РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2017 года г. Чехов, Московская область

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Варенышевой М.Н.,

при секретаре Офицеровой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4629/17 по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с уточненными исковыми требованиями к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 971 990 руб. 46 коп. в том числе: по оплате основного долга – 102 075 руб. 00 коп., по оплате процентов – 43 962 руб. 18 коп., штрафных санкций в сумме 825953 руб. 28 коп.; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 299 810 руб. 93 коп. в том числе: по оплате основного долга – 171 500 руб. 00 коп., по оплате процентов – 66 633 руб. 51 коп., штрафных санкций в сумме 61677 руб. 42 коп.; задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 311 655 руб. 15 коп. в том числе: по оплате основного долга – 34 154 руб. 00 коп., по оплате процентов – 16 180 руб. 58 коп., штрафных санкций в сумме 261 320 руб. 57 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 16 117 руб. коп., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 175 000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику. Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 20% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2,00% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у него образовалась задолженность в размере 971 990 руб. 46 коп. в том числе: по оплате основного долга – 102 075 руб. 00 коп., по оплате процентов – 43 962 руб. 18 коп., штрафных санкций в сумме 825953 руб. 28 коп. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 210 000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику. Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 24% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,10% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 299 810 руб. 93 коп. в том числе: по оплате основного долга – 171 500 руб. 00 коп., по оплате процентов – 66 633 руб. 51 коп., штрафных санкций в сумме 61677 руб. 42 коп. 06.12.2013г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику. Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 22% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2,00 % за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 311 655 руб. 15 коп. в том числе: по оплате основного долга – 34 154 руб. 00 коп., по оплате процентов – 16 180 руб. 58 коп., штрафных санкций в сумме 261 320 руб. 57 коп. Ответчику направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по кредитным договорам, однако оно ответчиком проигнорировано.

Истец – представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, направил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца – представителя ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично и пояснил, что ответчик согласен с суммой основного долга и процентов в полном объеме. Ответчик категорически возражает против удовлетворения требований в части неустойки по ставке 1% в день от суммы долга, т.е. 365% годовых. Полагает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Ответчик перестал исполнять обязательства по кредитному договору в связи с потерей работы. Работая в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ответчик был уволен в принудительном порядке в связи с сокращением штата. Взыскание неустойки в заявленном объеме приведет к его несостоятельности. Из расчета задолженности истца видно, что до ДД.ММ.ГГГГ ответчик исполнял обязательства надлежащим образом, не допуская просрочек. Кроме того, после отзыва лицензии внесение средств в счет погашения задолженности стало затруднительным и несло дополнительные расходы. АСВ не смогло обеспечить внесение задолженности через другие банки без дополнительных расходов. Размер неустойки, примененный истцом, значительно (более чем в 35 раз) превышает размер процентов, установленных ст. 395 ГК РФ. С учетом суммы задолженности по основному долгу и процентам, периода просрочки и размера процентов за пользование кредитом, считает размер неустойки должен быть снижен до суммы процентов по ст. 395 ГК РФ, так как в случае удовлетворения исковых требований в полном объеме истец получит кроме рыночной ставки процентов в годовых, неосновательное обогащение в сумме неустойки по ставке 365% годовых. Просил снизить размер заявленной истцом неустойки. 

Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Кредитный договор регулируется положениями гл. 42 "Заем и кредит" части второй ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (л.д. 10-11). В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 175 000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. 

Установлено, что денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 20% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2,00% за каждый день просрочки. 

Из пояснений истца следует, что ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 971 990 руб. 46 коп. в том числе: по оплате основного долга – 102 075 руб. 00 коп., по оплате процентов – 43 962 руб. 18 коп., штрафных санкций в сумме 825953 руб. 28 коп.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (л.д. 15-18). В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 210 000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. 

Установлено, что денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 24% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,10% за каждый день просрочки. 

Из пояснений истца следует, что ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 299 810 руб. 93 коп. в том числе: по оплате основного долга – 171 500 руб. 00 коп., по оплате процентов – 66 633 руб. 51 коп., штрафных санкций в сумме 61 677 руб. 42 коп. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (л.д. 24-25). В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. 

Установлено, что денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 22% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2,00 % за каждый день просрочки. 

Из пояснений истца следует, что ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 311 655 руб. 15 коп. в том числе: по оплате основного долга – 34 154 руб. 00 коп., по оплате процентов – 16 180 руб. 58 коп., штрафных санкций в сумме 261 320 руб. 57 коп. 

Установлено, что ответчику ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о погашении имеющейся задолженности по кредитным договорам (л.д. 44-55). 

В обоснование исковых требований истцом представлен расчет задолженности по кредитным договорам (л.д. 32-43).

Из нормы статьи 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренным параграфом, регулирующим отношения займа. Так, в силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В нарушение кредитного договора, ч. 1 ст. 307, ст. 309, ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполняет.

Разрешая исковые требования, суд принимает признание иска ответчиком, в части взыскания основного долга и процентов по кредитным договорам, поскольку эти действия не противоречат закону и не нарушают прав и законных интересов иных лиц, в связи с чем считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца сумм основного долга и процентов по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в сумме 102 075 руб. 00 коп., по оплате процентов – 43 962 руб. 18 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в сумме 171 500 руб. 00 коп., по оплате процентов – 66 633 руб. 51 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по оплате основного долга – 34 154 руб. 00 коп., по оплате процентов – 16 180 руб. 58 коп.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1).

Согласно статье 333 названного кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1).

Суд, разрешая вопрос о возможности применения к спорным правоотношениям положений ст. 333 ГК РФ, учитывает все существенные обстоятельства дела, размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, и приходит к выводу, что сумма штрафных санкций несоразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, в связи с чем полагает возможным снизить размер заявленной истцом к взысканию неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 12 000 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 20 000 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 5 000 рублей.

Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ Центрального банка РФ с ДД.ММ.ГГГГ у АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Установлено, что Решением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Пробизнесбанк» ОАО признано несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 58-59). В соответствии с п.2 ст. 129 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. 

Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд считает необходимым удовлетворить требования истца частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 7 915 руб. 05 коп.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 39, 98, 167, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 037 руб. 18 коп. в том числе: по оплате основного долга – 102 075 руб. 00 коп., по оплате процентов – 43 962 руб. 18 коп., штрафных санкций в сумме 12 000 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 258 133 руб. 51 коп. в том числе: по оплате основного долга – 171 500 руб. 00 коп., по оплате процентов – 66 633 руб. 51 коп., штрафных санкций в сумме 20 000 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 334 руб. 58 коп. в том числе: по оплате основного долга – 34 154 руб. 00 коп., по оплате процентов – 16 180 руб. 58 коп., штрафных санкций в сумме 5000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 915 руб. 05 коп., всего взыскать 479 420 руб. 32 коп. (четыреста семьдесят девять тысяч четыреста двадцать рублей 32 копейки). 

В части удовлетворения исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании штрафных санкций по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере большем чем 12 000 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере большем 20 000 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере большем 5 000 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Чеховский городской суд Московской области в течение месяца.

Председательствующий судья: подпись М.Н.Варенышева 

«Копия верна»

Судья: