000 рубля.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №739 от 19 июня 2014г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 324 000 рублей, проценты за пользование кредитом 15,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере 7 900,00 руб. 

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовалась денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовавшейся задолженности начисляется неустойка. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с нее просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными сумма задолженности Заемщика перед АО «Альфа-Банк» на 18 марта 2020г. составляет 322 984 руб. 77 коп.:

- просроченный основной долг 305 708 руб. 50 коп.;

- начисленные проценты 15 749 руб. 01 коп.,

- штрафы и неустойки 1 437 руб. 26 коп.

Ранее истец АО «Альфа-Банк» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Должника суммы задолженности, однако 24 января 2020г. судом было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с обращением с письменным заявлением ФИО1

На судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте его проведения, в суд не явился. Имеется ходатайство с просьбой рассмотреть данное дело без участия своего представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 извещена о месте и времени рассмотрения дела. Имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, указав, что заявленные требования признает частично, а именно, основной долг в размере 305 708 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом в размере 15 749 руб. 01 коп. В письменном отзыве от 22 апреля 2020г. ответчик ФИО1 отмечает, что денежными средствами не располагает, чтобы исполнить обязательства в срок и в полном объеме. На данный момент у нее имеется задолженность по другим кредитным обязательствам в различных учреждениях. К тому же ее доход не позволяет оплачивать задолженность, и не остается на прожиточный минимум. Считает, что сумма неустойки в размере 1 437 руб.26 коп. явно не соразмерна последствиям нарушения кредитного договора и просит применить положение ст.333 ГК РФ. при этом просит принять к вниманию период нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств, дополнительную финансовую нагрузку, а также учесть, что неустойка в виде пени, как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства. Просит расторгнуть кредитный договор № SRSRS510S19012900387 от 29 января 2019г. При вынесении решения просит учесть баланс законных интересов обеих сторон, в связи с чем, заявленная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена с учетом ставки рефинансирования Банка России на момент подачи иска. 

В соответствии с положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав документы, имеющиеся в материалах дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

На основании поданного заемщиком анкеты-заявления на получение кредита наличными от 29 января 2019г., между истцом АО «Альфа-Банк» и ответчиком заключен потребительский договор № SRSRS510S19012900387 на условиях, изложенных в индивидуальных условий договора предоставления кредита физическим лицам и Общих условий выдачи кредита. Согласно которому, Банк предоставил Заемщику кредит в размере 324 000 рублей на срок 60 мес. с процентной ставкой 15,99% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом посредством внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей 29 числа в размере 7 900 рублей. Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей.

ФИО1 выдан кредит на сумму 324 000 рублей, зачислен на счет, что подтверждается справкой по кредиту.

Согласно заявлению ответчика ФИО1 в счет погашения задолженности по ее обязательствам, кредитными договорами, заключенными ранее с ПАО Сбербанк, ПАО Совкомбанк, из указанной суммы переведены на счета указанных банков в счет погашения долга в размере 23 491 руб. 00 коп., 250 468 руб. 00 коп., 21 398 руб. 00 коп., что подтверждается справкой по кредиту, т.е. ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами.

Из п.12 кредитного договора следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Заемщиком ФИО1 не исполняются условия кредитного договора, ответчик в одностороннем порядке прекратила исполнять свои обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом суммы исковых требований по кредитному договору. Задолженность ответчика по кредитному договору с частичным погашением долга по состоянию на 18 марта 2020г. составляет на сумму 322 984 руб. 77 коп.:

- просроченный основной долг 305 708 руб. 50 коп.;

- начисленные проценты 15 749 руб. 01 коп.,

- штрафы и неустойки 1 437 руб. 26 коп.

Ранее истец АО «Альфа-Банк» обращался в суд о выдаче судебного приказа. 

Определением мирового судьи судебного участка №1 Аликовского района Чувашской Республики от 24 января 2020г. судебный приказ от 16 декабря 2019г. отменен о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по Соглашению о кредитовании № номер SRSRS510S19012900387 от 29 января 2020г. за период с 29 июля 2019г. по 29 октября 2019г. в размере 322 894 руб. 77 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 214 руб. 47 коп., в связи с поступившими возражениями от ФИО1

Ответчик ФИО1 частично признает исковые требования. Просит применить к сумме неустойки положение ст.333 ГК РФ и расторгнуть кредитный договор в офертно-акцептной форме на получение кредита наличными (л.д. 49,53).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Банк акцептовал заявление ответчика, открыв ему соответствующий счет, и перечислив денежные средства.

Факт подписания сторонами вышеуказанного кредитного договора и факт получения истцом денежных средств по кредитному договору стороны по делу не оспаривали.

В связи с чем, доводы ответчика о том, что сумма задолженности по кредиту составляет 305 708 руб. вместе с процентами в размере 15 749 руб. 01 коп., в связи исполнением обязательств и расторжении кредитный договор № SRSRS510S19012900387 от 29 января 2019г., не могут быть приняты во внимание судом, поскольку в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не подтверждены соответствующими письменными доказательствами.

Ответчиком в свою очередь каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом кредитного договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора не представлено.

В нарушении условий кредитного договора, а также ст. 309, 810, 819 ГК РФ заемщиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора не исполняются.

Представленный банком расчет задолженности, ответчик с приведением конкретных доводов и сумм не оспаривала.

В связи с тем, что ФИО1 не исполнила свои обязательства по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, то Банк вправе требовать от заемщика возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов.

Изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как ухудшение финансового положения, и должен был действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям № 903 от 24 марта 2020г. и №93345 от 29 ноября 2019г. истцом уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в сумме 3 214 руб.48 коп., при подаче заявления о взыскании задолженности с ФИО1 3 214 руб. 47коп. При удовлетворении исковых требований банка денежные средства в соответствии с п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ, оплаченные при подаче искового заявления и заявления о выдаче судебного приказа, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества (АО) «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № SRSRS510S19012900387 от 29 января 2019г. по состоянию на 18 марта 2020г.:

- просроченный основной долг в размере 305 708 (Триста пять тысяч семьсот восемь)руб. 50 коп.;

- начисленные проценты в размере 15 749 (Пятнадцать тысяч семьсот сорок девять) руб. 01 коп.,

- штрафы и неустойки в размере 1 437 (Одной тысячи четыреста тридцать семь) руб. 26 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества (АО) «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 428 (Шесть тысяч четыреста двадцать восемь) руб. 95 коп.

Решение может быть обжаловано или принесено представление в течение месяца со дня вынесения в Верховный суд Чувашской Республики.

Председательствующий Н.И.Сядарова