Дело № 2-277/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2018 года г. Пермь

Свердловский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Лучниковой С.С.,

при секретаре: Муравьевой М. В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании ордера и удостоверения, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме -ФИО3- сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Денежные средства были перечислены на специальный карточный счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере -СУММА2-, в том числе: сумма основного долга -ФИО4-, сумма процентов – -СУММА4-, штрафные санкции – -ФИО4- Согласно Кредитному договору, в случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Клиент обязан уплачивать неустойку (пеню) в размере 2% (два процента) от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее -ФИО4- за каждый факт просрочки. В адрес должника было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено. До настоящего момента должником не исполнены обязательства по кредитному договору, поэтому кредитор требует взыскать с должника не только сумму основного долга и процентов, но и неустойку в силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ. Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 по делу №А40- 154909/2015 ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Истец, с учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 494 506,55руб., в том числе: 101224,36 руб. – сумма основного долга, 63344,93 руб. – сумма процентов, 1329937,26 руб. – сумма штрафных санкций, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебном заседании согласился со взысканием задолженности в части основного долга в размере -ФИО4- и процентов в размере -ФИО4- В остальной части просил в иске отказать по основаниям, изложенным в возражениях (л.д.54-56). 

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии по ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет кредит на неотложные нужды в сумме -ФИО3- на срок 36 месяцев, а заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,0832% в день (л.д.12).

Согласно п.4.2 кредитного договора в случае неисполнения или частичного неисполнения Клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Клиент обязан уплачивать неустойку (пеню) в размере 2% (два процента) от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее -ФИО4- за каждый факт просрочки. 

На основании п.2.1 Кредитного договора сумма кредита перечисляется на счет заемщика № или выдается наличными через кассу банка.

Ответчику представлен график платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым установлены дата и сумма платежа, с которым он был ознакомлен (л.д.13).

Банком выдал ответчику ФИО2 денежные средства в размере -ФИО3-, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10). 

Истец обратился в суд с исковыми требованиями, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору. 

Согласно представленного истцом расчета, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА2-, в том числе: -ФИО4- – сумма просроченного основного долга, -ФИО4- – сумма просроченных процентов; -СУММА10- – сумма процентов на просроченный основной долг; -СУММА11- – штрафные санкции на просроченный основной долг, -СУММА12- – штрафные санкции на просроченные проценты (л.д. 6-9).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 по делу №А40- 154909/2015 ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Банка с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.30).

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 27.04.2017 по делу №А40- 154909/2015 года удовлетворено ходатайство конкурсного управляющего АКБ "Пробизнесбанк" о продлении срока конкурсного производства. Продлен срок конкурсного производства в отношении АКБ "Пробизнесбанк" сроком на шесть месяцев (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено требование ответчику о досрочном погашении задолженности (л.д. 17). 

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно п. 1 ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Как разъяснено в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Таким образом, учитывая положения законодательства о банкротстве, у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий в силу п. 1 ст. 406 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Вместе с тем, истцом не представлено доказательств того, что конкурсным управляющим были предприняты меры по извещению клиентов " ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в том числе ответчика об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам, выписки из реестра отправки писем истцом не представлены.

При таких обстоятельствах, истец до направления ответчику требования о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнил в соответствии с действующим законодательством обязательство по информированию ответчика, добросовестно исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств принятые на себя обязательства по кредитному договору, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО АКБ «Пробизнесбанк», реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора (л.д. 62-74). 

Таким образом, суд приходит к выводу, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору произошла по вине кредитора, в удовлетворении исковых требований во взыскании с ответчика неустойки следует отказать.

Между тем, просрочка кредитора не является основанием для отказа во взыскании просроченного основного долга и процентов по кредитному договору на основании следующего.

Пункт 3 статьи 406 ГК РФ, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25, посвященной ответственности за неисполнение обязательств. По своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора, однако не освобождает от обязанности исполнять такие условия договора.

Применительно к рассматриваемому делу, неисполнение кредитором обязанности по предоставлению реквизитов должнику для перечисления денежных средств в счет исполнения кредитного договора является основанием для освобождения должника от уплаты неустойки, начисленной на просроченную задолженность, однако не освобождает должника от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые в силу ст. 811 ГК РФ являются платой за кредит. Проценты за неисполнение денежного обязательства, о которых идет речь в п. 3 ст. 406 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ).

Следовательно, сумма просроченного основного долга за пользование кредитом подлежит взысканию с ответчика. Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору составляет -ФИО4- - основной долг. Кроме того, в соответствии с кредитным договором и графиком платежей с ответчика подлежат взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ год по ДД.ММ.ГГГГ в размере -ФИО4-

На основании изложенного с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117551,22 рублей, в т.ч. сумма основного долга в размере 101192,75 рублей, сумма процентов в размере 16358,47 рублей.

В остальной части иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» необходимо отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца полежит взысканию расходы банка по оплате госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3551,02 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117551,22 рублей, в т.ч. сумма основного долга в размере 101192,75 рублей, сумма процентов в размере 16358,47 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3551,02 рублей.

В остальной части иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми.

Судья С.С.Лучникова

Мотивированное решение изготовлено 15.02.2018