РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Братск 24 апреля 2017 года

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Артёмовой Ю.Н.,

при секретаре Залуцкой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1782/2017 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании суммы долга, процентов за пользование кредитом, неустоек, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просит досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № *** года в размере 299 094,04 руб., а также расходы по уплате госпошлины в 6 190,94 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ФИО1 на основании кредитного договора № *** года, заключенного с ОАО «Сбербанк России», получила кредит в сумме *** руб. сроком по 07.12.2017 года с уплатой 16,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 07.12.2013 года).

В соответствии условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 3.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 кредитного договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (п. 4.2.3 кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 29.06.2016 г. размер полной задолженности по кредиту составил 299 094,04 руб., в том числе: 248 154,33 руб. – просроченный основной долг, 18 663,89 руб. – просроченные проценты, 11 075,41 руб. – проценты за просроченный основной долг, 14 911,42 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 6 288,99 руб. – неустойка за просроченные проценты.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание сумму основного долга и процентов по кредитному договору не оспаривала. На сегодняшний день находится в тяжелом материальном положении, средств для уплаты кредита не имеется, просит суд снизить размер неустойки, поскольку она явно несоразмерна условиям обязательства.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что согласно кредитному договору № *** года, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, истцом был выдан кредит ответчику в размере *** рублей на срок 48 месяцев под 16,50 % годовых на цели личного потребления. 

Согласно п. 1.1 договора, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п. 3.1. договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно.

В соответствии с п. 3.2. договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в платежные даты в составе ежемесячного платежа, а также при досрочно погашения кредита или ее части.

В соответствии с п. 3.3. договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Условиями п. 4.2.3 договора предусматривается право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные Договором в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № *** в полном объеме и 07.12.2013 г. ФИО1 на вклад «Универсальный» были перечислены денежные средства в сумме *** рублей, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается. 

Доказательств изменения, расторжения и прекращения данного договора суду представлено не было. Факт получения ответчиком кредита в указанном размере и на указанных условиях ответчиком не оспаривается и не опровергается.

Из обоснования иска, истории операция по кредитному договору следует, что по наступлению срока погашения кредита заемщик не выполняет свои обязательства в полном объеме, не погашает кредит в установленные сроки. Доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с п. 3.3 указанного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт нарушения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что ответчиком не опровергнуто, у «Сбербанк России» (ПАО) возникло право требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за его пользование и неустойки, предусмотренных кредитным договором.

Из представленных расчетом сумм задолженности, с которыми суд соглашается, поскольку в них учтены все произведенные ответчиком платежи за весь период пользования кредитом, а также, поскольку они являются верными и ответчиком не оспорены, следует, что по состоянию по состоянию на 29.06.2016 г., у ответчика по указанному кредитному договору имеется задолженность в размере 299 094,04 руб., в том числе: 248 154,33 руб. – просроченный основной долг, 18 663,89 руб. – просроченные проценты, 11 075,41 руб. – проценты за просроченный основной долг, 14 911,42 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 6 288,99 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Поскольку суд установил, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору № ***, не исполняет надлежащим образом, что является существенным нарушением условий кредитного договора ответчиком, а потому, суд находит требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Между тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик ФИО1 просит суд снизить неустойку в связи ее с тяжелым материальным положением.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям допущенных ответчиком нарушений обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что размер неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты по кредитному договору 

<

***> от 07.12.2013 явно не соразмерны последствиям нарушенных обязательств по кредитным договорам и подлежит снижению. 

Таким образом, взысканию с ответчика подлежат следующие суммы долга: 

- по кредитному договору № *** сумма просроченного основного долга в размере 248154,33 рублей, просроченные проценты в размере 18663,89 рублей, проценты за просроченный основной долг в размере 11 075,41 рублей, неустойка за просроченный основной долг в размере 1000 рублей, неустойка за просроченные проценты в размере 1000 рублей. Всего: 279 893,63 рублей.

В удовлетворении иска в части взыскания неустойки в больших размерах суд считает необходимо, отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно правовой позиции Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов, затраченных на уплату госпошлины в размере 6190,94 рублей при обращении с данным иском в суд, что подтверждается платежным поручением № 876702 обоснованны и подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании суммы долга, процентов за пользование кредитом, неустоек, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № *** года, в размере 279 893,63 руб., в том числе: 248 154,33 руб. – просроченный основной долг, 18 663,89 руб. – просроченные проценты, 11 075,41 руб. – проценты за просроченный основной долг, 1000 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 1000 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в размере по 6 190,94 рублей.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» неустойки за просроченный основной долг в размере 13 911,42 руб., неустойки за просроченные проценты в размере 5 288,99 руб. по кредитному договору 

<

***> от 07.12.2013 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Н. Артёмова