УИД № 43RS0002-01-2024-005223-61

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2024 года пгт. Опарино Кировской области

Мурашинский районный суд Кировской области в составе: 

председательствующего судьи Гмызиной Е.В.,

при секретаре Еременко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/98/2024 по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее ООО "ХКФ Банк") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор № от 04.04.2023 на сумму 279 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 279 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк". Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней. По состоянию на 20.05.2024 задолженность Заемщика по Договору составляет 584 041 рубль 43 копеек, из которых: сумма основного долга – 276 532 рубля 45 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 31 720 рублей 57 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с 01.09.2023 по 04.04.2028 – 273 366 рублей 23 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 626 рублей 18 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 796 рублей. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженность по договору № от 04.04.2023 в размере 584 041 рубль 43 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 9 040 рублей 41 копейка.

В судебное заседание представитель ООО "ХКФ Банк" не явился, о дне и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. В заявлении просят рассмотреть дело без участия их представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о дне, месте и времени слушания была извещена своевременно и надлежащим образом по последнему известному месту жительства, об отложении дела не просила, письменных возражений не представила. 

Исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По делу установлено, что 04.04.2023 ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 279 000 рублей. Срок действия договора – бессрочно, 60 календарных месяцев. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Дата ежемесячного платежа - 4 число каждого месяца, количество ежемесячных платежей – 60 (п.6 договора) (л.д.№).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита(л.д.№).

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком и со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования) (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, принимать и зачислять поступающие на указанный счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со Счета и проведении других операций по Счету, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора, Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 одному календарному месяцу, в последний день которого банк согласно п. 1.4 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа (п.1.4 раздела II Общих условий договора).

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике, погашения которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8 376 рублей 50 копеек (п.6 индивидуальных условий). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.04.2028 (л.д. №).

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Из материалов дела следует, что выдача кредита произведена 04.04.2023 путем перечисления денежных средств в размере 279 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк" (л.д. №).

В период действия договора Заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячного платежа, а именно, комиссия за предоставление извещений (СМС-пакет), стоимостью 199 рублей (л.д. №.).

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускала неоднократные просрочки по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 20.05.2024 задолженность ответчика по договору составляет: сумма основного долга – 276 532 рубля 45 копеек; сумма процентов за пользование кредитом за период с 04.04.2023 по 04.09.2023 (за минусом уплаченных сумм) - 31 720 рублей 57 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 626 рублей 18 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 796 рублей (л.д. №).

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом первой инстанции, признан арифметически правильным.

Факт предоставления кредита согласно условиям кредитного договора ответчиком по делу не оспаривается, доказательств исполнения требования истца о досрочном возврате суммы задолженности ФИО1 не представлено.

Разрешая заявленный спор, оценив представленные по делу доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд исходит из того, что между сторонами заключен кредитный договор, истцом надлежащим образом были исполнены условия договора, при этом ответчик эти условия надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании по кредитному договору суммы основного долга в размере 276 532 рубля 45 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 31 720 рублей 57 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 626 рублей 18 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 796 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неоплаченных процентов после выставления требования в размере 273 366 рублей 23 копейки, суд исходит из следующего.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Следовательно, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами.

Возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обоснованно убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы кредита.

Применяя указанные нормы закона и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, суд полагает, что они не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений прав кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по погашению (оплате) процентов за пользование кредитными средствами до даты его фактического возврата.

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 года N 23 "О судебном решении" разъяснено, что заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ.

Из содержания искового заявления следует, что помимо ссылки на положения ст. 15 ГК РФ, истец обосновывал свои исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитными средствами ссылкой на положения ст. 809, ст. 811 ГК РФ.

Учитывая заявленные исковые требования, принимая во внимание, что задолженность ответчиком по кредитному договору на текущую дату не погашена, сумма основного долга не возвращена, а также принимая во внимание то, что суд по смыслу статьи 196 ГПК РФ рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований и возражений, суд полагает, что с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию проценты за пользование кредитными средствами, в соответствии с положениями ст. 809, ст. 811 ГК РФ, по ставке 24,90% годовых в сумме 72 491 рубль 92 копейки за период с 05.09.2023 по 23.09.2024 (день вынесения решения): 

276532,45х118(дней)/365(дней)х24,9% = 22 260,48 (за период с 05.09.2023 по 31.12.2023)

276532,45х267(дней)/366(дней)х24,9% = 50 231,44 (за период с 01.01.2024 по 23.09.2024)

22 260,48+50231,44=72 491 рубль 92 копейки

Кроме того, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты от суммы основного долга за пользование кредитом за период, начиная с 24.09.2024 и до дня фактического исполнения обязательства ответчиком по возврату кредита, в соответствии с условиями кредитного договора и положениями п. 3 ст. 809 ГК РФ, согласно которым проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При придаче искового заявления в суд истцом была уплачена госпошлина в сумме 9 040 рублей 41 копейка, что подтверждается платежным поручением от 04.06.2024 (л.д. №). С ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 7031 рубль 67 копеек.

Руководствуясь ст. 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (№, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 04.04.2023 в размере 383 167 рублей 12 копеек, из которых: сумма основного долга – 276 532 рубля 45 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 31 720 рублей 57 копеек; неоплаченные проценты за пользование кредитом после выставления требования за период с 05.09.2023 по 23.09.2024 – 72 491 рубль 92 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 626 рублей 18 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 796 рублей, а также в счет возврата государственной пошлины 7031 рубль 67 копеек, а всего 390 198 (триста девяносто тысяч сто девяносто восемь) рублей 79 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (№ ОГРН №) проценты за пользование кредитом за период, начиная с 24.09.2024 и до дня фактического исполнения обязательства в размере 24,90% годовых от суммы основного долга.

В удовлетворении остальной части иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Мурашинский районный суд Кировской области в пгт. Опарино. 

Мотивированное решение изготовлено 26.09.2024.

Председательствующий Е. В. Гмызина