Решение

Именем Российской Федерации

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Березовский районный суд 

<

адрес> - Югры в составе председательствующего судьи ФИО5., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по ФИО2 займа,

установил:

ООО «ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по ФИО2 займа. Требования мотивированы тем, что 16.01.2023г. между ООО МФК «Лаймзайм» и ФИО1 был заключен ФИО2 потребительского займа № в электронном виде. ФИО2 обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных ФИО2. В соответствии с Индивидуальными условиями Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ФИО2 на банковскую карту заемщика. В соответствии с Условиями, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в ФИО2. До настоящего времени принятые на себя обязательства ФИО2 в полном объеме не исполнены. ФИО2 предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом порождать любые свои права (полностью или частично) по ФИО2 любому третьему лицу без согласия Заемщика. 22.12.2023г. ООО МФК «Лаймзайм» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по ФИО2 Займа №, заключенного с ФИО1, что подтверждается ФИО2 уступки прав(требований) №Спец-ия № от ДД.ММ.ГГГГ (к ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ) от ДД.ММ.ГГГГ и Выпиской к сговору уступки прав (требований) №Спец-ия № от ДД.ММ.ГГГГ (к ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ) от ДД.ММ.ГГГГ. Порядок перехода прав требования указан в ФИО2 цессии. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий принятые на себя обязательства до настоящего времени ФИО2 в полном объеме не исполнены. Заявитель просит взыскать с ФИО2 задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, права (требования) в сумме 62497,50 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 323, 395, 810, ГК РФ просит суд взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженность по ФИО2 №, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62497,50 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000,00 руб.; почтовые расходы. 

В судебное заседание истец, ответчик, будучи надлежащим образом уведомлёнными, не явились, с ходатайством об отложении судебного разбирательства не обращались, направили заявления, в которых просили рассмотреть дело без их участия. 

Ответчик также направил в суд отзыв на исковое заявление, ФИО2 которому заявленные требования ООО «АйДи Коллект» признает частично, а именно, основной долг в размере 24999,00 рублей. В остальной части исковых требований просит отказать. На данный момент у него имеется задолженность по другим кредитным обязательствам в различных учреждениях. К тому же его доход не позволяет оплачивать задолженность, не остаётся прожиточного минимума. Неисполнение им условий кредитного ФИО2 не было связано с уклонением от погашения задолженности, а было связано с наличием внезапно возникших объективных причин, наличие которых сделало невозможным дальнейшее надлежащее исполнение своих обязательств. Заявленная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена с учетом ставки рефинансирования ФИО1 России на момент подачи иска.

В силу положений ч.3 ст.167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав и проанализировав представленные материалы дела каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

ФИО2 ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному ФИО2 ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных ФИО2, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ФИО2 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО2 займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО2 займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО2. 

В силу положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО2 займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если ФИО2 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения п.1 ст.329 ГК РФ гласят, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

ФИО2 п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой ФИО1 России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или ФИО2.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или ФИО2 денежная сумма, которую ФИО2 обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1). Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если ФИО2 не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (пункт 2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ООО МФК «ЛаймЗайм» заявление о предоставлении займа, которую подписал с использованием простой электронной подписи, в заявлении указал свои данные, цель получения займа и информацию необходимую кредитору, просил предоставить ему потребительский займ в сумме 24999,00 рублей сроком на 56 дней (л.д.14). Также с использованием простой электронной подписи подписал согласие на автоплатежи, согласие на получение кредитного отчета, согласие на обработку персональных данных (л.д.13 (оборотная сторона), 17). 

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «ЛаймЗайм» был заключен ФИО2 займа №, ФИО2 которого сумма займа составила 24999,00 рублей, срок действия ФИО2 до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 361,350 процентов годовых, погашение текущей задолженности и /или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по Займу осуществляется Заемщиком путем уплаты сумм, ФИО2 графику платежей. В случае просрочки уплаты Задолженности Заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на Займ при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по ФИО2 в любом случае не может превышать 20 % годовых (п.12); Заемщик разрешил Кредитору уступать третьим лицам права (требования) по ФИО2 займа(п.13); Заемщик ФИО2 с Общими условиями ФИО2 Займа (п.14) (л.д.15-16).

Таким образом, заключив ФИО2 займа, стороны согласились с содержащимися в них условиями, в том числе, и об ответственности заёмщика в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по ФИО2.

Займодавец принятые на себя обязательства исполнил полностью, ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в сумме 24999,00 рублей, что подтверждается справкой ООО МФК «ЛаймЗайм» (л.д.15). 

Также ФИО2 микрозайма №, ответчик, используя аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении) принял и подписал Индивидуальные условия ФИО2 микрозайма, также был уведомлен о сроках возврата займа, сумме займа. Факт получения денежных средств в размере 24999,00 рублей ответчиком не оспаривался.

Сведений о том, что ответчик свои обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами исполнил в полном объеме, в материалах дела отсутствуют.

Пунктом 13 ФИО2 установлено, что Заемщик предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по ФИО2 любому третьему лицу без согласия Заемщика (л.д.15-16).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЛаймЗайм» и ООО «АйДи Коллект», в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключен ФИО2 уступки прав требования (цессии). В соответствии с указанным ФИО2 к ООО «АйДи Коллект» перешло право требование, в том числе по ФИО2 займа № (л.д.9 (оборотная сторона), 19-21).

Выпиской из ЕГРЮЛ подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности (л.д.21 (оборотная сторона)).

ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование юридического лица ООО «АйДи Коллект» на ООО ПКО «АйДи Коллект» в соответствии с требованием закона (л.д.24).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено Уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д.9).

Определением мирового судьи судебного участка № Березовского судебного района ХМАО-Югры от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» долга по ФИО2 № в размере 63497,50 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 1037,46 рублей (л.д.18).

Ответчиком не представлено доказательств невозможности исполнения обязательств в части уплаты долга по займу путем их внесения в установленном порядке, совершения им действий, направленных на внесение платежей.

Судом, на основании оценки представленных доказательств, установлен факт заключения ФИО2 микрозайма с ответчиком путем использования сети "Интернет". Также судом установлено, что ФИО2 пункту 13 индивидуальных условий ФИО2 потребительского займа ФИО2 не установлен запрет на переход права требования без согласия ФИО2, сторонами согласовано условие о праве на уступку прав требования любому третьему лицу.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о длительном ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 обязательств по ФИО2 потребительского займа, позволяющих Займодавцу требовать взыскания займа и причитающихся процентов, что является основанием для удовлетворения требования о его возврате, а с учетом указанных выше по тексту решения документов, о наличии у истца права требовать надлежащего исполнения по ФИО2.

ФИО2 представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 перед истцом по ФИО2 потребительского займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 62497,50 рублей, из которых сумма основного долга – 24999,00 рублей, сумма начисленных процентов – 36022,58 рублей, сумма задолженности по штрафам – 1475,92 рублей (л.д.10-12).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения ФИО2, ФИО1 России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым ФИО1 России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются ФИО1 России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения ФИО2 потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное ФИО1 России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров ФИО1 России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для ФИО2, заключенных в 1 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме (займа) до 30 000 руб. включительно среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено ФИО1 России составляет 329,451 процента годовых; предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365,00 процентов годовых при займе сроком от 31 дня до 60 дней включительно.

ФИО2 этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «ЛаймЗайм» в сумме 24999 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена ФИО2 в размере 24999 рублей с процентной ставкой 361,354 % годовых. Таким образом, согласованная сторонами процентная ставка по ФИО2 в размере 361,354 % за пользование займом не превысила ограничения, установленные ч. 8 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". 

Судом также проверено соблюдение ограничений, установленных ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, о том, что по ФИО2 потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по ФИО2 потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по ФИО2 потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по ФИО2 потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по ФИО2 потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице ФИО2 потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия ФИО2 потребительского кредита (займа).

Как усматривается из представленного ФИО2 потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, условие о данном запрете отражено микрофинансовой организацией ООО МФК «ЛаймЗайм» на первой странице ФИО2 перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого ФИО2. 

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о длительном ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 обязательств по ФИО2 потребительского займа, позволяющих Займодавцу требовать взыскания займа и причитающихся процентов, что является основанием для удовлетворения требования о его возврате, а с учетом указанных выше по тексту решения документов, о наличии у истца права требовать надлежащего исполнения по ФИО2.

ФИО2 представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 перед истцом по ФИО2 потребительского займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 62497,50 рублей, из которых сумма основного долга – 24999 рублей, сумма задолженности по процентам – 36022,58 рублей, сумма штрафа – 1475,92 рублей (л.д.10-12).

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным, как выполненный в соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также условий самого ФИО2 займа.

Так сумма займа составляет 24999 рублей, проценты, неустойка и иные меры ответственности по ФИО2 не могут быть начислены после того, как сумма начисленных процентов, неустойки и иных мер ответственности по ФИО2 достигнет полуторакратного размера от 24 999 рублей, то есть когда достигнет 37498,50 рублей (24999 рублей х 1,5) (ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"). Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в полном объеме, а именно – 62497,50 рублей.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или ФИО2 денежная сумма, которую ФИО2 обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В порядке ст. 333 ГК РФ судом могут быть снижены штрафные проценты, пени, имеющие природу неустойки, то есть денежная сумма, которая определена законодательством или ФИО2, которую ФИО2 обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Рассматривая ходатайство ответчика о снижении размера начисленных процентов и неустойки, суд не находит оснований для уменьшения размера начисленных процентов, так как их размер согласуется с условиями ФИО2, требования ч. 8 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" соблюдены при заключении ФИО2. Кроме того, положения статьи 333 ГК РФ при взыскании процентов за пользование кредитом не подлежат применению, поскольку указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами, полученными заемщиком, а не мерой, направленной на стимулирование своевременного исполнения обязательства, которое в последующем порождает конкретную финансовую санкцию. Также, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в порядке положений ст.333 ГК РФ. При этом, с учетом размера долга, времени неисполнения обязательства, показателях инфляции за спорный период, суд считает заявленную к взысканию неустойку в сумме 1475,92 рубля соразмерной последствиям нарушения обязательства. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче искового заявления в суд понесены почтовые расходы на отправку искового заявления в адрес ответчика в сумме 86,40 руб., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений (л.д.6), а также почтовые расходы о направлении искового заявления в суд в сумме 112,00 рублей, что подтверждается почтовым конвертом (л.д.26). Таким образом, также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 198 рублей 40 копеек.

Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины в размере 4000 рублей подтверждается платежным поручением (л.д.7,8). Применяя положение ч.1 ст.98 ГПК РФ, государственная пошлина, уплаченная истцом, подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по ФИО2 займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения. уроженца 

<

адрес>, паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (ИНН № ОГРН №) задолженность по ФИО2 потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 62 497 рублей 50 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения. уроженца 

<

адрес>, паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (ИНН № ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, расходы на оплату почтовой корреспонденции в размере 198 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда 

<

адрес> - Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Березовский районный суд 

<

адрес>-Югры.

Копия верна

Председательствующий судья ФИО6