Гражданское дело № 2-1263/20

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тамбов 14 июля 2020 года

Октябрьский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Коломниковой Л.В.

при секретаре Баженовой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 309 201 руб. 34 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 292 руб. 01 коп. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор № в размере 270 197 руб. 52 коп. путем акцепта оферты клиента ФИО1 содержащейся в Анкете и Заявлении о предоставлении потребительского кредита. ФИО1 обязалась производить погашение кредита и уплату процентов одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно. Во исполнение своих обязательств по договору, Банк открыл счет и предоставил кредит. Однако клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа на счете суммы денежных средств, необходимых для оплаты ежемесячного платежа. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей, Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав Заключительное требование. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком, надлежащим образом не исполнены, задолженность не погашена, истец обратился с настоящим иском в суд.

В ходе рассмотрения дела представитель истца ФИО2 (по доверенности) с учетом возражений ответчика на пропуск срока исковой давности уточнил исковые требования, увеличив их, и окончательно просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 327 450 руб. 48 коп. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 292 руб. 01 коп.. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие, предоставив соответствующее заявление. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на пропуск срока исковой давности. Также просила применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки до двукратной учетной ставки ЦБ, поскольку размер неустойки несоизмерим последствиям нарушения обязательства.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и изменение способа исполнения не допускаются. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ч. 1 ст. 809 того же Кодекса - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Из материалов дела следует, что основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» направил ФИО1 Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № посредством акцепта клиентом указанной оферты путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора и Общими условиями. Во исполнение своих обязательств по договору Банк открыл счет № и предоставил кредит в сумме 270 197 руб. 52 коп. со сроком возврата кредита в 2558 дня, с взиманием за пользование кредитом 36 % годовых. ФИО1 обязалась производить погашение кредита и уплату процентов одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее «19» числа каждого месяца.

Таким образом, обязательства по договору займа исполнены заимодавцем надлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком. 

Заемщик же неоднократно нарушал условия кредитного договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа на счете суммы денежных средств, необходимой для оплаты ежемесячного платежа по графику платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с Условиями ( п.6.5) в случае неоплаты Заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий и п.6.1. Условий, до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности. С даты выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов взимается неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов (с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования).

В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по оплате платежей согласно Графику, Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав Заключительное требование, содержащее сведения о размере задолженности Клиента в сумме 326 348 руб. 17 коп. и сроке его погашения - до 19.08.2015 г., однако, данное требование не исполнено.

Как следует из уточненного расчета, представленного истцом, задолженность ответчика по кредитному договору за период с 19.04.2017 г. по 19.04.2020 г. составила 327 450 руб. 48 коп., из которых 109 258 руб. 54 коп. - сумма непогашенного основного долга; 218 191 руб. 94 коп. – сумма непогашенных процентов по кредиту. 

Суд проверил данный расчет и считает его правильным, так как он соответствует графику платежей за указанный период, который является неотъемлемой частью договора. 

Ответчиком заявлено требование о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пунктам 1,2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г № 43«О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).

В соответствии с «Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 г. (п.З) судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Довод ответчика о том, что срок исковой давности должен отсчитываться от даты отмены судебного приказа 05.07.2016 г. является несостоятельным.

Как усматривается из материалов дела, ответчик обязан был погашать кредит ежемесячными платежами согласно графику, срок исполнения кредитного договора № установлен по 19.12.2021 г., в связи с этим срок исковой давности должен рассчитываться не от даты отмены судебного приказа, а по каждому платежу в отдельности. 

Иск предъявлен в суд 01.04.2020 г. таким образом, Банк вправе обратиться с требованием о взыскании основного долга, процентов за период, начиная с 19.04.2017 г., так как ежемесячный платеж в апреле должен был быть осуществлен ответчиком 19 числе месяца. Как отмечено выше, суд, проверив расчет с учетом применения последствия срока исковой давности, признает его арифметически верным.

Соответственно, подлежащая взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору № за период с 19.04.2017 г. по 19.04.2020 г. составляет 327 450 руб. 48 коп., из которых: 109 258 руб. 54 коп. – сумма непогашенного основного долга, 218 191 руб. 94 коп. – сумма непогашенных процентов. 

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору и доказательства обратного им не представлены, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 327 450 руб. 48 коп..

Ответчиком заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки до двукратной учетной ставки ЦБ, поскольку размер неустойки несоизмерим последствиям нарушения обязательства. 

Суд полагает данное ходатайство не подлежащим удовлетворению, поскольку истцом требование о взыскании неустойки не заявлено. К процентам по договору указанная норма ГК РФ не применима. 

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 6 292 руб. 01 коп. понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд. Сумма понесенных судебных расходов подтверждена соответствующим платежным поручением. Также подлежит взысканию с ответчика в доход муниципального образования город Тамбов госпошлина в размере 182 руб. 49 коп., в связи с увеличением исковых требований истцом.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 327 450 руб. 48 коп., а также судебные расходы в размере 6 292 руб. 01 коп.

Взыскать с ФИО1 в доход муниципального образования город Тамбов госпошлину в размере 182 руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Октябрьский районный суд г.Тамбова в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Председательствующий Л.В.Коломникова 

Решение в окончательной форме составлено 20.07.2020 г.

Председательствующий Л.В.Коломникова