№ 2-930/2018 КОПИЯ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

28 июня 2018 года, г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Патрушевой Т.В.,

при секретаре Стариковой Л.И.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «ГринМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

ООО «Микрофинансовая компания «ГринМани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы займа в размере 15 000 руб., процентов за пользование займом в размере 60 000 руб.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая организация «ГринМани» и ответчиком заключен договор потребительского займа № на сумму 15 000 руб. под 730% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет. Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в сумме 15 000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Для этого в соответствии с Правилами предоставления займов истца он совершил следующие действия: зашел на сайт с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи, заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, паспортных данных, адреса места регистрации, проживания, требуемой суммы заемных денежных средств и желаемого срока возврата займа. После получения данных истец направил ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода подтвердил предоставленную информацию и подтвердил что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на сайте. После получения подтверждения предоставленной информации истец предоставил ответчику доступ в личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты. Оферта на предоставление займа акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день сумма займа перечислена ответчику на именную банковскую карту. Факт перечисления денежных средств подтверждается реестром выплат. В нарушение условий договора обязательства по возврату займа должником не исполнены. Проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 104 400 руб. На основании п.п.9 п.1 ст.12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ко взысканию за указанный период заявлены проценты за пользование займом в сумме 60 000 руб.

ООО «Микрофинансовая компания «ГринМани» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом. 

ФИО1 с исковыми требованиями не согласен по доводам, изложенным в возражениях. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что 11.11.2016 между ООО «Микрофинансовая организация «ГринМани» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа на сумму 15 000 рублей с начислением процентов за пользование займом в размере 730% годовых. Заемщик обязуется вернуть сумму займа с начисленными процентами в размере 9000 руб. в срок до 11.12.2016 включительно. 

Требования к форме договора займа, установленные ст. 808 ГК РФ, соблюдены. Подтверждением получения суммы займа является выписка по карте ФИО1, реестр выплат. Получение денежных средств по договору займа в сумме 15 000 рублей ответчиком не оспорено.

ООО «Микрофинансовая организация «ГринМани» переименовано в ООО «Микрофинансовая компания «ГринМани». 

В соответствии с представленным расчетом истца задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 26.10.2017 составляет 75 000 руб., в том числе основной долг в сумме 15 000 руб., проценты за пользование займом за период с 12.11.2016 по 26.10.2017 в сумме 104 400 руб. Ко взысканию проценты за пользование займом истцом за указанный период заявлены в сумме 60 000 руб. 

Наличие задолженности и размер долга по возврату займа, уплате процентов подтверждено материалами дела. В судебном заседании ответчик пояснил, что сумма займа в размере 15 000 руб., проценты за пользование займом истцу не возращены. 

Поскольку в нарушение требований ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ условия обязательства ответчиком не исполнены, заемные денежные средства не возвращены, требование о взыскании суммы займа в размере 15 000 руб. подлежит удовлетворению. 

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом в сумме 60 000 руб. за период с 12.11.2016 по 26.10.2017. 

Федеральный закон от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).

В силу пункта 11 статьи 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценить условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинсовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнительных обстоятельствах.

Учитывая, что договор займа заключен 11.11.2016 на срок по 11.12.2016, судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «МФК «ГринМани» задолженности по договору займа постановлен 07.11.2017 (в связи с поступившими возражениями отменен 18.04.2018), исковое заявление направлено в суд 23.05.2018, проценты определены за период просрочки с 12.11.2016 по 26.10.2017 в размере 60 000 руб., в действиях истца усматривается злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ), поскольку займодавец длительное время не обращался в суд, тем самым искусственно увеличивая период пользования кредитом. Данные обстоятельства указывают на недобросовестное поведение кредитора, который своим бездействием создал условия для обогащения за счет ответчика, что нарушает баланс интересов, который должен быть выдержан при реализации гражданских прав с учетом добросовестного поведения всех участников правоотношений.

Исходя из изложенного, суд считает возможным снизить сумму процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 12.11.2016 по 26.10.2017 с 60 0000 руб. до 7 673,83 руб. 

Поскольку установленный договором размер процентов за пользование кредитом не превышает более, чем на одну треть, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита без обеспечения сроком до 30 дней на сумму до 30000 руб., за период действия договора (с 11.11.2016 по 11.12.2016) проценты за пользование суммой займа подлежат взысканию с ответчика в пользу истца по ставке, согласованной сторонами в договоре, и в сумме, указанной в договоре, - 9000 руб. 

По договорам микрозайма, заключенным с 01.07.2015, следует руководствоваться среднерыночным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованным Банком России в квартале, предшествующем дате заключения договора.

При заключении договора стороны исходили из того, что высокая ставка за пользование займом применяется в течение срока, на который был предоставлен займ.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование займом за последующий период с 12.12.2016 по 26.10.2017 с учетом того, что пользование займом осуществляется до настоящего времени, следует исчислять из среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров, заключенных на срок свыше года на сумму до 30000 рублей, которое составляло 58,536 % годовых. Расчет: 15 000 руб. * 58,536 % :365 * 319 дней = 7 673,83 руб. 

Таким образом, за период с 12.11.2016 по 26.10.2017 с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользованием займом в сумме 16 673,83 руб. (9000 руб. + 7 673,83 руб.). 

В соответствии со ст.ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате госпошлины в сумме 1034,68 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «ГринМани» 15 000 в возврат основного долга по договору займа, проценты за пользование займом в размере 16 673,83 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 1034,68 руб. В остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: Т.В. Патрушева

Секретарь судебного заседания: 

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-930/2018

Дело находится в производстве 

Чайковского городского суда Пермского края