Гр. дело №

УИД 58RS0008-01-2023-003278-46

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Пенза 13 декабря 2023 года

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Сергеевой М.А.,

при секретаре Колобовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, К. в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк первоначально обратилось в суд с названным иском к наследственному имуществу С., указав, что ПАО Сбербанк и С. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта VisaGold № по эмиссионному контракту № от 27.02.2019. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 17.10.2023 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты -3 031,71 руб., просроченный основной долг - 82 529,38 руб.Банку стало известно, что С. умерла ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с информацией, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело к имуществу заемщика открыто нотариусом ФИО3, однако сведений о наследниках у банка не имеется. На основании изложенного просило суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества С. задолженность по кредитной карте № в размере 85561,09 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2766,83 руб.

Определением Железнодорожного районного суда г.Пензы от 27.11.2023 произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственного имущества С. на надлежащих – ФИО1, К. в лице законного представителя ФИО2. 

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, в тексте иска представитель по доверенности ФИО4 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчики ФИО1, К. в лице законного представителя ФИО2 не явились, извещены надлежаще.

Судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 27.02.2019 года С. оформила в ПАО Сбербанк заявление на получение кредитной карты VisaGold. 

В тот же день истцом и ответчиком были согласованы и подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее индивидуальные условия).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1.1 общих условий данные условия в совокупности с индивидуальными условиями выписку и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договоромзаключенным между клиентом и банком на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. 

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты в надлежащей форме. 

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, открыл истцу счет №, выпустил и представил в пользование ответчику банковскую карту VisaGold № с лимитом в размере 140000 руб.

В соответствии с п. 4 раздела «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» заявления, п. 14 индивидуальных условий С. ознакомлена с общими условиями, тарифами банка, памяткой держателя карты, памяткой по безопасности и обязалась их выполнять. 

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых в соответствии с правилами, определенными в общих условиях.

Согласно п. 5.3 общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете). Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6 индивидуальных условий). 

Согласно разделу 2 «Термины» общих условий, обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долгана дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. 

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых (п. 12 индивидуальных условий). Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Со всеми необходимыми сведениями и условиями ПАО Сбербанк по выпуску и обслуживанию кредитной карты С. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью, поставленной в заявлении на получение кредитной карты, индивидуальных условиях. 

В период действия карты ответчик совершала операции. При этом обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, что подтверждается отчетом по карте. 

Судом также установлено, что заемщик С. умерлаДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

В силу ст.1112 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2 ст.1152 ГК РФ).

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Обязанность наследников по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя ограничивается пределами стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из п.п.58,59,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с вышеприведенными нормами наследственного законодательства возникшее из кредитного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника и поэтому не прекращается смертью заемщика, в связи с чем оно исполняется его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.

По долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство в пределах стоимости наследственного имущества.

Судом установлено, что нотариусом города Пензы ФИО3 02.04.2022 открыто наследственное дело №58/2022 к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ С.

Из наследственного дела № 58/2022 к имуществу С. следует, что наследниками по закону и завещанию, принявшими наследство, являются: дочь ФИО1, дочь К. в лице законного представителя ФИО2 

Наследственное имущество состоит из: 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящейся по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 1863876,78 руб. (1/4 доля составляет 465969,2 руб.); 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру комнаты, находящейся по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 470665,09 руб. (1/4 доля составляет 117666,27 руб.).

На указанное наследственное имущество выданы соответствующие свидетельства – ФИО1 на следующее имущество: 1/2 доли на 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> (свидетельство о праве на наследство по завещанию), 1/2 доли на 1/4 доли в праве общей долевой собственности на комнату, находящуюся по адресу: 

<

адрес> (свидетельство о праве на наследство по закону); К. на следующее имущество: 1/2 доли на 1/4 доли в праве общей долевой собственности на по адресу: 

<

адрес> (свидетельство о праве на наследство по завещанию от 15.06.2022), 1/2 доли на 1/4 доли в праве общей долевой собственности на комнату, находящуюся по адресу: 

<

адрес> (свидетельство о праве на наследство по закону). 

Таким образом, ФИО1, К. в лице законного представителя ФИО2, будучи наследниками С., принявшими наследство, являются надлежащими ответчиками по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем при жизни с истцом.

Размер задолженности перед банком в настоящее время составляет 85561,09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 82529,38 руб., просроченные проценты – 3031,71 руб.

Расчет задолженности проверен судом и признан соответствующим кредитному обязательству. Ответчики не оспорили данный расчет, не предоставили собственный контррасчет или обоснованные возражения по расчету.

Таким образом, стоимость наследственного имущества значительно превышает размер долгового обязательства С.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения своих обязательств стороной ответчиков не представлено. Возражений относительно размера задолженности в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, порядка их расчета от ответчиков не поступило. 

Поскольку на день смерти обязательства по кредитному договору в полном объеме наследодателем не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти С.

Таким образом, в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ требование банка о возврате всей суммы кредита является обоснованным.

В соответствии с положениями абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах рыночной стоимости на время открытия наследства перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, поскольку ответчиками, принявшими наследство заемщика, обязательства по кредитному договору не исполнены, при этом задолженность по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, считает, что исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО1, К. в лице законного представителя ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк следует взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 85561,09 руб. - в пределах стоимости наследственного имущества С.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Принимая во внимание удовлетворение заявленных исковых требований истца, с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк солидарно подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2766,83 руб., несение которых истцом подтверждено платежным поручением №233068 от 23.10.2023.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, К. в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследованияудовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (

<

данные изъяты>) и К. (

<

данные изъяты>) в лице законного представителя ФИО2 (

<

данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитной карте № в размере 85561 (восемьдесят пять тысяч пятьсот шестьдесят один) руб. 09 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2766 (две тысячи семьсот шестьдесят шесть) руб. 83 коп. 

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Сергеева М.А.

Решение в окончательной форме принято 20 декабря 2023 года.