Дело № 2-33/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 января 2020 года город Петухово

Петуховский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего - судьи Илюшиной А.А.

при секретаре судебного заседания Родионовой Н.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расторжении соглашения о кредитовании. 

В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с кредитным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен кредит в размере 46 999 рублей на срок до 25.09.2020 под 26,90 % годовых. Кредитор исполнил обязательство по предоставлению заемщику денежных средств в размере 46 999 рублей. Заемщик в установленные сроки свои обязательства не исполняет, что привело к образованию задолженности. Заемщику направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Задолженность по соглашению о кредитовании по состоянию на 25.11.2019 составила 44 046 рублей 94 копейки, в том числе сумма текущей ссудной задолженности – 31 461 рубль 34 копейки, просроченная ссудная задолженность – 6 308 рублей 64 копейки, задолженность по процентам – 5 775 рублей 10 копеек, неустойка (пени) - 501 рубль 86 копеек.

С учетом изложенного банк просил о взыскании данных сумм с ответчика, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 521 рубль 41 копейку, расторгнуть соглашение о кредитовании.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа в виде неустойки и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (статья 452 ГК РФ).

Судом установлено, подтверждается имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 46 999 рублей на срок до 25.09.2020 под 26,90 % годовых, полная стоимость кредита - 26,468% годовых. 

ФИО1 своей подписью подтвердил согласие со всеми условиями кредита, в том числе факт ознакомления и присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования.

Пунктом 6, 8 индивидуальных условий кредитования установлена ежемесячная периодичность платежей, способ платежа - дифференцированный платеж, плановая дата платежа - 25 число каждого месяца путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, наличие льготного периода по уплате кредита до 55 дней, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа 3% от суммы задолженности.

Размер неустойки за неисполнение и (или) за исполнение ненадлежащим образом какого-либо денежного обязательства по соглашению составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12 индивидуальных условий). 

В соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на счёте Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (пункт 5.4.1. Правил).

Банк ежемесячно, не ранее 12 и не позднее 15 числа календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, предоставляет клиенту Счет-выписку. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (пункт 5.5 Правил).

В случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности (пункты 5.10, 5.10.1. Правил).

Согласно пункту 5.9. Правил при поступлении денежных средств на Счет/Дополнительный текущий счет, в случае недостаточности их для исполнения обязательств Клиента по погашению минимального платежа, общей ссудной задолженности по Договору списание денежных средств со Счёта/Дополнительного текущего счёта Клиента производится в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня); проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи.

Согласно пункту 7.3.8. Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на неё проценты. Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Свои обязательства по выдаче заемщику кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспорено ответчиком.

Установлено, что ответчик ФИО1 при заключении соглашения принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом по данному договору, однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнил, допуская нарушения сроков уплаты основного долга и процентов с марта 2019 года, последний платеж по кредиту поступил в мае 2019 года, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, следовательно, заемщик не исполняет обязанность по возврату кредита и уплате процентов более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору суду на день рассмотрения дела не представлено. 

Банком в адрес ответчика направлено письменное требование о досрочном погашении кредита, которое содержит также предложение о расторжении кредитного договора, однако на данное требование истца ответ не поступил, требования банка остались неудовлетворенными. 

Задолженность ответчика перед АО «Россельхозбанк» по расчетам истца по состоянию на 25.11.2019 составила 44 046 рублей 94 копейки, в том числе текущая ссудная задолженность – 31 461 рубль 34 копейки, просроченная ссудная задолженность – 6 308 рублей 64 копейки, задолженность по процентам – 5 775 рублей 10 копеек, неустойка (пени) - 501 рубль 86 копеек.

Представленный Банком расчет задолженности по Соглашению о кредитовании судом проверен и признан арифметически правильным. В указанном расчете отражено движение основного долга, начисленных сумм процентов и пени, оплаченных сумм с указанием даты оплаты. 

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по Соглашению о кредитовании в большем размере, чем указано в расчетах истца и выписках по лицевому счету ответчиком не представлено.

До настоящего времени задолженность ответчика перед истцом не погашена, доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по Соглашению о кредитовании, равно как и возражений по иску суду на день рассмотрения дела не представлено. 

ФИО1 с марта 2019 года нарушал сроки погашения кредита и выплаты процентов по кредиту, что является в соответствии с положениями пункта 2 статьи 811, пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ, статьи 7.3.8. Правил основанием для досрочного истребования задолженности по Соглашению о кредитовании, расторжения Соглашения.

Доказательств совершения кредитной организацией действий, свидетельствующих о злоупотреблении банком правами, в материалы дела не представлено. 

Согласно правилам статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств (статья 333 ГК РФ, п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»). 

Поскольку снижение неустойки не является обязанностью суда, а лишь его правом, учитывая размер заявленной истцом неустойки, в сопоставлении с присужденной суммой, периода просрочки, размера заемных денежных средств, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки 501 рубль 86 копеек соразмерен последствиям нарушенного обязательства, оснований для его уменьшения не усматривается.

Учитывая изложенные обстоятельства, условия Соглашения о кредитовании, а также требования статьей 309, 361, 363 ГК РФ, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 44 046 рублей 94 копейки, расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер понесенных истцом расходов по уплате госпошлины подтвержден представленным в дело платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании, расторжении Соглашения о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 25 ноября 2019 года в сумме 44 046 рублей 94 копейки, в том числе текущая ссудная задолженность - 31 461 рубль 34 копейки, просроченная ссудная задолженность – 6 308 рублей 64 копейки, задолженность по процентам – 5 775 рублей 10 копеек, неустойка - 501 рубль 86 копеек.

Расторгнуть Соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 521 рубль 41 копейка. 

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд через Петуховский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 24 января 2020 года в 15 час. 00 мин. 

Решение не вступило в законную силу.

Судья А.А. Илюшина