РЕШЕНИЕ

по делу № 2-790/19

Именем Российской Федерации 

17 июня 2019 г.

Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Изгарёвой И.В.,

при секретаре Морозове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании ничтожным заявления на получение кредита и условий договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

ФИО1 обратился со встречным иском к ПАО «Совкомбанк» о признании ничтожным заявления на получение кредита и условий договора.

В обоснование первоначальных исковых требований указано, что 30.10.2017 г. между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (правопреемник - истец) и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, по которому банк предоставлял последнему кредит на сумму 562 941 рубль 7 копеек на срок 36 месяцев под 7,75 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору между банком и ФИО1 был заключен договор о залоге, в соответствии с которым в залог банку ответчиком было передано транспортное средство модели ***, год изготовления – 2017 г., идентификационный номер (VIN) - ***, двигатель – ***, шасси – отсутствует, кузов – ***, цвет кузова – белый, ПТС серии ***.

По наступлению очередного срока погашения кредита и уплаты процентов, ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме, что является основанием для досрочного взыскания задолженности.

В соответствии с кредитным договором банк направил ответчику требование о досрочном погашении всей суммы задолженности, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору им не исполнены.

В настоящее время, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 488316 рублей 9 копеек, из которых: просроченная ссуда – 453006 рублей 6 копеек, просроченные проценты – 6954 рубля 98 копеек, проценты по просроченной ссуде – 560 рублей 62 копейки, неустойка по ссудному договору – 26444 рубля 3 копейки, неустойка за просроченную ссуду – 1349 рублей 58 копеек. 

Представитель истца просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № *** от 30.10.2017 г. в сумме 488316 рублей 9 копеек с обращением взыскания на заложенное по договору о залоге транспортное средство, а также госпошлину.

В обоснования встречного иска ФИО1 указал, что первоначально брал потребительский кредит, в котором автомобиль не был указан как цель кредита. Однако банк самостоятельно в кредитном договоре обязал ФИО1 предоставить транспортное средство в залог, без его уведомления. Кроме того, в кредитном договоре не указано конкретно с какими именно условиями предоставления кредита ознакомлен заемщик. ФИО1 не отказывается от выплаты основной суммы долга. По его мнению, просрочка выплаты произошла ввиду его увольнения с работы, о чем он своевременно уведомил банк. Каких-либо требований или предложений банком не выдвигалось.

ФИО1 просил признать ничтожными пп. 9, 10, 14 «Индивидуальных условий Договора потребительского кредита», признать ничтожным п. 5,.4. Заявления-оферты, взыскать в пользу ФИО1 с ПАО «Совкомбанк» расходы, потраченные на страховки в связи с введением в заблуждение в размере 100040 рублей в счет погашения долга, компенсацию морального вреда в размере 300000 рублей, а также снять все обременения с вышеуказанного автомобиля.

Впоследствии он дополнил свои требования. Просил признать ничтожным «Заявление на предоставление потребительского кредита», обязать банк предоставить полную расширенную детальную выписку по ссудному счету, открытому согласно договора от 30.10.2017 г., движение денежных средств подтвердить приходно-расходными, мемориальными ордерами, в противном случае признать кредитный договор ничтожным, обязать ПАО «Совкомбанк» предоставить мотивированный расчет суммы задолженности по кредитному договору.

В ответ на встречный иск, ПАО «Совкомбанк» подало возражения, в которых указало, что при обращении ФИО1 в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита для потребительских целей сторонами была согласована сумма ежемесячного платежа, количество платежей, срок платежа по кредиту, последний платеж по кредиту, а также сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту. ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался их исполнять. Индивидуальные условия также были согласованы сторонами путем их подписания. Таким образом, само по себе заключение кредитного договора на предложенных банком условиях не свидетельствует о нарушении прав истца при его заключении.

В судебном заседании ответчик-истец по встречному иску ФИО1 исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признал по основаниям, указанным во встречном исковом заявлении. Просил в первоначальном иске отказать, удовлетворив встречные исковые требования.

Представитель ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не вился. Просил рассмотреть названный иск в его отсутствие.

Суд, заслушав ответчика – истца по встречному иску, исследовав материалы дела, считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» и отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 по следующим основаниям.

Судом установлено, что 30.10.2017 г. между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (правопреемник - истец) и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, по которому банк предоставлял последнему кредит на сумму 562 941 рубль 7 копеек на срок 36 месяцев под 7,75 % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору между банком и ФИО1 был заключен договор о залоге, в соответствии с которым в залог банку ответчиком было передано транспортное средство модели ***, год изготовления – 2017 г., идентификационный номер (VIN) - ***, двигатель – ***, шасси – отсутствует, кузов – ***, цвет кузова – белый, ПТС серии ***. Стоимость указанного имущества согласована сторонами в заявлении о предоставлении кредита и равна 434320 рублей.

ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств неоднократно нарушал условия кредитного договора, что в свою очередь регулярно приводило к образованию просроченной задолженности.

В настоящее время, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 488316 рублей 9 копеек, из которых: просроченная ссуда – 453006 рублей 6 копеек, просроченные проценты – 6954 рубля 98 копеек, проценты по просроченной ссуде – 560 рублей 62 копейки, неустойка по ссудному договору – 26444 рубля 3 копейки, неустойка за просроченную ссуду – 1349 рублей 58 копеек.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Размер годовой процентной ставки указан в кредитном договоре и согласован ФИО1, также как и сумма, подлежащая возврату по договору, что подтверждается материалами дела.

Заключая кредитный договор на определенных условиях, ФИО1 реализовывал свою волю, что подтверждается его подписью в договоре. Доказательств понуждения его к заключению договора, навязывания ему каких-либо невыгодных условий договора суду не представлено.

В соответствии со п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Суд соглашается с расчетом задолженности, осуществленным ПАО «Совкомбанк». Оснований для перерасчета задолженности в части процентов и неустойки судом не установлено. 

В соответствии с пп. 18.1, 18.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик осознает и подтверждает отсутствие факта навязывания дополнительных услуг со стороны банка, связанных с заключением договора страхования транспортного средства от рисков «Ущерб» и «Хищение». Заемщик осознанно и добровольно принял индивидуальное решение и, действуя в своем интересе, выбрал программу кредитования с обязательным предоставлением договора страхования от рисков «Ущерб» и «Хищение» с целью покрытия обозначенных рисков.

С данными условиями ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его личной подписью (л.д. 143), в связи с чем оснований для удовлетворения требований последнего не имеется.

Оснований, прописанных в ст.ст. 168-179 ГК РФ, для признания оспариваемого договора недействительным или ничтожным, судом не установлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредиту, причитающихся процентов, неустойки и расходов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору (в том числе при просрочке выплат).

На основании указанных положений закона суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредиту в сумме 488316 рублей 9 копеек. 

В соответствии со ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ требования залогодержателя – истца должны быть удовлетворены, в том числе, за счет заложенного имущества ФИО1

Следует определить начальную стоимость реализации заложенного имущества в размере 434320 рублей, в соответствии с заявлением о предоставлении кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 следует взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» понесенные им судебные расходы (госпошлину).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредиту в сумме 488316 рублей 9 копеек и госпошлину в сумме 14083 рубля 16 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество ФИО1: автомобиль ***, 2017 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) - ***, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля для реализации с публичных торгов в сумме 434320 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о признании ничтожным заявления на получение кредита и условий договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в течение месяца с момента его составления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 21.06.2019 г.

Судья: