РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2021 года Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего - судьи Хрячкова И.В.,

при секретаре Жегулиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банк «Возрождение» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

Банк «Возрождение» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование своих требований истец указал, что 27.06.2017 г. между Истцом и ФИО1, ФИО2 был заключен Кредитный договор 

<

***> на сумму 1 800 000 руб. сроком на 240 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,75% годовых. Цель кредитования – приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> В соответствии с п. 1.1, п. 2.1 Кредитного договора, Банк выполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме, предоставив кредит в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет, открытый на имя заемщика - ФИО3 Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на указанный счет (п. 2.4 Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.2.7 и п. 3.2.13 Кредитного договора Заемщики обязались ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 19 548,00 руб. в соответствии с графиком платежей производить погашение задолженности по основному долгу (кредита) и процентов за пользование кредитом.

Однако, как указывает истец, в нарушение условий Кредитного договора обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом Заемщиками надлежащим образом не исполнялись, погашение производилось с неоднократным нарушением сроков и сумм платежей.

Также истец указывает, что в целях обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору от 27.06.2017г. в залог предоставлена квартира площадью 48,9 кв.м, этаж 8, назначение жилое помещение, кадастровый номер №, адрес объекта: 

<

адрес>, принадлежащая на праве совместной собственности ФИО1 и ФИО2 

Управлением Росреестра по Воронежской области 04.07.2017г. была зарегистрирована ипотека (в силу закона) квартиры за государственным регистрационным номером № 

В соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры от 05.03.2021г. № 6050321-V9, проведенной ООО «ВиП- Консалтинг», рыночная стоимость объекта составляет 2 592 776,00 руб.

Поскольку Заемщики надлежащим образом не исполняют свои обязательства по Кредитному договору, 26.10.2020г. в адрес ответчиков направлены требования о досрочном исполнении денежного обязательства по вышеуказанному Кредитному договору. 

До настоящего времени требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредиту Заемщиками не исполнено. В связи с изложенным, истец просит суд: 1) Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО Банк «Возрождение» денежные средства в размере 1 912 629,53 руб., в том числе: 1 713 459,71 руб. - сумму основного долга (кредита); 145 894,89 руб. - сумму процентов за пользование кредитом; 4 134,76 руб. - пени по просроченным процентам, начисленные согласно п.5.3 Кредитного договора; 49 140,17 руб. - пени по основному долгу, начисленные согласно п.5.2 Кредитного договора; 2) Взыскать с ответчиков в пользу ПАО Банк «Возрождение» понесенные Истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 763,15 руб.; 3) Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью 48,9 кв.м., этаж 8, назначение: жилое помещение, кадастровый номер: № адрес объекта: 

<

адрес>. Установить начальную продажную цену имущества в размере 2 074 220,80 руб. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов (л.д. 2-7).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом в порядке ст.ст. 113-118 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом в порядке ст.ст. 113-118 ГПК РФ. 

Изучив материалы дела, все представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 27.06.2017 г. между ПАО Банк «Возрождение» (Кредитор) и ФИО1 и ФИО2 (Солидарные Заемщики) был заключен Кредитный договор 

<

***> на сумму 1 800 000 руб. сроком на 240 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,75% годовых. Цель кредитования – приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, состоящей из двух комнат общей площадью 48,9 кв.м, в том числе жилой площадью 28,7 кв.м, расположенной на 8 этаже жилого дома. (л.д. 49-62).

Согласно условиям договора, погашение Кредита осуществляется платежами равными по величине суммами в течение всего срока кредита (кроме первого и последнего платежа), состоящие из части кредита и начисленных за пользование кредитом процентов. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 19 548 руб.

Пунктом 2.1. Кредитного договора установлено, что кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, не позднее 3-х рабочих дней с даты подписания настоящего договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных тоном.

Как установлено судом, Банк исполнил свои обязательства и предоставил Заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 16). 

Согласно условиям кредитного договора, квартира приобретена в общую совместную собственность на основании договора купли-продажи от 27.06.2017г.

Согласно имеющийся в материалах дела копии Выписки из Единого государственного реестра недвижимости, в настоящее время квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, находится в общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2 (л.д. 13-14)

Однако, как установлено в ходе судебного разбирательства, в нарушение условий Кредитного договора, Заемщики не выполняли свои обязательства по погашению основной суммы долга и процентов за пользование денежными средствами, установленные условиями договора. 

В соответствии с п. 4.4.2. Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки (при наличии), в том числе: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором приобретения, договором страхования (при наличии), а также договором текущего счета физического лица и закладной; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. 

Согласно п. 5.2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в размере: 9,25% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту, если по условиям настоящего договора проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются; 0,06% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день нарушения исполнения обязательств, если по условиям настоящего договора, проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств не начисляются.

В силу п. 5.3 Кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в размере: 9,25% годовых от суммы просроченной задолженности по уплате процентов, если по условиям настоящего договора проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются; 0,06% от суммы просроченной задолженности по уплате процентов за каждый день нарушения исполнения обязательств, если по условиям настоящего договора, проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств не начисляются.

Как усматривается из материалов дела, 26.10.2020г. в адрес ФИО1 и ФИО2 были направлены Требования (о досрочном исполнении денежного обязательства) по состоянию на 26.10.2020г. в размере 1 796 560 руб., в том числе: остаток задолженности по основному долгу – 1 713 459,71 руб., сумма не оплаченных процентов – 81 941,33 руб., неустойка – 1 159 руб. (л.д. 76-83).

Данное требование ответчиками не было исполнено.

В силу ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования, предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с условиями Кредитного договора 

<

***> от 27.06.2017г. ФИО1 и ФИО2 выступают в качестве солидарных должников.

Таким образом, в данном случае солидарная ответственность Заемщиков предусмотрена договором, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с ответчиков ФИО1 и ФИО2 являются обоснованными.

При определении подлежащей взысканию суммы суд исходит из представленного истцом расчета (л.д. 22-23), согласно которому задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.06.2017г. составляет 1 912 629,53 руб., в том числе: 1 713 459,71 руб. - сумма основного долга (кредита); 145 894,89 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 4 134,76 руб. - пени по просроченным процентам; 49 140,17 руб. - пени по основному долгу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вместе с тем, ответчики в судебное заседание не явились, никаких возражений относительно заявленных к ним исковых требований не заявили и доказательств погашения кредита суду не представили.

При этом, у суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его требования. 

Согласно п. 1.3.1 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является: Ипотека приобретаемой недвижимости в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после государственной регистрации права собственности покупателя и государственной регистрации ипотеки в силу закона (л.д. 51).

Согласно п. 4.4.3. Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество (приобретаемую недвижимость) в следующих случаях: при нарушениях сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании в случаях, предусмотренных п. 4.4.2 настоящего договора; в иных случаях, предусмотренным действующим законодательством РФ. 

В соответствии со ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 349 ГК РФ устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному истцом Отчету № 6050321-V9 оот 05.03.2021г., об оценке квартиры, расположенной по адресу: 

<

...>, составленному ООО «ВиП- Консалтинг», рыночная стоимость указанной квартиры составляет 2 592 776,00 руб. (л.д. 27-32).

При определении начальной продажной цены имущества суд исходит из рыночной стоимости этого имущества, определенной в вышеуказанном экспертном заключении, и в силу требований п. 4 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», устанавливает её в размере 2 074 220,80 руб. (2 592 776,00 руб. х 80%).

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Таким образом, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 763,15 руб. (л.д. 12).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества Банк «Возрождение» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.06.2017г. в сумме 1 912 629 (один миллион девятьсот двенадцать тысяч шестьсот двадцать девять) руб. 53 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 763 (двадцать три тысячи семьсот шестьдесят три) руб. 15 коп., а всего 1 936 392 (один миллион девятьсот тридцать шесть тысяч триста девяносто два) руб. 68 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, состоящую из 2-х комнат, обшей площадью 48,9 кв. м., расположенную на 8 этаже по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер объекта №, принадлежащую на праве совместной собственности- ФИО1 и ФИО2, определив способ и порядок реализации заложенного имущества: путем продажи на открытых публичных торгах, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 2 074 220 (два миллиона семьдесят четыре тысячи двести двадцать) руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца.

Судья И. В. Хрячков

1версия для печати