Дело № 2-208/2019 (№2-1808/2018)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 24 января 2019 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Фоминой Е.А.,

при секретаре Романовой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по договору займа.

Свои исковые требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» и ФИО1 был заключен договор займа №..., в соответствии с условиями которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере 15 000 рублей 00 копеек на срок 30 дней (п. ....... Договора). В соответствии расходным кассовым ордером №... от .. .. ....г. вышеуказанная сумма займа в размере 15 000 руб. 00 коп. была выдана заемщику наличными денежными средствами.

В соответствии с п........ Договора займа, на сумму займа, в соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, начисляются проценты за пользование займом в размере 2,2% в день (803,0% годовых). Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 30 дней пользования займом составила 9 900 рублей. За период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» уменьшило процентную ставку за пользование займом с 2,2% до 2%, о чем было направлено Уведомление. 

Общая сумма по Договору займа составила 24 900 рублей.

Согласно п. ....... Договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов .. .. ....г..

По истечении установленного в п. ....... Договора срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. ....... Договора, единовременным платежом.

Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. ....... Договора, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается. Сведения о размере сумм займа и начисленных на сумму займа процентов, которые подлежат уплате Заемщиком по истечении срока пользования займом, указанного в п. ....... Договора, или досрочном возврате суммы займа, приведены в Уведомлении к Договору потребительского займа.

В указанный срок ответчик свои обязательства по Договору займа не исполнил. 

Договор был заключен в отделении продаж ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» по адресу: ул.....г....., данный адрес относится к юрисдикции мирового судьи Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка.

Неисполнением заемщиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права заимодавца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа.

На основании вышеизложенного, ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика суммы долга в размере 111 546,58 рублей, а также государственной пошлины в размере 1 715,47 рублей.

.. .. ....г. был вынесен судебный приказ о взыскании указанной суммы долга с заемщика, копия которого была направлена ответчику.

От заемщика в адрес суда поступило заявление об отмене судебного приказа. Определением от .. .. ....г. судебный приказ отменен.

На момент подготовки заявления заемщику было остановлено начисление процентов и пени, предусмотренных п. ....... Договора.

На .. .. ....г. задолженность заемщиком не погашена и составляет 90 000 рублей из которых: 15 000 рублей - основной долг; 9 900 рублей - сумма процентов за 30 дней пользования займом; 50 100,00 рублей - сумма процентов за 152 дня фактического пользования займом; 15 000 рублей - сумма пени.

Расчет процентов за 30 дней пользования займом с .. .. ....г. по .. .. ....г.: 15 000 (сумма основного долга) * 2,2% * 30 (дней пользования займом) = 9 900 рублей.

Расчет процентов за 152 дня пользования займа (с .. .. ....г. по .. .. ....г.): 15 000 (сумма займа) * 2,2% * 152 = 50 100 рублей.

В соответствии с п. 9 ч.1 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрокредитная организация не вправе начислять Заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по Договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые Заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по Договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

В соответствии с вышеизложенным, размер процентов за 802 дней фактического пользования займом (с .. .. ....г. по .. .. ....г.) составляет 60 000 рублей.

Расчет пени: 15000 + 9900 (сумма займа + проценты за 30 дней пользования займом) + 50 100 (проценты за 152 дня фактического пользования денежными средствами)*0,2 (числовое значение процентной ставки пени по договору (20% годовых/100-0,2)*152 дня (дней) (с .. .. ....г. по .. .. ....г.) : 365 дней = 6 246,58 рублей (до достижения процентов четырехкратного размера).

Расчет пени: 15000 + 9900 (сумма займа + проценты за 30 дней пользования займом) + 50 100 (проценты за 152 дня фактического пользования денежными средствами)*0,1%*650 дня = 48 750,00 рублей (после достижения процентов четырехкратного размера).

Расчет пени: 6 246,58 рубль + 48 750,00 рублей = 54 996,58 рублей.

Так как сумма задолженности существенно превышает сумму основного долга, считаем возможным попросить суд уменьшить размер пени с 54 996,58 до 15 000 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» сумму долга в размере 90 000 рублей, государственную пошлину в размере 2 900 рублей.

Представитель истца ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д. 20), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против взыскания с него суммы основного долга, суду пояснил, что пытался связать с ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ» для решения вопроса об отсрочке платежа, однако кредитная организация ему отказала.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 807 ГПК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

На основании п.2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии со ст. 17 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон «О потребительском кредите (займе)»), настоящий Федеральный закон вступает в силу 1 июля 2014 года. Настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

В соответствии со ст. 9 Закона «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с ч.1, ч.3 ст. 14 Закона «О потребительском кредите(займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

.......

Судом установлено, что .. .. ....г. ФИО1 обратился в ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» с заявлением – анкетой на предоставление потребительского займа (л.д.9).

На основании указанного заявления .. .. ....г. между ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №... (л.д.5-6), по условиям которого, заимодавец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 24900 рублей, из которых 15000 руб. является суммой займа, а 9900 руб. проценты за пользование займом, на срок 30 календарных дней, то есть до .. .. ....г. под 2,2 % в день, то есть 803% годовых. 

За период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» уменьшило процентную ставку за пользование займом с 2,2% до 2%, о чем ответчику было направлено Уведомление, общая сумма по договору займа составила 24 900 рублей, из которых 15000 руб. является суммой займа, а 9000 руб. проценты за пользование займом .. .. ....г. в свою очередь, обязался возвратить заем в установленный срок, а также оплатить проценты за пользование займом.

Однако, настоящее уведомление только в случае своевременного возврата суммы займа и начисленных процентов в срок, указанный в п. 2 Договора потребительского займа №... от .. .. ....г.. В случае несвоевременного возврата суммы займа и начисленных процентов со дня следующего за днем выдачи займа настоящее Уведомление прекращает свое действие, и действуют условия, указанные в договоре потребительского займа №... от .. .. ....г.. 

В соответствии с п. ....... договора займа, на сумму займа, начисляются проценты за пользование займом в размере 2,2 % в день (803 % годовых). 

Согласно п........ договора займа предусмотрено, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушений условий договора потребительского займа на сумму займа и начисленных процентов начинает исчисляться пеня в размере 20 % годовых, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумм начисленных процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начинает начислять пеня в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности (просроченная задолженность состоит из суммы займа и начисленных процентов) за каждый день нарушения обязательств. 

Заключив договор займа, ФИО1 подтвердил согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный договор займа подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Согласно расходному кассовому ордеру (л.д.11) заемные денежные средства в размере 15 000 руб. получены ФИО1 .. .. ....г..

Таким образом, истец исполнил свои договорные обязательства перед ФИО1 в полном объеме. 

В установленный договором займа срок и до настоящего времени ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов не исполнил, доказательств обратного ответчиком не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, ООО МФО «ПростоДЕНЬГИ» обратилось к мировому судье судебного участка №3 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа.

Однако на данный судебный приказ ФИО1 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д. 10). Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на .. .. ....г. задолженность ФИО1 перед банком составляет 90 000 рублей, в том числе, сумма основного долга в размере 15000 рублей, сумма процентов за 30 дней пользования займом в размере 9900 рублей, сумма процентов за 152 дня фактического пользования займом в размере 50 100 рубль, сумма пени в размере 15 000 рублей.

Суд признает расчет о взыскании с ответчика основанного долга по договору займа верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора займа, ответчиком не опровергнут, ответчик не представил доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности по основному долгу, в судебном заседании ФИО1 размер задолженности по основному долгу признал. 

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий договора займа является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности по основному долгу в размере 15 000 руб.

Однако, проверив правильность произведенного истцом расчета в части определения размера задолженности ФИО1 по процентам за 30 дней пользования займом, суд приходит к следующему.

Общество, будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику заем на согласованный условиях, ответчик заключил договор займа добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком на 1 месяц и суммой до 30 000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляла 596,364 %, предельное значение - 795,152 %, в связи с чем процентная ставка по договору в размере 803 % годовых за пользование займом, превысило ограничения, установленные ч. 8 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, суд применяет предельное среднерыночное значение полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения до 1 месяца до 30 тысяч рублей по ставке 795,152 %, размер процентов за 30 дней пользования займом составит 9 803,25 руб., из расчета 15 000 (сумма основного долга) х 2,1785% х 30 (дней пользования займом).

Проценты за пользование займом подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, только по договорам, заключенным до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, что согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Определении от 13.03.2018 года № 45-КГ17-24, следовательно, суд, разрешая исковые требования о взыскании процентов за пользование займом, приходит к выводу о том, что так как договор займа заключен сторонами .. .. ....г., то к спорным правоотношениям применяются положения Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (п. 9 ч. 1 ст. 12) в редакции Федерального закона от 03.07.2016 года № 407 ФЗ, следовательно сумма начисленных ответчику процентов за пользование займом не должна превышать установленный п. 9 ч. 1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности четырехкратный размер суммы займа, однако, суд не может выйти за рамки заявленных истцом требований, в связи с чем, взыскивает с ответчика проценты за пользование займом за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. 49 669,80 руб., исходя из расчета 15 000 х 2,1785% х 152 дня.

Размер пени за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа исходя из 20 % годовых составит:

15 000 (сумма основанного долга) + 9 803,25 (сумма процентов за 30 дней пользования) + 49 669,80 (сумма процентов за 152 дня фактического пользования займом) х 0,2 х 152 дня (период с .. .. ....г. по .. .. ....г. ): 365 = 6 202,68 руб.

Размер пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности (просроченная задолженность состоит из суммы займа и начисленных процентов) за каждый день нарушения обязательств составляет:

Сумма пени за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. составит 54 610,16 руб., исходя из расчета 15 000 + 9803,25 + 49 669,80 х 0,1% х 650 дней.

Итого 6 202,68 руб. + 54 610,16 руб. = 54 610,16 руб.

Однако истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой пени 15 000 руб., в связи с чем суд не может выйти за рамки заявленных требований.

Суд, не усматривает оснований для снижения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает размер пени соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства, более того, суд учитывает положения п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» о том, что сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства на основании ст. 333 ГК РФ не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ (п.6 ст. 395).

Суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору займа №... от .. .. ....г. обоснованными, так как ФИО1 не исполнил свои обязательства по договору займа по возврату суммы займа и уплате процентов в сроки, установленные условиями договора.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца основной долг в размере 15000 рублей, проценты за 30 дней пользования займом в размере 9 803,25 рублей, проценты за пользование займом в период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 49 669,80 руб., пени в размере 15 000 рублей, всего в размере 89 473, 05 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 2 900 руб. подтверждены документально и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно с ответчика подлежит взысканию сумма 2 883, 02 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ПростоДЕНЬГИ», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность в размере 89 473 (восемьдесят девять тысяч четыреста семьдесят три) рубля 05 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 883 (две тысячи восемьсот восемьдесят три) рубля 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Фомина

Мотивированное решение изготовлено 29.01.2019 года

Судья Е.А. Фомина