Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

21 марта 2017 года г. Волгоград

Кировский районный суд г. Волгограда в составе:

Председательствующего судьи – Павловой Л.В.

При секретаре судебного заседания – Асеевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б.Н.В. к Публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

Б.Н.В. обратилась с иском к ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о расторжении кредитного договора. 

В обоснование заявленных требований указала, что 

<

ДАТА> между ней и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» заключен кредитный договор №. Из-за невозможности выплачивать платежи в срок, у нее возникла задолженность по договору. При этом, в виду существенно изменившихся обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, а именно ее неспособности надлежащим образом исполнять условия договора, она обратилась к ответчику с требованием расторгнуть кредитный договор, однако, сведения об удовлетворении ее заявления отсутствуют. Поскольку ответчик договор не расторгает, существенно ухудшается ее положение, поскольку продолжают начисляться проценты по договору.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просила расторгнуть заключенный между ней и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» кредитный договор № от 

<

ДАТА>.

Истец Б.Н.В. и ее представитель в судебное заседание не явились, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в судебное заседание не явился, до судебного заседания предоставил письменные возражения, в которых просит в иске Б.Н.В. отказать, поскольку кредитный договор № от 

<

ДАТА> расторгнут, и между сторонами отсутствует спор о праве, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ч. 1, ч. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Исходя из положений ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Пунктом 4 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Предоставление кредита, по смыслу Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Статьей 32 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Следовательно, гражданин-потребитель, заключивший кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, вправе отказаться от исполнения указанного договора в любое время при условии оплаты фактически понесенных кредитором расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее за период использования кредита.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст. 451ГК РФ, регулирующим изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Как следует из материалов дела, 

<

ДАТА> между Б.Н.В. и ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» заключен кредитный договор №.

Представителем истца 

<

ДАТА> в адрес ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» направлено заявление о расторжении кредитного договора, мотивируя свое требование тем, что ей не предоставлена информация о полной стоимости кредита. Данное заявление получено ответчиком 

<

ДАТА>, что подтверждается копией почтового уведомления.

В рамках заявленных исковых требований как на основание для расторжения кредитного договора истец ссылается на ст. 451 ГК РФ, а именно: на существенное изменение условий, из которых исходили стороны при заключении договора – ухудшение финансового благосостояния истца, при котором он не может надлежащим образом исполнять условия кредитного договора.

Как следует из справки ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» от 16.11.2016г. размер задолженности истца перед банком по состоянию на 16.11.2016г. составляет 278149,18 рублей.

На основании ст. 450.1. ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

28.12.2016г. в виду ненадлежащего исполнения истцом обязательств по исполнению условий договора ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в адрес истца направлена претензия, согласно которой Банк уведомил истца об одностороннем отказе от исполнения договора и его расторжении на основании ст. 450.1 ГК РФ.

Договор расторгнут 31.01.2017г.

Претензия о расторжении договора получена истцом 03.01.2017г., то есть до поступления искового заявления в суд, что подтверждается реестром почтовых отправлений, отчетом об отслеживании почтовых отправлений ФГУП «Почта России».

Согласно требованиям части 1 статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Оценив представленные доказательства по правилам 67 ГПК РФ, учитывая, что с 

<

ДАТА> кредитный договор между сторонами расторгнут, а также исходя из того, что заключая кредитный договор, истец не могла не знать о последствиях ненадлежащего исполнения договора, соответственно, могла и должна была рассчитывать при заключении договора на то, что может понести убытки, связанные с ненадлежащим с ее стороны исполнением договора, изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истица, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Б.Н.В. 

Учитывая изложенное, в связи с тем, что в настоящее время кредитный договор расторгнут по инициативе ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», судом не установлено нарушение ответчиком прав истца, исковые требования Б.Н.В. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Б.Н.В. к Публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о расторжении кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи апелляционных жалоб через Кировский районный суд г. Волгограда.

Судья -подпись Л.В. Павлова

Копия верна. Судья -