Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июня 2018 года 

Иланский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Сасенко И.Е.,

при секретаре Буховцовой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 14.06.2012 года в размере 74998,92 руб., госпошлины за обращение в суд в сумме 4796,06 руб. Свои требования истец мотивирует тем, что ПАО «Восточный экспресс банк», 14.06.2012 года, предоставил по вышеуказанному кредитному договору, заемщику ФИО1 кредит в сумме 74998,92 руб. сроком до востребования. Обязательство по ежемесячному гашению кредита и уплате процентов должником надлежащим образом не исполняется и по состоянию на 16.04.2018 года задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с 09.08.2014 года по 16.04.2018 года, составила 179803,15 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 74998,92 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 60314,23 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 44490,00 руб. Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии /л.д.55,5/. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом /л.д.56/, представил отзыв на исковое заявление /л.д.50-52/, в котором просит применить срок исковой давности, указывая, что ответчик последний платеж совершил 14.07.2014 года, таким образом срок исковой давности следует исчислять с момента, когда кредитору стало известно о нарушении его прав с 09.08.2014 года, что подтверждается доводами истца о наличии задолженности в заявленном размере, образовавшейся в период с 09.08.2014 года. На день подачи искового заявления, установленный трехгодичный срок для защиты истцом нарушенного права истек 09.08.2017 года. Также истец одновременно с этим, не согласен с суммой неустойки рассчитанной на сумму просроченного к возврату основного долга. Неустойка рассчитана за период с 11.03.2014 года по 09.04.2018 года. За период с 11 марта 2014 года по 15 мая 2015 года срок исковой давности пропущен. Кроме этого, неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, ссылаясь на ст.333 ГПК РФ. 

Определив слушать дело в отсутствие не явившегося истца, ответчика в порядке, предусмотренном ст.167 ГПК РФ, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Из исследованных материалов следует, что 14.06.2012 года, ФИО1, была оформлена анкета о заключении с банком договора кредитования на получение кредитной карты с лимитом 75000 руб., по ставке 32% годовых, сроком – до востребования, продолжительность платежного периода 25 дней /л.д.18/. Согласно заявления на заключение соглашения о кредитовании счета № в ОАО «Восточный Экспресс банк» /л.д.13-15/, видом кредитования является кредитная карта Первая, с лимитом 75000 руб., по ставке 35% годовых, ПСК 74%, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из 10% от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов: - за пользование предоставленным кредитом; - на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов: - за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер МОП в сумме 9838,00 руб., сроком до востребования, дата платежа согласно счет-выписке. Согласно раздела – условия кредитования, ФИО1 просит рассматривать ее заявление как предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета. В случае согласия банка на заключение соглашения о кредитовании счета, предложенного в настоящем заявлении, просит произвести акцепт сделанной в настоящем заявлении оферты путем: открытия текущего счета; установления лимита кредитования и осуществления кредитования ТБС в рамках установленного лимита; выдачи неперсонифицированной кредитной карты Visa Electron Instant Issue для осуществления операций по ТБС. Согласно раздела: Условия кредитования предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту, будет осуществляться путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. 

Согласно выписки из лицевого счета за период с 01.09.2009 года по 16.04.2018 года на имя ФИО1 /л.д.19-32/, следует, что последней, за период с 19.07.2012 года по 14.07.2014 года производились операции по кредитной карте, при этом последняя операция по оплате по договору № в сумме 700 руб., была совершена 14.07.2014 года, что также подтверждается самим истцом, указавшего об образовании задолженности с 09.08.2014 года. 

По состоянию на 16.04.2018 года, задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с 09.08.2014 года по 16.04.2018 года, составила 179803,15 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 74998,92 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 60314,23 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 44490,00 руб. /л.д.7-11/. 

Судом в адрес истца, был направлен запрос о предоставлении типовых правил кредитования, тарифов банка, график платежей согласно разделу данные о кредитовании, сведения о размере минимального платежа, до какого числа необходимо вносить платеж, правила выпуска и обслуживания банковской карты /л.д.54,55/, однако какого либо ответа от истца на запрос суда, не поступил. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, как следует из представленного суду договора, ответчиком было принято на себя обязательство по возврату кредита, отвечающее всем требованиям, предусмотренным законом, однако указанное обязательство ответчиком в установленные в договоре сроки не было исполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, ст. 310 ГК РФ говорит о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Ст.196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно сведений представленных истцом, кредитным договором, были установлены сроки продолжительности платежного периода - 25 дней, был также установлен минимальный и максимальный размер обязательного платежа. Ответчиком, последний платеж, был произведен 11.07.2014 года в сумме 100 руб., и 14.07.2014 года в сумме 700 руб., задолженность образовалась с 09.08.2014 года. 

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, хотя предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, как указано в заявлении о заключении соглашения о кредитовании счета. При этом истец, иных доказательств определяющих иной порядок уплаты суммы задолженности и сроков его уплаты не представил. 

В связи с тем, что последний очередной, обязательный минимальный платеж ответчиком произведен 14.07.2010 г., задолженность ответчика перед истцом, что последним и подтверждается, образовалась с 09.08.2014 года. Соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. 

Учитывая, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с 09.08.2014 г., а с настоящим иском обратился в суд 04.05.2018 г., суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Иланский районный суд Красноярского.

Председательствующий: И.Е.Сасенко