Дело № 2-9098/2024 

УИД 50RS0052-01-2024-012502-37

Мотивированное 

решение

 изготовлено 10 декабря 2024 года

Решение

Именем Российской Федерации

10 декабря 2024 года г. Щелково Московской области

Щелковский городской суд в составе: 

Председательствующего судьи Адамановой Э.В.,

при секретаре судебного заседания Ильченко Э.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

Установил:

Банка ВТБ (ПАО) обратился в Щелковский городской суд Московской области с иском к ответчику ФИО1 с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указано, что 08.08.2023г. между ФИО1 (далее - «Заемщик»/ «Залогодатель») и ПАО «Банк ВТБ» (далее - «Кредитор»/«Залогодержатель») заключен Кредитный договор №№ (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого, Заемщику Кредитором предоставлен кредит в |размере 11 330 067,20 рублей, сроком на 362 месяца, под 11,3% годовых (12,3% - при неисполнении условия о полном страховании (п.4.1, п.4.2, п.4.3 Индивидуальных условий Кредитного договора), для целевого использования: приобретения в собственность 3аёмщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: недвижимого |имущества в составе земельного участка с находящимся на нем жилым домом, расположенных по адресу: 

<

адрес> Указанный жилой дом имеет назначение: жилое; этажность (этаж) 2; общую площадь 148,2 кв.м.; кадастровый номер объекта№ земельный участок имеет назначение объекта (категория земель): земли сельскохозяйственного назначения; виды разрешенного использования: для ведения дачного строительства; площадь 764,00 кв. м.; кадастровый номер объекта: №

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа — 18-е число каждого календарного месяца (п.7.3. Индивидуальных условий Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.7.5.2 Индивидуальных условий Кредитного договора, п.7.3.7.1 Общих условий Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 110 474,97 руб. (п.7.5.1 Индивидуальных условий Кредитного договора).

На основании Договора купли-продажи объектов недвижимости с использованием кредитных средств № б/н от 08.08.2023г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области зарегистрировано право собственности Заемщика на: жилой дом, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 09.08.2023г. сделана запись регистрации №; земельный участок, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 09.08.2023г. сделана запись регистрации №, что подтверждается Выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним №№ от 04.09.2024г (жилой дом), №№ от 04.09.2024г (земельный участок), выданными Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области. 

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.11.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Объекта недвижимости (земельного участка с находящимися на нем жилым домом) в силу закона. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 09.08.2023г за № (жилой дом); 09.08.2023г. за № (земельный участок).

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности на 18.09.2024г, Банковским ордером № от 08.08.2023г, а также Выпиской по лицевому счету Заемщика (копии представлены).

Заемщик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст.330 ГК РФ и в соответствии с условиями п.13.1., п.13.2. Индивидуальных условий Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % процента за каждый день просрочки. 

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.8.4.1. Общих условий Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 03.09.2024г. (копии Требования о досрочном истребовании задолженности прилагаются). Указанное требование Ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.46 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность Ответчика по состоянию на 18.09.2024г составляет 11 611 888 руб. 21 коп., в том числе:

10 880 118,24 руб. - задолженность по основному долгу;

694 306,37 руб. - задолженность по процентам;

35 659,61 руб. - задолженность по пени;

1 803,99 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. 

На основании изложенного, просит суд: расторгнуть Кредитный договор № от 08.08.2023г., заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урожен. 

<

адрес>, паспорт № выдан 

<

данные изъяты>; 

<

данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по Кредитному договору №№ от 08.08.2023г (по состоянию на 18.09.2024г) в размере 11 611 888 руб. 21 коп., в том числе: 10 880 118,24 руб. - задолженность по основному долгу; 694 306,37 руб. - задолженность по процентам; 35 659,61 руб. - задолженность по пени; 1 803,99 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в составе земельного участка с находящимся на нем жилым домом, расположенных по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>»: жилой дом имеет назначение: жилое; этажность (этаж) 2; общую площадь 148,2 кв.м.; кадастровый номер объекта: №; земельный участок имеет назначение объекта (категория земель): земли сельскохозяйственного назначения; виды разрешенного использования: для ведения дачного строительства; площадь 764,00 кв. м.; кадастровый номер объекта: №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной цены, а именно 9 588 800 руб. 00 коп., (в том числе: 6 775 200,00 руб. - жилой дом, 2 813 600,00 руб. - земельный участок). Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урожен. 

<

адрес>, 

<

данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 132 642 руб. 00 коп. 

В судебном заседании представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности (копия в деле) исковые требования и расчет истребуемых сумм поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения иска, дополнительно пояснила, что готова начать выплачивать задолженность при условии повторного перерасчета задолженности. Однако, при обращении в отделение банка, сотрудники не готовы представить рассрочку, в связи с чем, перестала оплачивать просроченную задолженность. 

Выслушав явившиеся стороны, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №№№ от ДД.ММ.ГГГГ, на предоставление кредита в размере 11 330 067,20 рублей, сроком на 362 месяца, под 11,3% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность 3аёмщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: недвижимого имущества в составе земельного участка с находящимся на нем жилым домом, расположенных по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> Указанный жилой дом имеет назначение: жилое; этажность (этаж) 2; общую площадь 148,2 кв.м.; кадастровый номер объекта: №; земельный участок имеет назначение объекта (категория земель): земли сельскохозяйственного назначения; виды разрешенного использования: для ведения дачного строительства; площадь 764,00 кв. м.; кадастровый номер объекта: №

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности на 18.09.2024г, Банковским ордером № от 08.08.2023г, а также Выпиской по лицевому счету Заемщика.

Заемщик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.8.4.1. Общих условий Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 03.09.2024г. (копии Требования о досрочном истребовании задолженности прилагаются). Указанное требование Ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена. 

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.46 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество. 

Задолженность Ответчика по состоянию на 18.09.2024г составляет И 611 888 руб. 21 коп., в том числе:

10 880 118,24 руб. - задолженность по основному долгу;

694 306,37 руб. - задолженность по процентам;

35 659,61 руб. - задолженность по пени;

1 803,99 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств ответчика стороны установили залог квартиры. П. 1 ст. 3 Федерального закона № 102ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее- «Закон об ипотеке») определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также п. 2 ст. 3 Закона об ипотеке установлено, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда. 

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

По состоянию на 06.09.2024г предмет ипотеки оценен в размере 11 986 000,00 руб. (в том числе: 8 469 000,00 руб.,- жилой дом, 3 517 000,00 руб. - земельный участок), что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом № об оценке недвижимого имущества, изготовленном ООО ЦИТ «ФИО5» (ОГРН №) 09.09.2024г. На основании данного Отчета, истец считает, что начальную продажную стоимость/цену заложенного недвижимого имущества (земельного участка с находящимся на нем жилым домом) необходимо установить в размере 80% рыночной цены, а именно 9 588 800 руб. 00 коп., (в том числе: 6 775 200,00 руб. - жилой дом, 2 813 600,00 руб. - земельный участок). Соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору (11 611 888,21 руб.) к рыночной стоимости предмета ипотеки (11 986 000,00 руб.) составляет 96,88%, что больше 5%, предусмотренных п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае, если Предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке. 

В соответствии со ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" получатели государственного сертификата на материнский капитал вправе распорядиться средствами (частью средств) материнского капитала, в частности, направив их на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору, заключенному с кредитной организацией. 

Ответчиком реализовано право на использование средств материнского капитала путем частичного погашения основного долга и процентов по кредитному договору. 

То есть при приобретении квартиры не использованы средства материнского капитала - она была приобретена за счет заемных средств, эти денежные средства использованы лишь на погашение основного долга и процентов по кредитному договору, поэтому доля несовершеннолетних детей в спорной квартире не определяется (до момента снятия обременения - т.е. исполнения обязательств перед кредитором с пп."ж" п.13 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 862) и их права не нарушаются. 

Таким образом, у суда имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. 

В соответствии с п.20.3. Индивидуальных условий Кредитного договора «с момента оформления права собственности Заемщика и иных собственников на Предмет ипотеки и его залога (ипотеки) в пользу Кредитора споры и разногласия по Договору по искам и заявлениям Кредитора разрешаются в суде общей юрисдикции по месту нахождения Предмета ипотеки в соответствии с законодательством». Согласно Выписки ЕГРН №№ от 04.09.2024г (копия в деле), право собственности Заемщика на Жилой дом зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области 09.08.2023г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №. Кроме того, место нахождения заложенного недвижимого имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес> является также и местом жительства (нахождения) Ответчика. Следовательно, место рассмотрения данного спора относится к подсудности Щёлковского городского суда Московской области. 

Доказательств оплаты задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истец правомерно просит применить положения ст. 811 ГК РФ и взыскать с ответчика вышеуказанные денежные средства, поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. 

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Признавая неисполнение ответчиком обязательств по погашению кредита существенным нарушением условий кредитного договора, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 132 642 рублей 00 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика. 

На основании вышеизложенного, исковые требования законны, обоснованны, подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Решил:

Иск Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить 

Расторгнуть Кредитный договор №№ от 08.08.2023г., заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1.

Взыскать с Ответчика ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки 

<

адрес>, 

<

данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по Кредитному договору №№ от 08.08.2023г (по состоянию на 18.09.2024г.) в размере 11 611 888 руб. 21 коп. (одиннадцать миллионов шестьсот одиннадцать тысяч восемьсот восемьдесят восемь рублей двадцать одну копейку), в том числе: 10 880 118,24 руб. - задолженность по основному долгу; 694 306,37 руб. - задолженность по процентам; 35 659,61 руб. - задолженность по пени; 1 803,99 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. 

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в составе земельного участка с находящимся на нем жилым домом, расположенных по адресу: 

<

адрес> жилой дом имеет назначение: жилое; этажность (этаж) 2; общую площадь 148,2 кв.м.; кадастровый номер объекта: № земельный участок имеет назначение объекта (категория земель): земли сельскохозяйственного назначения; виды разрешенного использования: для ведения дачного строительства; площадь 764,00 кв. м.; кадастровый номер объекта№, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной цены, а именно 9 588 800 руб. 00 коп. (девять миллионов пятьсот восемьдесят восемь тысяч восемьсот) рублей, (в том числе: 6 775 200,00 руб. - жилой дом, 2 813 600,00 руб. - земельный участок). 

Взыскать с Ответчика ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 132 642 руб. 00 (сто тридцать две тысячи шестьсот сорок два рубля) рубля. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в порядке апелляции в Московский областной суд через Щелковский городской суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы. 

Судья Э.В. Адаманова