УИД 74RS0028-01-2024-007389-43

Дело № 2-372/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2025 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зозули Н.Е.,

при секретаре Юрковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ» о понуждении предоставить уточненный график платежей по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Банк ДОМ.РФ» (далее - АО «Банк ДОМ.РФ», банк) о понуждении предоставить уточненный график платежей по кредитному договору, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: 18.05.2022 года Пресненским районным судом г. Москвы было принято решение по гражданскому делу № 2-2557/2022, которым удовлетворены исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ», с ФИО1 в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР от 08.02.2017 года в сумме 1 133 778 рублей 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 28 869 рублей, а также обращено взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС, путем ее продажи с публичных торгов. Апелляционным определением Московского городского суда от 21.02.2023 года вышеуказанное решение было изменено в части размера взысканной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины; в остальной части решение Пресненского районного суда г. Москвы оставлено без изменения. 08.02.2024 года судебной коллегией по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции вынесено определение об отмене апелляционного определения Московского городского суда от 21.02.2023 года, дело направлено на новое рассмотрение. Апелляционным определением Московского городского суда от 22.05.2024 года решение Пресненского районного суда г. Москвы отменено, вынесено новое решение, которым в удовлетворении иска АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество отказано. 03.09.2024 года определением судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции апелляционное определение Московского городского суда от 22.05.2024 года оставлено без изменения, кассационная жалоба АО «Банк ДОМ.РФ» - без удовлетворения. Истец, начиная с ноября 2021 года неоднократно обращался в банк с просьбой предоставить новый график платежей, а также дополнительное соглашение об изменении процентной ставки. До настоящего времени ответчиком обязанность по предоставлению уточненного графика платежей ввиду увеличения процентной ставки по кредиту не исполнена. Со своей стороны истцом во исполнение условий договора добросовестно ежемесячно вносятся денежные средства согласно утвержденному графику платежей, подписанному в момент подписания договора, не допуская просрочки. Невозможность самостоятельно просчитать размер платежа при увеличении процентной ставки привело к тому, что у истца образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов. ФИО1 просит понудить АО «Банк ДОМ.РФ» предоставить уточненный график платежей по кредитному договору, с учетом образовавшейся задолженности по уплате основного долга и процентов, с увеличением срока погашения ввиду нарушения срока предоставления данных документов (л.д.6-7).

Истец ФИО1 извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился (л.д.65).

Представитель истца по доверенности ФИО2 извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что на требованиях настаивает в полном объеме (л.д.88).

Ответчик АО «Банк ДОМ.РФ» извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, направил возражения на исковое заявление, просил об отказе в удовлетворении исковых требований (л.д.63,64,68).

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Часть 9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа). 

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона (ч.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу положений ч.10 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Судом установлено и следует из материалов дела, 08.02.2017 года между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого банк выдал заемщику денежные средства в размере 1 165 000 рублей на приобретение квартиры сроком на 240 месяцев с обеспечением обязательств заемщика залогом (ипотекой) приобретаемой квартиры по адресу: АДРЕС (л.д.28-33).

Согласно п.2.1.2.1 кредитного договора ежемесячная плата за пользование кредитом в виде процентной ставки за пользование кредитом установлена в размере 12,75% годовых со дня, следующего за датой фактической выдачи кредита, по дату фактического возврата, если иное не предусмотрено договором. 

Пунктом 2.1.6.2 кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 3,5 процентных пункта годовых с первого числа второго процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором истек срок действия хотя бы одного из нижеуказанных договоров страхования: договора титульного страхования или оплаченного периода по нему; и/или договора личного страхования или оплаченного периода страхования по нему (включительно) при неисполнении заемщиком обязанности по предоставлению документов, подтверждающих наличие действующих указанных в настоящем пункте договоров страхования и уплату страховых премий по ним по дату фактического возврата кредита, если иное не установлено кредитным договором. 

В соответствии с п.2.1.6.4 кредитного договора при изменении процентной ставки на условиях кредитного договора пересчитываются график платежей и размер ежемесячного платежа заемщика. При этом новая процентная ставка начинает действовать без внесения изменений в закладную. 

Информация о размере ежемесячных платежей указывается в графике платежей, который направляется (предоставляется) кредитором заемщику не позднее даты предоставления кредита и который подписывается сторонами (п.4.8 кредитного договора).

Согласно п.5.1.6 кредитного договора кредитор обязан предоставлять заемщику информацию о полной стоимости кредита и полной сумме, подлежащей к выплате заемщиком, а также перечень и размеры платежей, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В том числе новое значение полной стоимости кредита доводится до заемщика при изменении условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита. 

Пунктом 5.3.7 кредитного договора на заемщика возложена обязанность заключить договоры страхования на условиях и в порядке, предусмотренных требованиями кредитного договора. 

В пункте 7.1.10 кредитного договора его стороны согласовали, что вся переписка, связанная с исполнением кредитного договора, в том числе с возможными досудебными и судебными процедурами, будет осуществляться по адресу, указанному в преамбуле и разделе 8 кредитного договора, где адресом заемщика ФИО1 указан адрес квартиры, переданной залог банку: АДРЕС.

Из материалов дела следует, что решением Пресненского районного суда г. Москвы от 18.05.2022 года принято решение, которым удовлетворены исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ», с ФИО1 в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР от 08.02.2017 года в сумме 1 133 778 рублей 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 28 869 рублей, а также обращено взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС, путем ее продажи с публичных торгов (л.д.8-10).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 21.02.2023 года решение Пресненского районного суда г. Москвы от 18.05.2022 года изменено в части размера взысканной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины; в остальной части решение суда г. Москвы оставлено без изменения (л.д.11-14).

Определением судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 08.02.2024 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 21.02.2023 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (л.д.15-18).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 22.05.2024 года решение Пресненского районного суда г. Москвы от 18.05.2022 года отменено, принято по делу новое решение, которым в удовлетворении иска АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество отказано (л.д.19-24).

Определением судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 03.09.2024 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 22.05.2024 года оставлено без изменения, кассационная жалоба АО «Банк ДОМ.РФ» - без удовлетворения (л.д.25-27).

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (часть 1).

Применение переменных процентных ставок в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, допускается только к следующим договорам: 1) кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, срок возврата кредита (займа) по которым не превышает на дату заключения соответствующего договора двадцати лет и сумма кредита (займа) по которым превышает увеличенную в двести раз и не превышает увеличенную в тысячу раз величину среднемесячной номинальной начисленной заработной платы работников по полному кругу организаций в целом по экономике Российской Федерации в среднем за календарный год, предшествующий году выдачи кредита (займа), опубликованную на официальном сайте федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по формированию официальной статистической информации о социальных, экономических, демографических, экологических и других общественных процессах в Российской Федерации, в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - официальный сайт уполномоченного органа), а при отсутствии такой информации - величину среднемесячной номинальной начисленной заработной платы работников по полному кругу организаций в целом по экономике Российской Федерации в среднем за двенадцать месяцев на основе последних данных, опубликованных на официальном сайте уполномоченного органа; 2) кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, и договору потребительского кредита (займа), если сумма кредита (займа) по таким договорам превышает увеличенную в тысячу раз величину среднемесячной номинальной начисленной заработной платы работников по полному кругу организаций в целом по экономике Российской Федерации в среднем за календарный год, предшествующий году выдачи кредита (займа), опубликованную на официальном сайте уполномоченного органа, а при отсутствии такой информации - величину среднемесячной номинальной начисленной заработной платы работников по полному кругу организаций в целом по экономике Российской Федерации в среднем за двенадцать месяцев на основе последних данных, опубликованных на официальном сайте уполномоченного органа (часть 1.1).

Кредитор обязан уведомить заемщика способом, предусмотренным договором, об изменении значения переменной процентной ставки и направить заемщику обновленный график платежей по такому договору, а также информацию о полной стоимости кредита (займа), рассчитанной исходя из изменившегося значения переменной процентной ставки, способом, предусмотренным договором, не позднее пятнадцати дней до начала применения измененной переменной процентной ставки (часть 4).

При изменении размера предстоящих платежей по договору потребительского кредита (займа) кредитор направляет заемщику обновленный график платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) в порядке, установленном этим договором (часть 5).

Сторонами не оспаривается, а также установлено вышеуказанными судебными актами увеличение банком процентной ставки по кредитному договору НОМЕР от 08.02.2017 года с 12,75% годовых до 16,25% годовых, начиная с 01.06.2020 года.

ФИО1 неоднократно обращался в банк с просьбой предоставить новый график платежей, а также дополнительное соглашение об изменении процентной ставки. До настоящего времени ответчиком обязанность по предоставлению уточненного графика платежей ввиду увеличения процентной ставки по кредиту не исполнена.

Ответчиком АО «Банк ДОМ.РФ» в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств соблюдения порядка изменения условий кредитного договора НОМЕР от 08.02.2017 года после увеличения процентной ставки за пользование кредитом, предусмотренного ч.ч.4,5 ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, с учетом установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, руководствуясь вышеназванными правовыми нормами, суд приходит к выводу, что у кредитора возникла обязанность по направлению заемщику обновленного графика платежей по кредитному договору НОМЕР от 08.02.2017 года, в связи с чем требование истца о понуждении предоставить уточненный график платежей по кредитному договору подлежит удовлетворению. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.27 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», удовлетворяя требование кредитора о понуждении к исполнению обязательства в натуре, суд обязан установить срок, в течение которого вынесенное решение должно быть исполнено (ч.2 ст.206 ГПК РФ). При установлении указанного срока суд учитывает возможности ответчика по его исполнению, степень затруднительности исполнения судебного акта, а также иные, заслуживающие внимания обстоятельства.

Реализуя требование ч.2 ст.206 ГПК РФ, суд определяет срок его исполнения в течение десяти рабочих дней со дня вступления решения в законную силу. Данный срок для исполнения судебного решения является разумным, достаточным для подготовки и направления обновленного графика платежей по кредитному договору и направлен на защиту интересов истца.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 указанного кодекса.

Из материалов дела следует, что истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины 3 000 рублей (л.д.5), которые подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Обязать акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>) в течение десяти рабочих дней со дня вступления решения суда в законную силу направить ФИО1 (ДАТА года рождения, ИНН НОМЕР) для подписания обновленный график платежей по кредитному договору НОМЕР от 08.02.2017 года в связи увеличением процентной ставки с 12,75% годовых до 16,25% годовых, начиная с 01.06.2020 года.

Взыскать с акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 (ДАТА года рождения, ИНН НОМЕР) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Зозуля Н.Е.