УИД 36RS0032-01-2024-000365-28

Дело № 2-671/2024

Строка № 2.184

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2024 года рп. Рамонь

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Стрельниковой О.А.,

при секретаре Кащенко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Воронежский региональный филиал к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, понесенных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Воронежский региональный филиал (далее – Банк, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по кредитному договору №... от 01.06.2016 по состоянию на 29.02.2024 в размере 75217,15 рублей, из которой: основной долг – 49530,22 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 25686,93 рубля, и понесенных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2457 рублей. 

Мотивируя тем, что 01.06.2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 70000 рублей под 17% годовых сроком не позднее 01.06.2021. 

17.04.2018 ФИО2 умер. После его смерти по состоянию на 29.02.2024 образовалась задолженность в размере 75217,15 рублей, из которой: основной долг – 49530,22 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 25686,93 рубля.

В связи с чем АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с настоящим иском, указав, о необходимости установления судом круга наследников, которых просил привлечь в качестве ответчиков по данному делу (л.д. 4-5). 

Определением суда от 13.05.2024, вынесенным в протокольной форме, в соответствии со ст. 41 ГПК РФ судом, с согласия истца, высказанном при подаче искового заявления в суд, произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственное имущество ФИО2 надлежащим наследником ФИО3. Вместе с тем поскольку ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, определением суда от 16.08.2024, вынесенным в протокольной форме, в соответствии со ст. 41 ГПК РФ судом, произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 – наследником ФИО1

Представитель истца АО «Россельхозбанк» будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие, также представила письменные возражения в которых просила отказать в иске, и ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус нотариального округа Рамонского района ФИО4, АО СК "РСХБ-Страхование" будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные документы, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из письменных документов, имеющихся в материалах дела, судом установлено, что 01.06.2016 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 70000 рублей под 17% годовых сроком на 60 месяцев.

С условиями предоставления кредитных денежных средств ФИО2 был ознакомлен при заключении кредитного договора и согласен с ними (п. 14 договора), о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре №... от 01.06.2016.

Согласно пункту 6 кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными платежами аннуитетными платежами – по 10-м числам каждого месяца. Графиком погашения кредита (Приложение N1 к соглашению) установлены суммы ежемесячного платежа, включающего основной долг и проценты.

При заключении с Банком кредитного договора, ФИО2 подписал заявление на присоединение к программе страхования N5 по договору коллективного страхования №... от 26.12.2014, заключенному между АО "Россельхозбанк" и АО СК "РСХБ - Страхование", согласно которого страховщик обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю /выгодоприобретателю страховую выплату.

Согласно Программе страхования N5 застрахованным лицом по договору страхования, является физическое лицо, заемщики кредита, заключившее с банком кредитный договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие договора страхования, в связи с чем они включены в бордеро (список застрахованных лиц), на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

В силу п. 9.1 Договора страхования он вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до 31.12.2019.

Страховым случаем является следующие события, за исключением событий, перечисленных как исключения в программе №....

Так, страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в разделе «страховые случаи/риски» программы страхования №..., произошедшим по причине, связанной с заболеванием или последствием заболевания/несчастного случая, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования.

Банком надлежащим образом были исполнены обязательства, ФИО2 был предоставлен кредит путем зачисления на счет заемщика, который в последствии им воспользовался.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. 

После его смерти по состоянию на 29.02.2024 образовалась задолженность в размере 75217,15 рублей, из которой: основной долг – 49530,22 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 25686,93 рубля.

Проверив представленный истцом расчет суммы взыскания, с учетом условий кредитного договора, суд находит его математически верным.

Согласно представленным нотариусом сведениям из наследственного дела к имуществу ФИО2, в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя ФИО3.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из ст. 1175 ГК РФ наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ), в пределах стоимости перешедшего им имущества. 

Как указано в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах первом и втором пункта 59 того же Постановления, не является смерть должника и обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа). При этом сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Таким образом, вытекающая из кредитного договора обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее подлежит исполнению наследником в том порядке и на тех условиях, которые предусмотрены указанным договором.

Таким образом к ФИО3 перешло не только имущество наследодателя, но и его обязанности, в состав которых входит задолженность по кредитному договору.

Учитывая изложенное выше, АО Россельхозбанк вправе был обратиться с требованиями о взыскании кредитной задолженности с наследников заемщика.

Согласно полученным судом сведениям ФИО2 при жизни принадлежало следующее имущество, на которое наследнику ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону: земельный участок площадью 800 кв.м., кадастровый №..., расположенный по адресу: 

<

.......>, 

<

.......>, 

<

.......>, предоставленный из земель населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровой стоимостью 267488 руб.; жилого дома, общей площадью 110,8 кв.м, кадастровый №..., расположенный по адресу: 

<

.......>, 

<

.......>, 

<

.......>, кадастровой стоимостью 2774906,22 руб. А также на день смерти имелись денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк в размере 46,92 руб. и 57,13 руб. и денежные средства на счетах в АО «Россельхозбанк» в размере 81,02 руб. и 617,76 руб.; и принадлежало транспортное средство – мотоцикл, г.р.з №...

С учетом изложенного, наследник ФИО2 – ФИО3 должна отвечать перед АО «Россельхозбанк» по долгам умершего ФИО2 в размере, не превышающем стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Вместе с тем ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

После ее смерти в наследственные права вступила ФИО1

Соответственно к ФИО1 перешла обязанность по погашению долга умершего ФИО2 в размере, не превышающем стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из условий страхования по договору страхования, страховая выплата по риску "смерть в результате несчастного случая и болезни" страховщиком не осуществлялось, доказательств, что смерть ФИО2 наступила в результате несчастного случая и болезни, наступившей в период распространения на застрахованного лица действия договора страхования не представлено.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Рассматривая требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 01.06.2016., заключенному с ФИО2, суд принимает во внимание, что до рассмотрения дела по существу ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 15 данного постановления, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, и в случае пропуска срока исковой давности суд отказывает в иске только по этому основанию, без рассмотрения заявленных исковых требований по существу.

Применяя заявленный срок исковой давности суд учитываются, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредиту, образовавшейся за период с 11.02.2019 по 01.06.2021.

Поскольку с настоящим исковым заявлением АО «Россельхозбанк» обратилось в суд 07.03.2024, соответственно в пользу АО «Россельхозбанк» с учетом применения срока исковой давности, подлежит взысканию задолженность кредиту за период с 07.03.2021 по 01.06.2021 которая составляет: основой долг - 5868,11 руб., и проценты - 1983,92 руб. (49530,22 руб. ? 17% ? 86 дней / 365 дней = 1983,92 руб.), а всего 7852,03 руб.

Указанная задолженность не превышает стоимость наследственного имущества.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с этим с ответчика ФИО1 подлежит также взысканию государственная пошлина уплаченная истцом при подаче искового заявления, с учетом применения правил пропорциональности, в сумме 257 рублей (7852,03 руб. ? 100 % /75217,15 руб. = 10,44 %, 2457 руб. ?10,44 % / 100 % = 257 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» Воронежский региональный филиал к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, понесенных расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №...) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №... от 01.06.2016 в размере 7852,03 рублей, и понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 257 рублей, а всего в размере 8109,03 (восемь тысяч сто девять) рублей 03 копейки.

В остальной части исковые требования, сверх взысканной суммы, оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Рамонский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Стрельникова

Решение в окончательной форме составлено 09.10.2024.