Решение

 дело №2-1532-2018

именем Российской Федерации

17 октября 2018 года г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Черняева Н.В., при секретаре Варанкиной О.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности с наследника умершего заёмщика,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности с наследника умершего заёмщика, мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключён кредитный договор №, по которому Банк предоставил заёмщику потребительский кредит в сумме 54 500 руб. под 22,3% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.1.1 договора заёмщик обязался возвратить кредитору полученные заёмные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита заёмщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п.3.1 договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, гашение кредита прекратилось. Стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщик умер. Предполагаемым наследником умершего заёмщика является ФИО1 При заключении кредитного договора, ФИО2 было подано заявление о страховании от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, она просила включить её в список застрахованных лиц. Согласно расчёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 65 464,56 руб., в том числе: основной долг – 45 190,26 руб., проценты за пользование кредитом – 20 274,3 руб. На основании ст.ст.309, 310, 330, 450, 453, 810, 811, 819, 1152, 1153 ГК РФ истец просит: 1) расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО2 и ОАО «Сбербанк России»; 2) взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 65 464,56 руб., в том числе: основной долг – 45 190,26 руб., проценты – 20 274,3 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 163,94 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Сбербанк России».

В судебном заседании ответчик ФИО1 с заявленными исковыми требованиями не согласился, пояснил, что его жена ФИО2 была зарегистрирована у своей сестры ФИО3 по адресу: 

<

адрес>. Совместно с ФИО3 проживает сестра ФИО4, которая признана недееспособной и требует за собой ухода, а ФИО2 проживала с ним в СНТ «Ромашка» по адресу: 

<

адрес>. Жена была застрахована на случай смерти от несчастного случая. После смерти жены заполнял в банке документы на выплату страховки, все документы передал сотруднику банка, который обещал всё направить в страховую компанию. После смерти жены ФИО2 в наследство не вступал, наследственного имущества не имеется, супруга была застрахована, считает, что отвечать должна страховая компания.

Представитель третьего лица АО СК «Альянс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Представил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя, также направил отзыв на исковое заявление, согласно которому между страховщиком ОАО СК «РОСНО» (правопреемник АО СК «Альянс») и страхователем ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № Согласно п.9.1 соглашение считается заключённым на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Соглашение считается пролонгированным на тех же условиях на каждый последующий календарный год, если ни одна из сторон не заявит о желании расторгнуть настоящее соглашение не менее чем за 30 календарных дней до даты окончания срока его действия. На момент выдачи ФИО2 кредита соглашение действовало. Страхователем и выгодоприобретателем по соглашению № является ОАО «Сбербанк России». Заёмщик ФИО2 является застрахованным лицом. Страховой полис оформлен в период действия Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. В приложении № к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ содержится приложение № к соглашению об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ – Условия участи в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России». Указанные условия определяют порядок участия Клиента в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заёмщиков ОАО «Сбербанк России» на случай заключения кредитного договора о предоставлении потребительского или автокредита. Страховым случаем является не просто смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, а смерть, не относящаяся к исключениям, изложенным в приложении № к настоящим условиям. Следовательно, сам факт смерти заёмщика не означает, что событие является страховым случаем. Поскольку при обращении Банка за выплатой страховщику не был представлен ни один из документов, обязательное предоставление которых регламентировано условиями страхования, страховщик подготовил и направил соответствующие запросы. Страховщик направил информационные письма в банк и наследникам с указанием на необходимость предоставления истребованных ранее документов. Запросы страховщика оставлены без ответа. Отсутствие документов, обязательное представление которых регламентировано Условиями страхования, свидетельствует о том, что у Страховщика не возникли обязательства по выплате возмещения, поскольку факт страхового случая не подтверждён. На страхование не принимался такой риск как «смерть по любой причине». Ввиду не предоставления сведений о причинах и обстоятельствах смерти невозможно заявленное событие квалифицировать как страховой или не страховой случай. Из документов, представленных Банком, не представляется возможным определить причину смерти заёмщика. Кроме того, стороны при заключении договора страхования согласовали не только события, с наступлением которых возникает обязанность АО СК «Альянс» произвести страховую выплату, но и события, с наступлением которых не возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. С учётом изложенного, в отсутствие ответов на запросы, Страховщик лишён возможности принять правовое решение по заявленному Банком к возмещению событию.

Суд определил на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица АО СК «Альянс».

Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключён кредитный договор, в соответствии с которым ОАО «Сбербанк России» (кредитор) предоставил ФИО2 (заёмщику) кредит в сумме 54 500 руб. под 22,3% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Погашение кредита заёмщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (л.д.№).

Факт получения денежных средств (кредита) заёмщиком ФИО2 в соответствии с кредитным договором подтверждается выпиской по счёту № и не оспорен ответчиком, что свидетельствует о надлежащем исполнении кредитором ОАО «Сбербанк России» обязательств по кредитному договору в части предоставления заёмщику ФИО2 денежных средств (кредита) (л.д.№).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заёмщика образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 464,56 руб.

Согласно свидетельству о смерти №, выданному отделом ЗАГС Администрации Ярского района УР ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д№). 

В соответствии с актом судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ смерть гр. ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. наступила от отёка и сдавления головного мозга в результате кровоизлияния в мозг с прорывом крови в желудочки на фоне гипертонической болезни. При исследовании трупа установлено: кровоизлияние в кожно-мышечный лоскут головы, кровоподтёки плеч. Повреждения вреда здоровью не причинили и в причинной связи с наступлением смерти не состоят (л.д.№). 

После смерти ФИО2 в силу ст.ст.1113, 1114 ГК РФ открылось наследство.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Принятие наследства осуществляется в течение шести месяцев со дня открытия наследства подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ). 

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 219.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из положений приведённых выше норм следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абз.4 п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии со свидетельством о заключении брака №, выданного отделом ЗАГС Администрации Ярского района УР (Юрский с/с) ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и ФИО5 заключён брак ДД.ММ.ГГГГ, о чём составлена запись о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ. После заключения брака присвоены фамилии: мужу – ФИО6, жене - ФИО6 (л.д.№).

Согласно справке о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ в архиве отдела записи актов гражданского состояния Администрации МО «Ярский район» УР имеется запись о рождении ФИО7 № от ДД.ММ.ГГГГ. Дата рождения ДД.ММ.ГГГГ. Родители: отец - ФИО1, мать – ФИО2 (л.д№).

Согласно справке о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ в архиве отдела записи актов гражданского состояния Администрации МО «Ярский район» УР имеется запись о рождении ФИО8 № от ДД.ММ.ГГГГ. Дата рождения ДД.ММ.ГГГГ. Родители: отец - ФИО1, мать – ФИО2 (л.д.№).

Согласно справке о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ в архиве отдела записи актов гражданского состояния Администрации МО «Ярский район» УР имеется запись о рождении ФИО9 № от ДД.ММ.ГГГГ. Дата рождения ДД.ММ.ГГГГ. Родители: отец - ФИО1, мать – ФИО2 (л.д.№).

В соответствии с реестром наследственных дел Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственных дел не открыто (л.д.№)

Согласно уведомлению филиала Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по УР № от ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на имеющиеся у неё объекты недвижимого имущества на территории Российской Федерации (л.д.№).

В соответствии с письмом отделения Пенсионного фонда РФ (ГУ) по УР № от ДД.ММ.ГГГГ наследники за выплатой средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., не обращались (л.д.№).

Из сообщения УГИБДД МВД по УР № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по автоматизированным учётам УГИБДД МВД по УР, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., транспортные средства не зарегистрированы (л.д.№).

Согласно справочной информации Администрации МО «Уканское» Ярского района УР от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., постоянно по день смерти ДД.ММ.ГГГГ проживала по адресу: 

<

адрес> (л.д.№).

В соответствии с постановлением о передаче сообщения по подследственности от ДД.ММ.ГГГГ из материала проверки № по факту смерти ФИО2, проверкой установлено, что по адресу: Глазовский район, СНТ «Ромашка» дом сторожа проживала гр. ФИО2 с мужем гр. ФИО1 (л.д.№).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу указанных выше норм права на истце ПАО «Сбербанк России» лежит обязанность по представлению доказательств, свидетельствующих о наличии наследственного имущества, принадлежавшего наследодателю, принятии наследства ФИО1 после смерти ФИО2, объёма принятого наследства наследником, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Из представленных в суд документов, следует, что наследственное дело после смерти ФИО2 не заведено, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 никто из наследников, в том числе её супруг ФИО1, не обращался, также не представлено доказательств о составе и стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2

Учитывая изложенные обстоятельства дела, исходя из указанных норм права, а также, учитывая, что истцом ПАО «Сбербанк России» не представлено относимых, допустимых и достаточных доказательств наличия имущества, принадлежавшего ФИО2 на дату открытия наследства, принятия наследства ответчиком ФИО1 после смерти ФИО2, суд признаёт требования истца ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ФИО2 и ОАО «Сбербанк России», взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 65 464,56 руб., не подлежащими удовлетворению.

При отказе в удовлетворении исковых требований не подлежат удовлетворению требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 понесённых истцом расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 163,94 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности с наследника умершего заёмщика отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Судья Н.В.Черняев

Мотивированное решение составлено 22.10.2018.