Дело №2-400/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Семилуки 28 мая 2019 года

Семилукский районный суд Воронежской области 

в составе председательствующего судьи Оболонской Ю.Ф., 

при секретаре Величко Д.В.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО3, ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО4 и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в иске ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и заемщиком ФИО14 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 50 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,50 % годовых.

Обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, с февраля 2017 года погашения по кредиту в установленном графиком порядке не производились. Банком было принято решение досрочно взыскать полную сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в судебном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 28789,65 руб. в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом - 7578,04 руб.; просроченный основной долг - 21211,61 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.

Наследником умершего заемщика ФИО13. является ФИО4, которая вступила в наследство. Наследник ФИО6 отказался от принятия наследства.

С учетом уточненных требований, просят взыскать с ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 28789 руб. 65 коп. в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом – 7578 руб. 04 коп., просроченный основной долг – 21211 руб. 61 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7063 руб. 69 коп., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Определением Семилукского районного суда Воронежской области от 29.03.2019 к участию в деле привлечено в качестве соответчика ООО «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь». С 03.09.2018 общество изменило свое наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» поддержал заявленные требования, просил взыскать задолженность с наследника заемщика. 

Ответчик ФИО4 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Считает, что по данному кредитному договору имеется страховой случай, и остаток долга должен быть взыскан со страховой компании. Пояснила, что она приняла наследство после смерти матери. В состав наследства входил дом и земельный участок, недополученная пенсия 8000 руб.

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом. Согласно представленного отзыва на исковое заявление, просят в исковых требованиях отказать в полном объеме (л.д. 135-136).

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ). 

Согласно пункту 1 статьи 810, статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 50 000 рублей на срок 60 месяцев под 22,50 % годовых (л.д. 44-50).

В соответствии с условиями данного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 договора). Согласно п. 3.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Из содержания кредитного договора следует, что в соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора банк вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. 

При заключении кредитного договора заемщиком ФИО1 также было подписано заявление на страхование, согласно которому ФИО1 застрахована по договору страхования от несчастных случаев и болезней ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» (л.д. 128).

Из представленных документов следует, что обязанности по кредитному договору заемщиком не исполнялись надлежащим образом. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 28789 руб. 65 коп., в том числе 7578 руб. 04 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, 21211 руб. 61 коп. – просроченный основной долг (л.д. 10-25).

Согласно свидетельству, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (и расторжении договора), адресованное предполагаемым наследникам: ФИО7, ФИО10, ФИО11, ФИО6 (л.д. 6-8, 26-30).

Согласно части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с положениями статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела, открытого нотариусом нотариального округа Семилукского района Воронежской области ФИО5 к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками являются дочь ФИО2, сын ФИО9, дочь ФИО10, сын ФИО11 Наследство умершей ФИО1 приняла ФИО2, которой ДД.ММ.ГГГГ получены свидетельства о праве на наследство по закону на денежные вклады, хранящихся в подразделении № Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России», на жилой дом по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, площадью 32,2 кв.м. и земельный участок по адресу: 

<

адрес>, участок 28а, кадастровый №, площадью 475 кв.м. Сын ФИО6 от доли наследства отказался в пользу ФИО2 (л.д. 100-108).

Согласно подписанному ФИО1 заявлению, по договору страхования покрываются риски смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по договору страхования указано ОАО «Сбербанк».

В соответствии с частью 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 части 2 статьи 942 ГК РФ, условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), является существенным условием договора страхования.

Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из приведенных положений действующего законодательства, для признания случая страховым необходимо наличие определенных условий, которые в совокупности образуют юридический состав, и соответственно, обязанность страховщика осуществить выплату в рамках действия договора страхования.

31.08.2009 между ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» и ОАО «Сбербанк России» заключено соглашение об условиях и порядке страхования (л.д. 149-159). Согласно п. 3.1 данного соглашения договоры страхования заключаются на условиях, изложенных в указанном соглашении и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней №5.

В соответствии с п. 3.2.1 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (л.д. 164-165) страховым случаем признается страховое событие, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования и не относящееся к исключениям, предусмотренным Правилами страхования.

Согласно представленным БУЗ ВО «ФИО8 им. А.В. Гончарова» документам, ФИО1 обращалась за медицинской помощью, ДД.ММ.ГГГГ была осмотрена врачом-терапевтом на дому DS: 

<

данные изъяты> ?, направлена на стационарное лечение в терапевтическое отделение, умерла ДД.ММ.ГГГГ в стационаре. По результатам патолого-анатомического вскрытия от ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз: 

<

данные изъяты>, который является причиной смерти (л.д. 184-188).

Истцом представлены сведения о направлении в страховую компанию информации о наступлении страхового события с застрахованным лицом ФИО1 (л.д. 166-171).

В отзыве ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» указывает, что на ДД.ММ.ГГГГ обращений ПАО «Сбербанк России» в отношении наступления страхового случая Застрахованного лица не зарегистрировано, необходимые документы представлены не были, следовательно, оснований для выплаты страхового возмещения ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не имеет. 

В силу пункта 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Само по себе заключение договора страхования не освобождает должника от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, в котором страховая компания не участвует, и не несет ответственности за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на заемщика кредитным договором (пункт 3 статьи 308 ГК РФ).

Наступление страхового случая в указанной ситуации само по себе также не освобождает заемщика от обязанности исполнения кредитного договора.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком, а после его смерти его наследником обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету, ответчиком - правопреемником заемщика не опровергнут в силу ст. 56 ГПК РФ.

В пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

После смерти заемщика наследником, принявшим наследство, является ФИО4, которая несет ответственность по кредитным обязательствам наследодателя. Ответчик, являясь правопреемником застрахованного лица, после принятия наследства, также в страховую компанию не обратился, но этого права не лишен. Стоимость принятого ответчиком наследства превышает размер долговых обязательств наследодателя ФИО1 перед банком, в связи с чем, с ФИО4 подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» сумма задолженности по кредитному договору в размере 28789 руб. 65 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7063 руб. 69 коп. (л.д. 42).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 28789 руб. 65 коп. в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом – 7578 (семь тысяч пятьсот семьдесят восемь) руб. 04 коп., просроченный основной долг – 21211 (двадцать одна тысяча двести одиннадцать) руб. 61 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7063 (семь тысяч шестьдесят три) руб. 69 коп., в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1.

В части ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» иск оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья

мотивированное решение изготовлено 04.06.2019 года.